Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-768/2016 (2-10400/2015;) ~ М-9663/2015 от 15.12.2015

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., с участием ответчика ФИО1, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «СОЮЗ» в лице Екатеринбургского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО Банк «СОЮЗ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 642 823 руб. 48 коп., обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» и ФИО1 был заключен договор на предоставление кредита на покупку транспортного средства в сумме 627 942 руб. 40 коп. и передаче транспортного средства в залог Банку. Ответчик обратился в Банк ДД.ММ.ГГГГ с заявлением-офертой № ****** о предоставлении ему кредита в сумме 627 942 руб. 40 коп. сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно под процентную ставку 16,9 % годовых. Сумма кредита в размере 627 942 руб. 40 коп. Перечислена Банком на счет Заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером выпиской по счету. Ответчик в нарушение ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора систематически нарушает условия Кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом: нарушение сроков оплаты допускается с первого платежа, платеж поступил Банку ДД.ММ.ГГГГ Истец в соответствии с п. 7.1 Правил направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки. Однако требование истца ответчиком не исполнено. Таким образом, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включает: задолженность по основному долгу – 569 983 руб. 40 коп., задолженность по процентам – 38 384 руб. 06 коп. (включая срочные проценты 2 020, 64 руб. и проценты на просроченный основной долг - 36363, 42 руб.), неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 21 820 руб. 50 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 12 635 руб. 32 коп., и в общей сумме составляет 642 823 руб. 48 коп. В обеспечение обязательств по кредитному договору Заемщик/Залогодатель передал истцу в залог транспортное средство: марки ******, VIN № ******, номер двигателя – № ******, год изготовления 2014 г., паспорт транспортного средства <адрес>. Учитывая промежуток времени, прошедший с момента передачи в залог вышеуказанного имущества и фактического удешевления заложенного имущества рыночная стоимость предмета залога в соответствии со справкой о стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 550 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик иск признал частично, с основным долгом согласен, не согласен с начислением процентов за тот период, что автомобиль находился во владении и пользовании у банка, просит снизить размер неустойки, вынужден не работать, ухаживает за отцом, просит обратить взыскание на автомобиль по оценке, определенной в заключении эксперта.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и ФИО1 был заключен договор на предоставление кредита на покупку транспортного средства и передаче его в залог АКБ «СОЮЗ» (ОАО).

Сумма кредита 627942 рубля РФ 40 копеек (п. 2.1 заявления – оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Валюта кредита – рубли. (п. 2.2 заявления – оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок кредита (в месяцах) – 60 (п. 2.3 заявления –оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2.4 заявления –оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Фиксированная процентная ставка (максимальная процентная ставка, до которой может быть увеличен размер процентной ставки, указанной в п. 2.8 настоящего раздела, в случаях, предусмотренных в Правилах предоставления АКБ «СОЮЗ» (ОАО) кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств и залога приобретаемых транспортных средств).

Цель кредита – приобретение автомобиля, указанного в разделе 3 настоящего заявления (п. 2.6 заявления –оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Процентная ставка по кредитному договору – 16,9 % годовых (п. 2.8 заявления –оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 15539 руб. 00 коп. (п. 2.9 заявления –оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Дата уплаты ежемесячного аннуитетного платежа – 25 число каждого календарного месяца (п. 2.10 заявления –оферты № ******-АК/50 от ДД.ММ.ГГГГ).

Дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.11 заявления –оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Процентный период – с 26 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 25 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение (п. 2.12 заявления –оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Первый и последующие платежи Заемщика включают сумму процентов, начисленных за период со дня, следующего за датой фактического предоставления Кредита, по дату, указанную в п. 2.10 настоящего Заявления, и сумму основного долга. Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указан в п. 2.9 настоящего Заявления (п. 2.12.2 заявления –оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Штрафная неустойка за нарушение сроков возврата Кредита (части Кредита) и/или уплаты начисленных процентов – 20 % годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (п. 2.13 заявления –оферты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО Банк «СОЮЗ» обязательства, предусмотренные кредитным договором, выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету заемщика.

Согласно выписке по счету ответчик ФИО1, надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

В судебном заседании ФИО1 с основным долгом согласился, не согласен с начислением процентов за тот период, что автомобиль находился во владении и пользовании у банка, просил снизить размер неустойки.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 642 823 руб. 48 коп., в том числе основной долг в размере 569 983 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом в размере 38 384 руб. 06 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка за несвоевременный возврат основного долга в размере 21 820 руб. 50 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 12 635 руб. 32 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик расчет процентов за пользование кредитом не представил, с основным долгом согласился.

Поскольку ответчиком доказательства погашения задолженности перед истцом не представлены, размер задолженности не оспорен, иной расчет суду не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), суд считает требование о взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору в размере 569 983 руб. 40 коп., процентов за пользование кредитом в размере 38 384 руб. 06 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом, довод ответчика о необоснованности начисления процентов на период нахождения предмета залога: автомобиля марки ******, VIN № ******, у залогодержателя, судом отклоняется, поскольку материальным правом не подкреплен, начисление процентов согласовано сторонами с даты первого платежа независимо от нахождения автомобиля у той или иной стороны кредитного договора, пользование кредитными средствами осуществляется по настоящее время.

Рассмотрев ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, суд счел возможным его удовлетворить.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, учитывая размер задолженности, период просрочки, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты суммы основного долга до 5 000 руб. 00 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 2 000 руб. 00 коп.

Следовательно, в части взыскания неустойки заявление подлежит удовлетворению частично, в размере 7 000 руб. 00 коп., в остальной части требование о взыскании неустойки оставить без удовлетворения.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно заключению эксперта ИП ФИО3 № ****** от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля марки Citroen C4, государственный регистрационный знак В120РС196 может составлять 560 055 руб. 00 коп.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как видно из представленных истцом документов, заемщик неоднократно допускает просрочку и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

Истец указанное заключение не оспорил, ответчик в судебном заседании с оценкой, проведенной в рамках настоящего дела, согласился, о наличии иных сведений об оценке ответчиком суду не заявлено.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае имеются, стоимость заложенного имущества, определенная экспертом, соразмерна сумме задолженности ответчика,

судом требование об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки ******, VIN № ******, государственный регистрационный знак № ******, подлежит удовлетворению.

Начальная продажная стоимость имущества - автомобиля марки ******, VIN № ******, государственный регистрационный знак № ******, судом устанавливается в размере 560 055 руб. 00 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в размере 15 217 руб. 00 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, в остальной части государственная пошлина относится на истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества Банк «СОЮЗ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «СОЮЗ» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 615 367 руб.46 коп., в том числе основной долг в размере 569 983 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом в размере 38 384 руб. 06 коп., неустойку за несвоевременный возврат основного долга в размере 5 000 руб. 00 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 2 000 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль марки ******, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № ******, государственный регистрационный знак № ******.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - автомобиля марки ******, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № ******, государственный регистрационный знак № ******, в размере 560 055 руб. 00 коп.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «СОЮЗ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в сумме 15 217 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья Н.А. Бабкина