Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-484/2020 от 02.09.2020

Дело № 2-484/2020

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сергач. 01 октября 2020 г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Котдусова И.У., единолично,

с участием истца Сычева В.Г.,

при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сычева Владимира Геннадьевича к АО «Россельхозбанк» о возмещении материального ущерба,

у с т а н о в и л:

Сычев В.Г. обратился в районный суд с иском к АО «Россельхозбанк» (далее по тексту «Банк») о возмещении материального ущерба. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Сычевым В.Г. и «Банком» было заключено соглашение №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., с учетом страхования в размере 100 690,70 рублей и 10,9% годовых в сумме 270 515, 80 рублей. Также было заключено соглашение №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., с учетом страхования в размере 34891,20 рублей и 10,9% годовых в сумме 88 009,40 рублей. Как считает истец, договор страхования ему был навязан как дополнительная услуга АО СК «РСХБ». ДД.ММ.ГГГГ он написал заявление об отказе от этой услуги. Страховая компания АО СК «РСХБ» вернуло ему в полном объеме денежные средства на его расчетный счет. «Банк» после отказа от страхования в одностороннем порядке повысил процентную ставку по обоим соглашениям на 4,5 %. По первому соглашению общая сумма переплаты составила 46 908,90 рублей, по второму 17 009,50 рублей. Просит суд взыскать с «Банка» в его пользу материальный ущерб в сумме 63 918,40 руб..

Впоследствии в соответствии с правами, предоставленными ст.39 ГПК РФ истец увеличил исковые требования и окончательно просил: 1) признать недействительными пункты 4.2 в кредитном соглашении № и № от ДД.ММ.ГГГГ; 2) взыскать материальный ущерб в сумме 63 918,40 рублей.

В судебном заседании истец Сычев В.Г. основываясь на обстоятельствах изложенных в исковом заявлении поддержал заявленные исковые требования, просил их удовлетворить, дополнительно со ссылкой на положения ст,ст16,1729 Закона о защите прав потребителей, письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ в ответ на его заявление, пояснил, что положения п.4.2 заключенного с соглашений от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающего увеличение процентной ставки в связи с не заключением или отказом от заключённого договора страхования, ущемляют его права потребителя, признаются недействительными.

Ответчик -«Банк» о времени, дате и месте рассмотрения дела районным судом извещен надлежащим образом, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, ходатайств об отложении, не заявил. Ранее представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без их участия, поддерживает доводы, изложенные в возражении на иск, просил в удовлетворении иска отказать.

Ответчик в письменном возражении указал, что Банк считает заявленные исковые требования необоснованными, незаконными и неподлежащими удовлетворению ДД.ММ.ГГГГ между «Банком» и Сычевым В.Г. заключены Соглашения за №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен нецелевой кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 11,9% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; за №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен нецелевой кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 10,9% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Указанные пониженные процентные ставки были применены в связи с согласием Сычева В.Г. на присоединение к договору коллективного страхования, о чем Заемщик был уведомлен при подписании Соглашений, что соответствует п.п. 17 п. 4 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Впоследствии от Сычева В.Г. поступил отказ от страхования, страховая премия была возвращена, в связи с чем «Банк» применил п.4.2. Соглашений, а именно «в случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действии кредитного договора, по истечение 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых». Сычев В.Г. был ознакомлен с условиями кредитных соглашений и добровольно принял на себя кредитные обязательства, что подтверждается его собственноручной подписью. Какие-либо доказательства принуждения к подписанию вышеуказанных Соглашений истцом не представлены.

В соответствии с правилами статьи 167 ГПК РФ районный суд рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав объяснение истца Сычева В.Г., изучив возражение ответчика, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, районный суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 2, 3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Исходя из содержания п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Пункт 3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

На основании ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков.

Данная правовая позиция согласуется и с п.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Таким образом, услуга по подключению к Программе страхования со взиманием страховой премии оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования.

Согласно п.1 ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Страховщик, при заключении договора страхования, вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3 ст. 940 ГК РФ).

