Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2452/2013 ~ М-1746/2013 от 20.02.2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень                                 08 апреля 2013 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе федерального судьи Калашниковой С.В.,при секретаре Носковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Мадьярова ФИО7 к <данные изъяты> о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, возврате денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен кредитный договор № на сумму 600 000 рублей на срок 48 месяцев под 15% годовых. Просит признать недействительным пункт 2.2 кредитного договора, согласно которому предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем он был вынужден подписать полис страхования № с <данные изъяты> оплатив посредством списания со счета, на который была перечислена сумма кредита 51 600 рублей. Считает, что условие договора, обуславливающее предоставление кредита оказанием услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом потребительские права и являются недействительными, в связи с чем просит восстановить права потребителя путем применения последствий недействительности и возвратить уплаченные им денежные средства в счет оплаты страхового взноса. Незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который оценивает в 15 000 рублей. Просит также взыскать расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей.

Истец, представитель третьего лица <данные изъяты> судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены, уважительных причин неявки суду не представили, не просили об отложении разбирательства дела по существу, при таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика <данные изъяты>» ФИО5 с исковыми требованиями не согласился по доводам указанным в возражениях на иск.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд полагает в иске отказать в полном объёме по следующим основаниям.

В ходе судебного заседания судом установлены следующие обстоятельства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен кредитный договор № на сумму 600 000 рублей на срок 48 месяцев под 15% годовых.

Согласно п.2.2 указанного кредитного договора выдача кредита производится только при надлежащем оформлении заемщиком обеспечения по кредиту.

Из приложения № к кредитному договору следует, что в качестве платежей, учитываемых при расчете полной стоимости кредита входит страховая премия по страхованию вреда жизни или здоровью в сумме 51 600 рублей по полису страхования жизни и здоровья по программе «Финансовая защита» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Полис заключен между истцом и <данные изъяты> на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с условиями программы «Финансовая защита» истец ознакомлен и согласен, программу страхования и таблицу страховых сумм получил.

ДД.ММ.ГГГГ согласно заявления истца страховой взнос в размере 51 600 рублей по указанному договору страхования снят с расчетного счета истца, что подтверждается выпиской по счету, заявлением на перевод денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком принята претензия истца с требованием о возврате уплаченных денежных в размере 51 600 рублей, на которую ДД.ММ.ГГГГ дан ответ с рекомендацией обратиться непосредственно в страховую компанию.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст.431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст.ст.927, 934 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.3, 5 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № от ДД.ММ.ГГГГ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Таким образом, по условиям Программы страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Финансовая защита» с истцом заключен договор добровольного страхования по страховым рискам: - смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования; установление застрахованному лицу 1 или 2 (нерабочей) группы инвалидности от любой причины инвалидности 1-й или 2-й группы, кроме случаев, предусмотренных как «исключения» в программе страхования.

Кроме того, полис страхования содержит сведения о согласии истца о назначении <данные изъяты> основным выгодоприобретателем, кроме того сведения о том, что истцу известно о праве расторгнуть договор страхования досрочно.

Суд полагает, что истец в силу требования статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил суду доказательств, что ответчик понудил его к заключению в отношении него договора страхования жизни и здоровья.

Исходя из совокупности представленных сторонами доказательств, суд установил, что истец добровольно выразил свое согласие на заключение в отношении него договора страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора. Доказательств обратного суду не представлено.

Суд не усматривает, что заключение кредитного договора обусловлено заключением договора страхования. Условия, обуславливающие заключение договора кредитования только при наличии полиса страхования в договоре и иных документах отсутствуют. Ответчиком представлены разнообразные тарифные планы на получение потребительского кредита – «Стандартный», «Доверительный», «Для своих», имеющиеся на момент получения истцом кредита, из которых следует, что истец обладал правом выбора любого из указанный тарифных планов. Отказ клиента от оформления в банке договора страхования жизни и риска потери трудоспособности на весь срок кредита с единовременной уплатой страховой премии одновременно с заключением договора не является основанием для отказа в выдаче кредита по иному тарифному плану.

Суд считает, что страхование жизни и здоровья истца не противоречит закону и направлено на обеспечение исполнения обязательств истцом по кредитному договору.

Доводы истца о нарушении потребительских прав истца по навязыванию страхования при заключении кредитного договора суд находит неосновательными, поскольку обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было, доказательств принуждения банком истцом не представлено.

Доводы истца о том, что ответчик, включив в кредитный договор условие о страховании, ограничил его право на свободу договора, несостоятелен, поскольку кредитный договор не содержит ни одного пункта, который бы предусматривал обязанность истца как заемщика, во-первых, застраховать свою жизнь, а во-вторых, страхование осуществить в конкретной страховой компании.

Включение суммы оплаты страховой премии в сумму выдаваемого кредита также не свидетельствует об ущемлении прав потребителя, поскольку не доказано, что у истца не имелось иных возможностей, кроме как получить кредит именно на таких условиях. Как следует из представленных документов, в том числе графика возврата кредита, данная сумма включалась в полную стоимость кредита при согласии истца.

С учетом изложенного, в удовлетворении требования истца о признании недействительным пункта 2.2 кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ надлежит отказать.

При таких обстоятельствах исковые требования о применении последствий недействительности, возврате денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Мадьярова ФИО8 к <данные изъяты> о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, возврате денежных средств, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г.Тюмени в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья         С.В.Калашникова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.