Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2996/2011 ~ М-2651/2011 от 11.08.2011

                                                                                                                            Дело № 2-2996/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд в составе: председательствующего судьи Ятленко В.В.,

при секретаре Репниковой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка (Наименование1) (закрытое акционерное общество) к Осиной Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк (Наименование1) (ЗАО) обратился в суд с иском к Осиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 475 093,16 руб., из них задолженность по плановым процентам, начисленным за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) по ставке 22 % годовых в размере 75 757,47 руб., задолженность по пене, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 7 887,76 руб., задолженность по пене, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 14 910,68 руб., остаток ссудной задолженности в размере 376 537,25 руб., ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между Банком (Наименование1) (ЗАО) и Осиной Е.А. был заключен кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600 000 рублей на срок с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом как в валюте кредита, так и в другой иностранной валюте. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Данный кредитный договор был заключен без обеспечения обязательств по договору. Для перечисления и учета кредита ответчику был открыт банковский лицевой счет, на который (ДД.ММ.ГГГГ) были зачислены денежные средства в размере 600 000 рублей.

Согласно п.п. 1.6 правил данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

    Как указывает истец, он исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. (ДД.ММ.ГГГГ) года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 600 000 рублей.

Заемщик допустил нарушение обязательств с (ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем истец потребовал досрочного погашения задолженности в срок до (ДД.ММ.ГГГГ), однако, ответчик уклонился от исполнения обязательств, что послужило основанием для обращения в суд.

В судебное заседание истец Банк (Наименование1) (закрытое акционерное общество) представителя не направил, о времени и месте судебного слушания дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Осина Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по последнему известному суду месту жительства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

    Суд, изучив материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

      В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что

      Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

     В соответствии со ст. 810 ГК РФ

     1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ,

     Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

     Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

           Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

           Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

           Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

        Ст. 428 ГК РФ,

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Статья 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредита (л.д.40-43) между Банком (Наименование1) (ЗАО) и Осиной Е.А. был заключен кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (л.д.44-48) и подписания согласия на кредит (л.д.49).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600 000 рублей на срок с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) под 22 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.49).

Кредитный договор был заключен в требуемой форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении судом не установлено.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.38-39).

Данный кредитный договор был заключен без обеспечения обязательств по договору.

Во исполнение обязательств банком ответчику был открыт банковский лицевой счет (№), что подтверждается мемориальным ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.56).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору, в свою очередь ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения, в результате чего образовалась просроченная задолженность, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д.57-58).

В соответствии с п. 2.4 Правил потребительского кредитования без обеспечения, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (л.д.45).

В силу ст. 329 ГК РФ,

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

     Статья 330 ГК РФ предусматривает, что

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

     2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п.2.8 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Размер пени составляет 0,5% за каждый день просрочки (л.д.46).

По правилам кредитования банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.46). Однако, на счете ответчика отсутствуют необходимые денежные средства для их списания.

Истец уведомил заемщика об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал погасить ее не позднее (ДД.ММ.ГГГГ) с даты получения уведомления (л.д.20-25). Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

В материалы дела представлен расчет задолженности ответчика за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому задолженность по плановым процентам, начисленным за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) по ставке 22 % годовых – 75 757,47 руб., задолженность по пене, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период со (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 78 887,57 руб., задолженность по пене, начисленной на сумму просроченного основного долга за период со (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 149 106,81 руб., остаток ссудной задолженности в размере 376 537,25 руб. (л.д.11-19). Оснований сомневаться в правильности данного расчета у суда не имеется.

    При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

             Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 7 950,93 рублей по правилам ст. 333.19 НК РФ, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию

с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка (Наименование1) (закрытое акционерное общество) к Осиной Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Осиной Е. А. в пользу Банка (Наименование1) (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 475 093,16 рублей, судебные расходы в размере 7 950,93 рублей, а всего 483 044,09 рубля.

    Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующая             подпись                    В.В. Ятленко

            Копия верна:

            Судья:

          Секретарь: