Решение по делу № 2-2251/2016 ~ М-2578/2016 от 20.07.2016

                                 К делу 2-2251/2016 год.

ЗАОЧНОЕ

Решение

Именем Российской Федерации

07.09. 2016 г. а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи      Шепель В.В.

При секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указало, что в соответствии с условиями договора займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам предоставлен займ в сумме 1 070 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> корпус 2 <адрес>. Денежные средства были зачислены на счет ответчика ФИО1 № в <адрес> в <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от 05.12.2012г.

    По состоянию 30.10.2012г. квартира была оценена в 1 532 000 рублей, что подтверждается отчетом № от 30.10.2012г.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке произведена в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором, залогодержателем является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

С марта 2013г заёмщик в нарушение условий закладной, договора займа и ст. 309 ГК РФ допускает просрочку платежей, производит оплату один раз в два-три месяца, вносит суммы в меньшем размере ежемесячного аннуитетного.

Ответчику неоднократно направлялись требования о погашении просроченной задолженности, однако до настоящего времени, требования истца не были выполнены, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ и с.1, ст. 50 Закона «Об ипотеке», условиями п. 7.1. Закладной, п.4.4.3 договора займа вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

По состоянию на 02.06.2016г размер задолженности составляет 654124.31 рублей, который состоит из основного долга – 642 258.27рублей, начисленные проценты за пользование займом-10 824.48 рубля, начисленная пеня в размере 1041 рубль.

Истец просит расторгнуть договора займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору займа в размере 654124.31 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: <адрес> корпус 2 <адрес> определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в 1 255 600 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 15 741.24 рубль.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Направил в суд заявление об уточнении требований, согласно которым просит расторгнуть договора займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору займа в размере 644 105.10 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: <адрес> корпус 2 <адрес> определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в 1 255 600 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 15 741.24 рубль.

Ответчики – ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о причине неявки суд не известили.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

В соответствии с договором целевого займа заключенным 05.12.2012г., ответчикам предоставлен целевой заем в размере 1 070 000 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в обще долевую собственность квартиры по адресу <адрес> корпус 2 <адрес>.

Денежные средства были зачислены на счет ответчика ФИО1 № в АКБ «Новация» в <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от 05.12.2012г.

В соответствии с договором целевого займа, Заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленным настоящим договором.

В соответствии с п. 1.1.3.1 договора, за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12.9 % годовых.

Согласно п. 2.1 договора, исполнение обязательств Заемщиком осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет Займодавца или его представителя. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего дня процентного периода.

Согласно договора, возврат суммы займа и уплата начисленных процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами которая включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту.

В случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств договором установлена очередность погашения требований Займодавца, из которой следует, что в первую очередь погашаются издержки Займодавца по получению исполнения обязательств, во вторую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет уплаты процентов, в третью очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы основного долга, в четвертую очередь- требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов, в пятую очередь- требование по уплате плановых процентов, в шестую очередь -требование по возврату суммы основного долга, в седьмую очередь- требование по уплате пеней за просроченные платежи с счет уплаты процентов, в восьмую очередь-требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата, в девятую очередь- требование об уплате штрафа, в десятую очередь – требование по досрочному возврату займа.

В соответствие с договором целевого займа, Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все, перечисленные Займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления платежей в порядке, предусмотренным настоящим договором.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке произведена в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором, залогодержателем является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ч. 1 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 808 ч. 2 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и

условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей.

В адрес ответчиков неоднократно направлялись требования о исполнении обязательства по договору целевого займа, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Как следует из закладной на квартиру, на момент обращения в суд залогодержателем является АО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к которому соответственно перешло право требования по договору целевого займа.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по договору возврата очередной части займа, в соответствии со ст. 810, 809, 811 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию досрочно оставшаяся сумма займа в размере 644 105.10 рублей.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчики передали в залог квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> пгт. Яблоновский, <адрес> корпус 2 <адрес>. Права залогодержателя удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РА первоначальному залогодержателю. На день рассмотрения дела законным владельцем закладной является истец.

В силу п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998г, N 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим ее владельцем.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом в ст. 348 ГК РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Данные правовые нормы конкретизированы в договоре целевого займа, согласно п. 4.4.3. которого Займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке Заемщиком осуществления очередного платежа по займу более чем за 30 дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев; при неудовлетворении Заемщиком требования Займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 дней календарных дней, считая от даты направления такого требования; в иных случаях.

Из содержания п. 1 и п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ч. 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности вследствие этого, размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом стороны не оспаривали цену заложенного имущества, указанную в закладной 2000000 рублей.

По состоянию 30.10.2012г. квартира была оценена в 1 532 000 рублей, что подтверждается отчетом № от 30.10.2012г.

В соответствии со ст.350 ч.1 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Глава X ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 54 ч. 2 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 56 ч.1 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При указанных обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки –путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов – 1 225 600 рублей.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 15 741.24 рублей подтверждаются платежным поручением.

В соответствии со ст. 94,98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 15 741.24 рублей по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд, поскольку исковые требования удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договора займа №-ИЗ заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа 655-12/12-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 654124.31 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: <адрес> корпус 2 <адрес> определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в 1 255 600 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 15 741.24 рубль.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца через Тахтамукайский районный суд.

Судья В.В. Шепель