Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-547/2014 ~ М-469/2014 от 24.02.2014

Дело №2-547/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2014 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

Председательствующего: Ананичевой Н.Б.

При секретаре Еремеевой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Газпромбанк» к Ципилевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору купли- продажи с использованием кредитных средств,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ОАО «Газпромбанк» в лице своего представителя Шкурдалова А.И. обратился с исковым заявлением в суд к Ципилевой Н.А. о взыскании задолженности, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору об обращении взыскания на имущество заложенное по договору купли- продажи с использованием кредитных средств. В обоснование своего иска указал следующее: <дата обезличена> между и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен> в соответствии с которым заемщику был выделен целевой кредит в размере <...> рублей на приобретение в собственность квартиры расположенной по адресу <адрес обезличен>, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых.

Согласно условиям кредита обеспечение обязательства заемщика по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> является залог квартиры, приобретаемой за счет кредита.

В силу кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет <...> рублей. Данная квартира находиться в залоге в пользу банка – ипотека в силу закона - с момента регистрации права собственности заемщика на квартиру. Ответчик уже с <дата обезличена> начал пропускать просрочки уплаты процентов за пользование кредитом, с <дата обезличена> – основного долга, а последний раз погашение части основного долга производилось <дата обезличена> погашение процентов <дата обезличена>

Добровольное исполнение ответчиком своих обязанностей не производит, денежные средства в банк не перечисляются, не производятся никакие платежи. Неоднократные меры, предпринимаемые истцом для погашения ответчиком задолженности, результатов не дали.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность по кредитному договору составила: задолженность по сумме кредита <...> рубля; задолженность по процентам <...> рублей; пеня <...> рублей;

Ссылаясь на ст. 307, 309, 314, 348, 349, 816 ГК РФ ст., ст. 1, 3, 50, 51 77 и 78 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ст., ст. 22, 24, 35, 54, 131, 132 ГПК РФ просит суд;

- взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в погашение кредита в размере <...> рубля;

- взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата обезличена> в размере <...> рублей

- взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет уплаты пени по состоянию на <дата обезличена> в размере <...> рублей;

- взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства составляющие сумму государственной пошлины по имущественному требованию, уплаченную истцом при подаче настоящего искового заявления в размере <...> рублей.

- взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства составляющие сумму государственной пошлины по имущественному требованию не подлежащему оценке, уплаченную истцом при подаче искового заявления в размере <...> рублей.

- взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с <дата обезличена> по день их фактического исполнения по ставке 13 % годовых.

- взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет уплаты пени с <дата обезличена> надень фактического исполнения уплаты кредита и процентов по кредиту по ставке 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

- обратить взыскание на квартиру <номер обезличен> по адресу: <адрес обезличен>, находящуюся в залоге в ползу банка (ипотека в силу закона) установив начальную цену продажи квартиры <...> рублей;

- взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства уплаченные истцом, за нотариальное удостоверение представленных суду копий документов в размере <...> рублей.

Представитель истца Шкурдалов А.И. действующий на основании доверенности <данные изъяты>. исковые требования поддержал по основаниям изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснил, что пытались в досудебном порядке урегулировать с Ципилевой Н.А. вопрос о возврате задолженности н о переговоры окончились неудачно.

Ответчик Ципилева Н.А. извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суду не сообщила об отложении дела не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит, возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Так установлено что, между ОАО «Газпромбанк» и ответчиком <данные изъяты> был <дата обезличена> был заключен кредитный договор по условиям которого, истцом предоставляется целевой кредит в размере <...> рублей на срок до <дата обезличена> года включительно.

Данные кредит предоставляется на приобретение 3- комнатной квартиры по адресу <адрес обезличен>, при этом заемщик обязуется уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 13, 00 % годовых.

В соответствии с п. 2.4. обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору является залог квартиры, приобретаемый за счет настоящего кредита. Квартира считается находящейся в залоге в пользу Банка (ипотека в силу закона), с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

В соответствии в п. 2.5 Кредитного договора стороны пришли к соглашению о том что залоговая стоимость квартиры составляет <...> рублей. Данная квартира находится в залоге в пользу банка – ипотека в силу закона с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего заемщик производит за текущий процентный период в последнее число каждого календарного месяца.

То, что заемщику был предоставлен кредит до востребования путем перечисления на счет <номер обезличен> вклада подтверждается платежным поручением и от <дата обезличена> <номер обезличен>, и расходным кассовым ордером от <дата обезличена> <номер обезличен>.

В соответствии со свидетельством о заключении брака <данные изъяты> между ФИО1 и Ловчановской Н.А. был заключен брак, супругам присвоена фамилия Ципилёвы.

В соответствии с предоставленной выпиской по счету ответчик с <дата обезличена> начал пропускать просрочки уплаты процентов за пользование кредитом, с <дата обезличена> - основного долга, а последний раз погашения части основного долга производилась <дата обезличена> погашение процентов <дата обезличена>.