В силу ст.954 ГК РФ страховая премия - это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст.12 названного Закона потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Между тем, стороны кредитного договора вправе определить в договоре условия и установить виды обеспечения, которые исключили бы возможное наступление негативных последствий, что не нарушает прав заемщика – гражданина, как потребителя финансовой услуги, при наличии у него возможности заключения с банком кредитного договора и без названного условия о личном страховании.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Банком» и Сычевым В.Г. были заключены соглашения индивидуальных условий кредитования за № и № (далее по тексту «Кредитное соглашение») по которым «Банк» предоставил заемщику -истцу кредиты в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.6-15,20-29). Согласно «Кредитного соглашения» № полная стоимость кредита составляет 14,692% годовых. Согласно «Кредитного соглашения» № полная стоимость кредита составляет 13,648% годовых. Согласно содержанию п.4.1 раздела 1 «Кредитных соглашений»» - «в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка по «Кредитном соглашению» № составляет 11,9% годовых, а по «Кредитному соглашению» № - 10,9% годовых».

До заключения «Кредитных соглашений» Сычев В.Г. был ознакомлен как с ними, так и Программой коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случае и болезней № (далее по тексту «Программа страхования №»), получил памятку к указанной Программе, выразил свое согласие с их условиями, о чем собственноручно поставил подпись в «Кредитных соглашениях», а также представил «Банку» подписанные им заявления от ДД.ММ.ГГГГ о своем согласии на присоединение к данной Программе и о перечислении денежных средств за присоединение к ней.

В соответствии с п.4.2 «Кредитных соглашений» в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5 % годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются исследованными районным судом доказательствами копиями: «Кредитных соглашений» № и № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.6-15,20-29), заявления Сычева В.Г. от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к «Программе страхования №») (т.1 л.д. ); получением памятки к указанной Программе (т.1 л.д. ), «Программы страхования №» (т.1 л.д. ), заявлений о перечислении денежных средств за присоединение к вышеуказанной Программе (т.1 л.д. ) и обьяснением истца Сычева В.Г..

Таким образом, районный суд приходит к выводу о том, что ответчик –«Банк» своевременно, то есть, до подписания договора страхования предоставил потребителю Сычеву В.Г. всю необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность их правильного выбора, что подтверждено представленными в материалы дела доказательствами, отвечающими принципам относимости, допустимости и достаточности. Такая информация изложена в «Программе страхования №» памятке к нему и «Кредитных соглашениях», что соответствует требованиям положений п.2 ст.434 ГК РФ и не противоречит абз. 4 п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Разрешая требования истца Сычева В.Г. о признании недействительным условий кредитования указанного в п.4.2 «Кредитных соглашений» а именно условия об увеличении процентной ставки по кредиту на 4,5 % годовых в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, районный суд считает их не подлежащими удовлетворению. К такому выводу районный суд приходит по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствие со ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

К договорам потребительского кредита (займа), помимо норм Гражданского кодекса Российской Федерации применяются положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту «Закон о потребительском кредите»).

Согласно п.18 ст.5 «Закона о потребительском кредите», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Часть 9 ст.5 «Закона о потребительском кредите» устанавливает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа) (пп. 9); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению (пп. 10).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п.12 ст.5 Закона о потребительском кредите).

Согласно приложению к Указанию Банка России от 23.04. 2014 N3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" строка N4 графы "Условие" должна содержать название "Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, или порядок ее (их) определения.

В соответствии с п.10 ст.7 вышеназванного Закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При этом в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства банк вправе предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье.

Такой способ обеспечения возвратности займа предусмотрен пунктом 10 ст. 7 «Закона о потребительском кредите».

Такая разница между получением кредита без заключения договора страхования и с заключением договора страхования отражает повышенные риски Банка неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в случае отсутствия у заемщика страхования жизни и здоровья по сравнению с наличием такового и является разумной, такие условия, предлагаемые Банком, не могут быть признаны дискриминационными и нарушающими права потребителя.

Процентная ставка по кредиту в соответствии с условиями предоставления кредитов является переменной и варьируется в зависимости от согласия заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья, который предоставляет собой дополнительную меру по снижению риска невозврата заемщиком предоставленного кредита, что прямо допускается действующим законодательством.

