Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2220/2021 ~ М-1861/2021 от 08.09.2021

№ 2-2220/2021

УИД: 66RS0011-01-2021-002214-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский                                        20 декабря 2021 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мартынюк С.Л.,

с участием ответчиков Куярова С.Ю., Куярова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Солодниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу <данные изъяты>, Куярову С.Ю., Куярову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

* между <данные изъяты> и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №*, по условиям которого заемщику выдан кредит на сумму 107 264 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца под 18,35% годовых.

* <данные изъяты> умерла.

Наследниками после смерти заемщика являются ее дети – Куяров С.Ю. и Куяров А.Ю..

         Истец просит взыскать в пределах и за счет наследственного имущества умершей задолженность по кредитному договору №* от * за период с 23.09.2019 по 23.08.2021 в сумме 115 816 руб. 45 коп., в том числе: 85 680 руб. 08 коп. – просроченный основной долг, 30 136 руб. 37 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3516 руб. 33 коп.          Определением суда в протокольной форме от 17.11.2021 в качестве соответчиков привлечены Куяров С.Ю., Куяров А.Ю.; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (л.д.81).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7).

В судебном заседании ответчики Куяров А.Ю., Куяров С.Ю. иск не признали, указав, что <данные изъяты> являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования по договору №* с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», смерть от онкологического заболевания является страховым случаем. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является банк (истец) в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам. В связи с чем, просили в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д.93).

Судом определено рассмотреть дело при данной явке лиц (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ).

Заслушав ответчиков, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

* между <данные изъяты> и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №*, по условиям которого заемщику выдан кредит на сумму 107264 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца под 18,35% годовых (л.д. 25-27).

Заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору (л.д. 24).

* <данные изъяты> умерла (л.д. 28, 62 оборот).

Согласно сведениям МИФНС №22 по Свердловской области от 26.10.2021 <данные изъяты> являлась собственником недвижимого имущества в виде гаражного бокса №* квартиры по адресу: * (л.д. 50-51).

Согласно сведениям Южного ЮТИ от 02.11.2021 за <данные изъяты> зарегистрирована квартира по адресу: * (л.д. 77).

Согласно сведениям РЭО ГИБДД от 27.10.2021 <данные изъяты> являлась собственником транспортного средства марки <данные изъяты> (с * – регистрация прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника) (л.д. 54-55).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в частности долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Пунктом 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Из разъяснений, изложенных в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Из приведенных выше разъяснений, следует, что наследники, после открытия наследства несут ответственность по обязательствам наследодателя, имевшимся к моменту открытия наследства.

Согласно копии наследственного дела, с заявлением к нотариусу о принятии наследства после умершего обратились дети наследодателя - Куяров С.Ю. и Куяров А.Ю. (л.д. 60 оборот-62).

         Согласно расчету задолженности, задолженность по кредитному договору №* от * составляет 115 816 руб. 45 коп., в том числе: 85 680 руб. 08 коп. – просроченный основной долг, 30136 руб. 37 коп. – просроченные проценты (л.д. 22-23).

Ответчиками расчет истца не оспорен, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: *, по состоянию на 27.01.2020 составляет 1 575 166 руб. 99 коп. (л.д. 66), стоимость ? доли составляет 787583 руб. 95 коп. (1 575 166 руб. 99 коп./2).

Согласно ответу от 06.07.2020 ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», жизнь и здоровье <данные изъяты> были застрахованы по договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщика, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от * № *, сроком действия страхования с 19.03.2019 по 18.03.2021, страховая сумма 120 000 руб., страховая премия 1 900 руб. (л.д.131-133, 137-144). Ранее, у выгодоприобретателя (ПАО «Сбербанк») и заявителя были запрошены дополнительные документы, заверенные надлежащим образом, а именно: справка о смерти с указанием причины смерти или иной документ, устанавливающий причину смерти, поскольку свидетельство о смерти представлено в незаверенной копии (л.д.21).

Согласно ответу от 16.12.2021 ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (л.д.145).

В материалах дела имеются сведения об обращениях наследника Куярова А.Ю. за страховой выплатой (л.д.101-104), однако решение о страховой выплате не принято в связи с некомплектом документов.

          Согласно ч. 2 ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В силу п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. В данном случае договор страхования заемщика заключен в части непогашенной кредитной задолженности в пользу банка.

Поскольку банк как выгодоприобретатель принял на себя права и обязанности страхователя, то в силу п. 2 ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации несет риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении вышеуказанного кредитного договора не принимало решение об отказе в выплате страхового возмещения.

Вместе с тем, банк как выгодоприобретатель имея возможность урегулировать вопрос выплаты со взаимосвязанной с ним страховой компанией, соответствующих действий не произвел. Более того не истребовал дополнительные документы от застрахованного лица либо его родственников, в связи с чем выплата страхового возмещения не произведена.

Согласно справке-расчету №* от *, произведенного ПАО Сбербанк, по состоянию на 03.09.2019 (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 88 066 руб.95 коп., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) - 575 руб. 57 коп., всего 88 642 руб. 52 коп., указанная сумма подлежит перечислению ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ПАО Сбербанк (л.д.130).

           Именно в указанной сумме (88 642 руб. 52 коп.) страховщиком должна быть произведена выплата страхового возмещения в отношении выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России».

           Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу о неисполнении банком обязательств по договору страхования. В таком случае наследники заемщика не должны отвечать за наступившие неблагоприятные последствия вследствие увеличения размера кредитной задолженности. Наследник (правопреемник) заемщика как потребитель финансовых и обусловленных ими страховых услуг был вправе рассчитывать на исполнение банком обязанностей выгодоприобретателя в части, которая погасила бы не превысившую лимит страхования сумму кредитной задолженности на момент смерти заемщика.

          При изложенных обстоятельствах оснований для взыскания с наследников заемщика кредитной задолженности в сумме 115 816 руб. 45 коп., в том числе: 85 680 руб. 08 коп. – просроченный основной долг, 30136 руб. 37 коп. – просроченные проценты, в пользу банка суд не находит.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

           ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

              ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                          ░.░. ░░░░░░░░