Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3632/2021 от 21.05.2021

Дело № 2-3632/2021

УИД: 36RS0002-01-2021-001619-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж 16 июня 2021 года

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Кузьминой И.А.,

при секретаре Араповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Белоусову Александру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Белоусову А.В., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору №120536576 в размере 282539,18 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6025,39 руб.

В обоснование исковых требований указав, что 30.01.2018 Белоусов А.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрев заявление ответчика, Банк направил в адрес ответчика индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора. В этот же день, 30.01.2018 ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом Белоусов А.В. подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения, обязуется соблюдать и получил экземпляр на руки. В рамках договора потребительского кредита АО «Банк Русский Стандарт» предоставил клиенту потребительский кредит и открыл на его имя банковский счет № (№) В нарушение договорных обязательств, Белоусов А.В. не осуществлял возврат предоставленного кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Банком был выставлен заключительный счет-выписка, содержащий в себе дату оплаты. До настоящего момента задолженность Белоусовым А.В. по предоставленному кредиту не погашена, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Заочным решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 13.04.2021 года исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Белоусову Александру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 21.05.2021 вышеуказанное решение суда от 13.04.2021 года отменено, производство по делу возобновлено

Истец АО «Банк Русский Стандарт» не направил своего представителя в судебное заседание, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке.

Ответчик Белоусов А.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не известил. В направленном в адрес суда заявлении не отрицал факт заключения договора, размер задолженности не оспорил, но просил о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Согласно требованиям статья 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и определением суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30.01.2018 Белоусов Александр Викторович обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 333760,00 рублей на срок 1460 дней, а также принять решение о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой часть которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Условиям по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику.

Рассмотрев заявление Белоусова А.В. о предоставлении потребительского кредита, АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ответчика Индивидуальные условия договора потребительского кредита № 120536576 от 30.01.2018, которые были подписаны Белоусовым А.В., что явилось акцептом оферты Банка, согласно условиям по обслуживанию кредитов. При подписании индивидуальных условий потребительского кредита № 120536576 от 30.01.2018, Белоусов А.В. подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать. Подтвердил, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

Согласно Условиям по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Белоусову А.В. был открыт счет № (№) кредит в сумме 333760,00 рубль, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 30.01.2018 по 20.02.2021.

Условиями по обслуживанию кредитов предусмотрено, что для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Согласно Графику платежей датой очередного платежа является «21» число каждого месяца, начиная с 21.02.2018. Сумма ежемесячного платежа составила 12000 рублей и включает в себя проценты, сумму основного долга и комиссии банка.

В связи с неисполнением Белоусовым А.В. обязательств по оплате минимальных платежей, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав 28.11.2019 Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности – 291963,45 рублей, и сроке ее погашения – до 28.12.2019, однако задолженность Белоусовым А.В. перед АО «Банк Русский Стандарт» погашена не была.

В установленный Условиями по облуживанию кредитов срок ответчик не погасил задолженность, указанную в заключительном требовании.

По расчету истца размер задолженности по договору № 12053676 составляет 291963,45 руб., из которых 237421,13 руб. основной долг, 33224,62 руб. проценты за пользование кредитом, 21317,70 руб. плата за пропуск платежей по графику.

Предоставленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

При взыскании неустойки в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ может уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, обстоятельства возникновения просрочки, необходимость обеспечения баланса интересов сторон, суд считает, что плата за пропуск платежей по графику в размере 21317,70 рублей не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, подлежит снижению до 10 000 рублей.

Оснований взыскивать платы за пропуск платежей по графику в меньшем размере суд также не находит, учитывая длительный характер не погашения задолженности по кредитному договору и невозвращения суммы в 237421 руб. 13 коп. Обязательство не исполнено и на день принятия судебного решения.

С учетом этого всего взысканию подлежит по предъявленному иску 280645 руб. 75 коп.

Пропорционально присужденной сумме следует взыскать госпошлину с ответчика, как со стороны проигравшей дело в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Размер госпошлины составит в соответствии с требованиями ст. 333.19 ГПК РФ – (280645,75 - 200000)? 1 % + 5200 = 6006 руб. 46 коп.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6119 руб. 63 коп.

Поскольку, исковые требования истца судом удовлетворены лишь в части, с ответчика Белоусова А.В. в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» необходимо взыскать госпошлину в размере 6006 руб. 46 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Белоусову Александру Викторовичуо взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с Белоусова Александра Викторовичав пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № 120536576 в размере 280645,75 руб., из них: сумма основного долга - 237421,13 руб., проценты за пользованием кредитом – 33224,62 руб., плата за пропуск платежей по графику – 10000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6006,46 руб., всего в размере 286652,21 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд принявший решение.

Решение принято в окончательной форме 21 июня 2021 года.

Судья И.А. Кузьмина