В соответствии с условиями Кредитного договора, в случае неисполнения заемщикам обязательств, указанных в разделе 4 Кредитного договора банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 % суммы задолженности по гашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с предоставленным расчетом по состоянию на 19.02.2014г. начислено процентов по кредиту в целом <...>.

По состоянию на 19.02.2014г. задолженность по основному долгу, процентам и пене составила:

- основной долг – <...> рублей

- начисленные проценты <...> рублей

- пеня на просроченный долг <...> рублей.

За период с <дата обезличена>. по <дата обезличена>. ответчиком погашено

- основной долг – <...> рублей;

- проценты - <...>;

- пеня за просроченный долг <...> рублей;

- пеня на просроченные проценты в размере <...> рублей.

Таким образом, на <дата обезличена>. общая сумма задолженности Ципилевой Н.А. составляет <...>

Расчет задолженности по соглашению о кредитовании, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчик доказательств погашения кредита не представил, как и иного расчета задолженности, тогда как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований. Доказательства предоставляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика в пользу истца, денежных средств в погашении кредита в размере <...> рублей; взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата обезличена>. в размере <...> рублей; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с <дата обезличена> по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 13 % годовых.

Как следует из п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая компенсационную природу процентов, взыскиваемых в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811 ГК РФ, обстоятельства настоящего дела, требования разумности и справедливости, суд считает, что заявленная истцом пеня в размере <...> рублей не соразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования в этой части в размере <...> рублей.

Так же суд считает уменьшить размер пени при взыскании с ответчика в пользу истца денежные средства в счет уплаты пени с <дата обезличена> по день фактического (исполнения) уплаты кредита и процентов по кредиту по ставке с 0,2 % до 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Право собственности Ципилевой Н.А. на квартиру <номер обезличен> по адресу: <адрес обезличен>, а также факт государственной регистрации ипотеки в силу закона подтверждается договором купли продажи с использованием кредитных средств ОАО «Газпромбанк» от <дата обезличена>, свидетельством о государственной регистрации права <данные изъяты>. Государственная регистрация права собственности на квартиру также ипотеки в силу закона подтверждается отметкой на договоре купли-продажи о том что государственная регистрация ипотеки Управления Федеральной регистрационной службы по Томской области от <дата обезличена> запись о регистрации <данные изъяты>.

В силу п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), п.3.1. Последующего договора об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3 ст. 46, п. 4 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых ко взысканию еще не наступил. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании ч. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 342 ГК РФ если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

В силу ч. 1 ст. 349, ст. 350 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Таким образом суд считает возможным удовлетворить требование и истца и обратить взыскание на квартиру <номер обезличен> по адресу: <адрес обезличен>, находящуюся в залоге в пользу банка (ипотека в силу закона) установив начальную цену продажи квартиры в размере согласованному сторонами, а именно <...> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований имущественного характера подлежащего оценке, т.е. в сумме <...> рубля (сумма удовлетворенных требований <...> рублей ), и <...> рублей государственной пошлины при уплате истцом за требования имущественного характера не подлежащему оценке, а всего взыскать <...> рублей.

Так же в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы в размере <...> рублей на нотариальное удостоверение представленных суду копий документов доверенности <данные изъяты>, доверенности <данные изъяты>, выписки из протокола внеочередного Общего собрания акционеров «Газпромбанк» (ОАО) от <дата обезличена> №<номер обезличен>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО «Газпромбанк» к Ципилёвой Н.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, а так же об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору купли-продажи счета удовлетворить частично.

Взыскать с Ципилёвой Н.А. в пользу ОАО «Газпромбанк» денежные средства в погашение кредита в размере <...> рублей;

Взыскать с Ципилёвой Н.А. в пользу ОАО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата обезличена> в размере <...> рублей;

Взыскать с Ципилёвой Н.А. в пользу ОАО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты пени по состоянию на <дата обезличена> в размере <...> рублей;

Взыскать с Ципилёвой Н.А. в пользу ОАО «Газпромбанк» денежные средства в затраченные истцом на уплаты государственной пошлины при подачи искового заявления в размере <...> рубля;

Взыскать с Ципилёвой Н.А. в пользу ОАО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с <дата обезличена> по день их фактического исполнения по ставке 13 % годовых.

Взыскать с Ципилёвой Н.А. в пользу ОАО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты пени с <дата обезличена> по день фактического исполнения уплаты кредита и процентов по кредиту по ставке 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа;

Обратить взыскание на квартиру <дата обезличена> по адресу: <адрес обезличен>, находящуюся в залоге в пользу банка (ипотека в силу закона) установив начальную цену продажи квартиры <...> рублей.

Взыскать с Ципилёвой Н.А. в пользу ОАО «Газпромбанк» денежные средства уплаченные истцом, за нотариальное удостоверение представленных суду копий документов в размере <...> рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ананичева Н.Б.