Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2907/2016 ~ М-1711/2016 от 16.03.2016

дело № 2-2907/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2016 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Крыцковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Варламовой Н. Н. к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий банка, взыскании начисленных и удержанных комиссий, взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Варламова Н.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий банка, взыскании начисленных и удержанных комиссий, взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование иска указано, что 24.09.2014г. года между Варламовой Н.Н. и ПАО «Национальный банк «ТРАСТ»» был заключен кредитный договор на сумму 100000 руб., по условиям которого банк открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 24.07.2015г. истец направил ответчику претензию о расторжении кредитного договора по следующим основаниям. В договоре не указана полная сумма, подлежащая уплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие уплате, не указана полная сумма комиссий в рублях, истец не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора, ввиду того, что договор является типовым, условия его заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание, ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредита, заключил с ней договор на заведомо невыгодных условиях для истца, при этом, нарушив баланс интересов сторон. Права истца ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». С истца была удержана банком комиссия 100 руб. Взимание банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета противоречит закону. Сумма удержанной комиссии является неосновательным обогащением банка, сумма комиссий подлежит возврату истцу с начислением на них процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами 11 руб. 21 коп. Безакцептное списание со счета истца денежных средств в счет комиссии неправомерно, противоречит ст.854 ГК РФ. Ответчик нарушил права истца как потребителя, поскольку незаконно взимает с истца комиссии, поэтому действиями банка истцу причинен моральный вред, сумму компенсации морального вреда истец оценивает в размере 5000 руб., подлежит взысканию компенсация морального вреда. В порядке ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, признать пункты заявления на выдачу кредита недействительными, а именно: в части начисленных и удержанных комиссий, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскать с ответчика начисленные и удержанные комиссии в размере 100 руб., взыскать проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 11 руб. 21 коп., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя.

Истец Варламова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась, в исковом заявлении содержится просьба истца рассматривать дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о слушании дел извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на иск.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьями 422,423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1,2,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с ч.1 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите», полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.

Согласно ч.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ч.1 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ч.1 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом другими законами или договором.

24.09.2014г. Варламова Н.Н. обратилась в ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением на получение потребительского кредита, в соответствии с которым просила заключить с ней договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении, договора о предоставлении в пользование банковской карты, а также договора организации страхования клиента, в рамках которого просила открыть ей в соответствии с Условиями счет, предоставить кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении. Настоящим заявлением Варламова Н.Н.. дала банку распоряжение на осуществление перечисления денежных средств на счет в размере, указанном в п.1.2.1 настоящего заявления (100000 руб.), распоряжение на перечисление со счета денежных средств в размере 100000 руб., по реквизитам, указанным в п.<дата> настоящего заявления, акцепт на списание с ее счета денежных средств в погашение задолженности по договору. Варламова Н.Н. согласилась с тем, что кредит предоставляется путем открытия ей счета и зачисления суммы кредита на указанный счет в дату его открытия, акцептом кредитором ее оферт является открытие ей счета кредитором. Условия, График платежей, Тарифы являются неотъемлемыми частями договора (л.д.22-25).

Данное предложение было акцептовано банком и ответчику выдан кредит в сумме 100000 руб., процентная ставка по кредиту установлена в размере 23,90 % годовых. Заявлением и Графиком платежей установлена ежемесячная сумма погашения, а также полная стоимость кредита 23,885% годовых, которая указана в правом верхнем углу заявления на предоставление кредита и в Графике погашения (л.д.22, 64), что соответствует требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.8 ч.9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны включать в себя способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

Пунктом 1.2.8 заявления на предоставление потребительского кредита предусмотрен бесплатный способ исполнения клиентом обязательств по договору: по месту заключения договора (предоставления оферты) и нахождения клиента погашение задолженности по договору бесплатно осуществляется путем внесения наличных денежных средств на счет через банкоматы кредитора, в том числе с помощью карты1, безналичного перевода средств в системе «Траст онлайн» на счет, в банкоматах кредитора путем безналичного перевода средств с карты Клиент, полученной у кредитора, на счет.

Исполнение клиентом обязательств по договору по месту нахождения клиента путем перевода денежных средств через кассу в отделениях кредитора подлежит оплате (п.1.2.8 заявления).

Из выписки по счету истца следует, что 23.10.2014г. в кассу банка было внесено 4100 руб., из которых удержана комиссия 100 руб. за взнос наличных по договору. Таким образом, согласно условиям кредитного договора, содержащимся в заявлении на получение потребительского кредита, удержание комиссии банком при внесении клиентом денежных средств через кассу банка не противоречило условиям договора и положениям ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Со всеми условиями договора истец ознакомилась, обязалась их выполнять. До сведения истца была доведена информация о способах внесения денежных средств в счет погашения кредита: платный и бесплатный. На заключение кредитного договора истец на предложенных банком условиях согласилась, от заключения договора не отказалась. Доказательств того, что у нее не было возможности повлиять на условия кредитного договора, истцом не представлено. Таким образом, являются необоснованными доводы истца об ущемлении ее прав условием об установлении и взимании комиссий при внесении платежа определенным способом. Соответственно условие о платности операций при внесении денежных средств определенными способом не может быть признан недействительным, денежные средства, списанные в счет комиссий, не подлежат взысканию с ответчика. Также не подлежат взысканию и проценты по ст.395 ГК РФ, так как не установлено неправомерности пользования ответчиком денежными средствами истца.

Производное требование истца о взыскании компенсации морального вреда и взыскании штрафа удовлетворению не подлежит, поскольку нарушений прав потребителя не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:    

Иск Варламовой Н. Н. к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий банка, взыскании начисленных и удержанных комиссий, взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.07.2016г.

Судья: .

.

.