Заемщику Сычеву В.Г. было предоставлено право получить кредитную услугу как с присоединением к Программе страхования, направленной, по существу, на снижение риска невозврата кредита, так и без такового, о размере процентной ставки за пользование кредитом без участия в программе финансовой защиты.

Как следует из исследованных доказательств по делу при заключении «Кредитных соглашений» истец Сычев В.А. согласившись с представленными ему условиями, выбрал условия кредитования «в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентные ставки 11,9% годовых («Кредитное соглашение» №) и 10,9% годовых («Кредитному соглашению» №), о чем добровольно представил «Банку» заявления на присоединение к «Программе страхования №», был подключён к «Программе страхования №», страховщиком по которому выступает АО «СК «РСХБ-Страхование» и заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ в связи с заключением договоров страхования, поручил «Банку» из сумм полученных займов (кредита) перечислить страховые премии в размере соответственно 100 647,76 и 34 891,22 руб..

При этом в приложение 2 к заявлению на присоединении к Программе страхования содержит памятку, где указано, что присоединение к программе страхования не является необходимым условием выдачи кредита АО «Россельхозбанк».

По ознакомлению с «Программой страхования №», памяткой, заключая «Кредитные соглашения» с «Банком» Сычев В.Г. своей подписью выразил свое согласие со всеми его условиями.

Таким образом, между «Банком» и истцом Сычевым В.Г. на условиях, предложенных ответчиком и одобренных заемщиком-истцом, были заключены «Кредитные соглашения», отвечающие требованиям законодательства РФ, с которыми заемщик был ознакомлен заблаговременно, согласился с условиями.

Выбрав из предложенных вариантов кредитования по своему усмотрению, вариант кредитования с условием страхования жизни и здоровья и подписав «Кредитные соглашения» от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым, он согласился с размером процентной ставки и порядком ее определения по кредиту, предусмотренной для данной программы кредитования, а также с наличием у «Банка» права на изменение процентной ставки в сторону ее увеличения в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья.

Согласованные при заключении договора условия являются в силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательными как для сторон, так и для суда.

ДД.ММ.ГГГГ Сычевым В.Г. в адрес АО «СК «РСХБ-Страхование» направлено заявление об отказе от ранее заключенных им договоров страхования.

Договоры страхования заключенные Сычевым В.Г. присоединением к «Программе страхования №» были расторгнуты и страховщик- АО «СК «РСХБ-Страхование» вернул уплаченную страховую премию Сычеву В.Г., что подтверждено в судебном заседании истцом.

В связи с расторжением договоров страхования, в соответствии с п.4.2 «Кредитных соглашений» «Банк» увеличил процентную ставку по Соглашению № до 16,4% годовых, Соглашению № до 15,4% годовых.

Таким образом, районный суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о признании недействительным условие «Кредитных соглашений» в части возможности увеличения ответчиком процентной ставки, т.е. п.4.2 «Кредитных соглашений».

Доводы утверждения истца о том, что Банком России письмом от ДД.ММ.ГГГГ №ЦО/428607 подтверждён не подлежащим применение п.4.2 условий «Кредитных соглашений» о повышении процентных ставок, в связи с отказом от личного страхования, не опровергают выводы суда. Кроме того указанное письмо работника Банка России не является информационным и обязательным для применения, а содержит субъективное мнение его автора.

Районный суд также находит не подлежащим удовлетворению требование истца Сычева В.Г. о возмещение материального ущерба в размере 63 918 руб. 40 коп. исчисленного истцом исходя из разницы процентных ставок по «Кредитным соглашениям» за весь период их действия, поскольку данное требование основано на признании пункта 4.2 «Кредитных соглашений» недействительным, т.е. производно от этого требования. Однако в признании требования пункта 4.2 «Кредитных соглашений» недействительным, районным судом истцу было отказано.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ районный суд,

р е ш и л :

В удовлетворении заявленных исковых требований Сычева Владимира Геннадьевича отказать полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия, в окончательной форме.

Председательствующий судья:     И.У. Котдусов

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГг.