Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1963/2020 ~ М-2137/2020 от 29.07.2020

Дело № 2-1963/2020 25 августа 2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ

В составе: судьи Марковой О.Ю.

при секретаре Садыковой А.Б.

с участием ответчика Г.Ю.В., в отсутствие представителя истца

рассмотрев в помещении Магаданского городского суда Магаданской области в открытом судебном заседании в городе Магадане 25 августа 2020 года гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к Г.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 февраля 2019 г., судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - Банк) обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением.

В обоснование требований истец указал, что 18 февраля 2019 г. между банком и Г.Ю.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 300 000 руб., сроком на 234 месяца, а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами по ставке 29 % годовых.

Утверждает, что ответчик в нарушение условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 25 ноября 2019 г.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 151 400 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора № от 18 февраля 2019 г., за каждый день просрочки по кредитному договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

Задолженность по неустойке, вытекающей из положений кредитного договора, составляет 194 486 руб. 81 коп.

По состоянию на 9 июля 2020 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 536 358 руб. 50 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 299 963 руб. 16 коп.; задолженность по уплате процентов по кредитному договору – 41 908 руб. 53 коп.; неустойка – 194 486 руб. 81 коп.

Банк, используя предусмотренное кредитным договором право, в одностороннем порядке уменьшает размер неустойки и считает разумным требовать с ответчика неустойку в размере 9 947 руб. 62 коп.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако в установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов ответчиком возвращена не была.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 351 819 руб. 31 коп., из них: задолженность по основному долгу – 299 963 руб. 16 коп.; задолженность по уплате процентов по кредитному договору – 41 908 руб. 53 коп.; неустойка – 9 947 руб. 62 коп.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения статей 309, 329, 348, 350, 361, 363, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с Г.Ю.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 351 819 руб. 31 коп., из них: задолженность по основному долгу – 299 963 руб. 16 коп.; задолженность по уплате процентов по кредитному договору – 41 908 руб. 53 коп.; неустойка – 9 947 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 718 руб. 19 коп.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица, по имеющимся в деле доказательствам, поскольку участие в судебном заседания является правом стороны. Неявка в судебное заседание лица, получившего извещение о времени и месте слушания дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что в случае выдачи кредита физическому лицу, банк обязан открывать ссудный (кредитный счет), но деньги поступили на расчетный счет. Ответчик неоднократно устно обращался в банк по поводу того, что он должен вносить деньги на ссудный счет, чтобы было понятно за что и сколько он платит, однако ответа на свои обращения не получил. В декабре 2019 ответчик подал в банк заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, но до настоящего времени ответ от банка не поступил.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными в деле доказательствами, 18 февраля 2019 г. Г.Ю.В. обратился в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг.

18 февраля 2019 г. между банком и Г.Ю.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме в сумме 300 000 руб., сроком на 234 месяца, а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора (далее по тексту – кредитный договор).

Факты подписания заявления и кредитного договора подтвердил ответчик в судебном заседании.

Из подписанного ответчиком заявления на банковское обслуживание и предоставление иных услуг от 18 февраля 2019 следует, что ответчик согласился с предоставлением кредита на условиях, предусмотренных «Общими условиями потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), являющимися Приложением № 3 к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), Тарифов банка и Индивидуальных условий.

Как следует из кредитного договора, банком до ответчика доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в его состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора.

Согласно пункту 4 кредитного договора проценты за пользование денежными средствами определены в размере 29 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредитный лимит на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями кредитного договора свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

То обстоятельство, что деньги зачислены банком на расчетный счет ответчика, вопреки утверждениям ответчика не свидетельствует о ненадлежащем выполнении банком обязательств по предоставлению кредитных средств.

Пунктом 8 кредитного договора определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: размещение денежных в сумме обязательства на СКС заемщика любым способом по выбору заемщика, в т.ч.: через терминалы самообслуживания (при их наличии в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты), перевод через отделения ФГУП «Почта России», перевод через интернет системы «АТБ-Онлайн», «АТБ Мобайл», иные кредитные организации (по предусмотренным им тарифам). Могут использовать иные, не противоречащие законодательству РФ, способы.

Размер ежемесячного платежа по кредитному договору определяется по формуле, предусмотренной п. 6 кредитного договора; периодичность платежа - ежемесячно. Срок платежа (с учетом отсрочки платежа) - не позднее 25-го календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом.

Согласно пункту 2 кредитного договора срок возврата лимита кредитования (кредита) – 18 августа 2038 г.; срок действия лимита кредитования (кредита) – 234 мес., в т.ч. в режиме самовозобновления лимита кредитования (кредита) по мере погашения долга – 214 мес., в режиме погашения – заключительные 20 мес.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и в порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

Помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% орт суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (пункт 12 кредитного договора).

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленных в материалы дела доказательств усматривается, что ответчик воспользовался денежными средствами Банка, что подтверждается выпиской по счету, однако за время действия кредитного договора ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком.

Фактически в счет погашения кредитной задолженности ответчиком уплачено банку 151400 рублей, что опровергнуто ответчиком в судебном заседании.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

25 февраля 2020 г. ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, которое оставлено без удовлетворения.

05 июня 2020 мировым судьей судебного участка № 7 Магаданского судебного района Магаданской области вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Г.Ю.В. в пользу взыскателя «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением от 23 июня 2020 г. в связи с поступлением возражений Г.Ю.В. на указанный судебный приказ.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 536 358 руб. 50 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 299 963 руб. 16 коп.; задолженность по уплате процентов по кредитному договору – 41 908 руб. 53 коп.; неустойка – 194 486 руб. 81 коп.

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки и считает разумным требовать с ответчика неустойку в размере 9 947 руб. 62 коп.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору составила 351 819 руб. 31 коп., из них: задолженность по основному долгу – 299 963 руб. 16 коп.; задолженность по уплате процентов по кредитному договору – 41 908 руб. 53 коп.; неустойка – 9 947 руб. 62 коп.

Расчеты, судом проверены, и соответствуют требованиям ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитного договора и принимаются судом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в том числе представленный истцом расчет, а также исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, и судом при рассмотрении дела не добыто.

Также в материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика Г.Ю.В. или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (статьи 401, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к обстоятельствам настоящего дела, суд отмечает, что лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе, денежных обязательств. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к принудительному исполнению обязательств. Возникновение финансовых трудностей у заемщика не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности в принудительном порядке.

То обстоятельство, что банк не отвечает на обращения ответчика, в частности, заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных от 27.12.2019, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При этом ответчик не лишен правовой возможности защитить свои права и законные интересы в установленном законом порядке.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредитной задолженности, и наличии права банка как кредитора требовать с ответчика уплаты как основного долга, так и процентов, предусмотренных договором, суд считает требования истца о взыскании с Г.Ю.В. задолженности по кредитному договору в общей сумме 351 819 руб. 31 коп., законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционального размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленного в материалы дела платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче иска в суд в бюджет муниципального образования «Город Магадан» уплачена государственная пошлина в общей сумме 6 718 руб. 19 коп., что соответствует размеру государственной пошлины, установленной ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 718 руб. 19 коп.

Руководствуясь статьями 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к Г.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 февраля 2019 г., судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Г.Ю.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2019 г. в сумме 351 819 рублей 31 копейку, из которых: задолженность по основному долгу – 299 963 рубля 16 копеек; задолженность по уплате процентов по кредитному договору – 41 908 рублей 53 копейки; неустойка – 9947 рублей 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 718 рублей 19 копеек, а всего взыскать 358 537 (триста пятьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить днем изготовления решения суда в окончательной форме – 28 августа 2020 года.

Судья О.Ю. Маркова