Решение по делу № 2-1518/2019 ~ М-1524/2019 от 04.09.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2019 года                         город Братск                     

    Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой И.С.,

при секретаре Бирюковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1518/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс»
к Белоблодской О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

        Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области с исковым заявлением к Белоблодской О.Н., в обоснование которого указало, что (дата) КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – банк) и Белоблодская О.Н. (далее по тексту – ответчик) заключили кредитный договор № (далее по тексту – договор), в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 17 129 руб. 61 коп. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 66 822 руб. 49 коп., в период с (дата), что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

(дата) банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с (дата) по договору ООО «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс», истец) на основании договора уступки прав требования № rk-211217_1740.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику (дата), что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с (дата) ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 66 822 руб. 49 коп.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним
и обществом уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся
в материалах дела уведомление.

Просит суд взыскать с ответчика Белоблодской О.Н. в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с (дата) включительно, в размере 66 822 руб. 49 коп., которая состоит из: 10 270 руб.
74 коп. – основной долг; 2 316 руб. 65 коп. – проценты на непросроченный основной долг; 14 034 руб. 08 коп. – проценты на просроченный основной долг,
0 руб. – комиссии, 40 201 руб. 02 коп. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 204 руб. 68 коп., а всего – 69 027 руб.
17 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» – генеральный директор Виноградов С.М., действующий на основании прав по занимаемой должности, в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Белоблодская О.Н. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания, представила заявление, в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Кроме того, ранее представила заявление о применении срока исковой давности, в обоснование которого указала, что истец обратился в суд за пределами срока исковой давности. На основании изложенного, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки
и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане
и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета
и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Материалами дела установлено, что (дата) Белоблодская О.Н. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением-анкетой на получение кредита №. В соответствии с п. 1.1. договора, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Белоблодской О.Н., настоящий договор включает
в себя договор предоставления потребительского кредита и договор
о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии
с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора (п. 1.1). Номер кредитного договора – №, общая сумма кредита – 17 129 руб. 61 коп., срок кредита – 12 мес., номер счета клиента – №, тарифный план – кредит «0-25», полная стоимость кредита – 127,26 %, переплата по кредиту (разница в процентном соотношении между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной клиентом банку с учетом платежей, указанных в графике платежей): в месяц – 4,35 %; за весь срок кредит – 52,26 %; переплата в рублях в месяц – 745 руб. 99 коп.; за весь срок кредита – 8 951 руб. 85 коп.

Белоблодская О.Н. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих Условий и согласие клиента со всеми их положениями (п. 1.2.1.2.).

Факт предоставления банком Белоблодской О.Н. денежных средств по кредитному договору подтверждается имеющимися в деле доказательствами и не оспаривается ответчиком.

Белоблодской О.Н. нарушались условия договора, в связи с чем задолженность по кредитному договору № от (дата) составила 66 822 руб. 49 коп., в том числе: основной долг – 10 270 руб. 74 коп., проценты на непросроченный основной долг – 2 316 руб. 65 коп., проценты на просроченный основной долг – 14 034 руб. 08 коп., комиссии - 0 руб. 00 коп., штрафы – 40 201 руб. 02 коп.

Согласно материалам гражданского дела, в частности, договору уступки прав требования №, (дата) КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика Белоблодской О.Н., образовавшуюся за период с (дата) по настоящему договору ООО «Феникс».

В этот же день, (дата) ответчику Белоблодской О.Н. было направлено уведомление об уступке права требования, а также требование с указанием общего размера задолженности по кредитному договору №, которая составила 66 822 руб. 46 коп. и срока уплаты образовавшейся задолженности в течение 30 дней.

Пунктом 1.2.3.18 Условий предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы,
в том числе договор.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено право банка заключать договор уступки права требования с любыми третьими лицами без каких-либо ограничений.

Из буквального содержания данного пункта следует, что банк имеет право уступать свои права требования по неисполненным обязательствам любым третьим лицам, в том числе и не являющимся кредитными организациями.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что стороны при заключении вышеуказанного кредитного договора согласовали условие, позволяющее банку передавать право требования по настоящему кредитному договору, как полностью, так и частично любым лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, что, исходя из разъяснений, данных в приведенном выше постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», не нарушает права ответчика Белоблодской О.Н. как потребителя банковских услуг.

Наряду с изложенным, суд принимает во внимание, что уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору, при передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение заемщика не ухудшается.

Доказательств наличия оснований для признания недействительным договора уступки права (требований) № от (дата), заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс», предусмотренных ст. ст. 166 - 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не представлено.

Не оспаривая факт заключения кредитного договора, ответчик Белоблодская О.Н. в ходе рассмотрения дела просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность

Вместе с тем, судом установлено, что кредитный договор № от (дата) был заключен с ответчиком Белоблодской О.Н. на срок 12 месяцев.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку срок возврата денежных средств определен датой, а именно 12 месяцев с даты заключения кредитного договора – (дата) судом установлено, что требование о полном погашении образовавшейся задолженности, являющееся заключительным счетом, сформирован по состоянию на (дата), то есть по истечении установленного законом трехлетнего срока исковой давности. С настоящим исковым заявлением истец ООО «Феникс» обратился в суд (дата), следовательно, истцом ООО «Феникс» пропущен трехлетний срок исковой давности для защиты нарушенного права.

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом в процессе рассмотрения дела не заявлялось, каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, также истцом не представлялось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс» к Белоблодской О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 66 822 руб. 49 коп., из них: 10 270 руб. 74 коп. – основной долг, 2 316 руб. 65 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 14 034 руб. 08 коп. – проценты на просроченный основной долг, 40 201 руб. 02 коп. – штрафы надлежит отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 2 204 руб. 68 коп. подтверждается платежными поручениями № от (дата), № от (дата), однако, поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока для обращения в суд, то оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

В силу ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 66 822 ░░░. 49 ░░░., ░░ ░░░: 10 270 ░░░. 74 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 2 316 ░░░. 65 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 14 034 ░░░. 08 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 40 201 ░░░. 02 ░░░. – ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 204 ░░░. 68 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 05 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░