Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2136/2014 ~ М-1938/2014 от 20.08.2014

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Кинельский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Ионовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» к Игнатьевой Е.Н о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ЗАО «Национальный банк сбережений» обратился в суд с иском к Игнатьевой Е.Н. о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты>.

В последствии истец ЗАО «Национальный банк сбережений» уточнил исковые требования и просил взыскать с Игнатьевой Е.Н. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Национальный банк сбережений» не прибыл. В материалах дела имеется ходатайство представителя ЗАО «Национальный банк сбережений» о рассмотрении дела в его отсутствие.

Из искового заявления ЗАО «Национальный банк сбережений» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ответчиком Игнатьевой Е.Н. был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> в месяц, сроком на <данные изъяты>. Порядок погашения кредита предусмотрен графиком платежей. В нарушении условий кредитного договора заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов в предусмотренный кредитным договором срок не исполнил. В соответствии с Разделом Заключительные положения Правил кредитования Банком в адрес Заемщика было направлено Требование о погашении просроченной задолженности. Требование Банка о погашении просроченной задолженности Заемщиком не выполнено. Последний платеж по кредитному договору ответчиком Игнатьевой Е.Н. был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Игнатьевой Е.Н. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – задолженность по возврату кредита; <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов по кредиту; <данные изъяты>. – задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек; <данные изъяты>. – пени по просроченный задолженности по кредиту; <данные изъяты>. – пени по просроченной задолженности по процентам.

Ответчик Игнатьева Е.Н. в судебном заседании исковые требования ЗАО «Национальный банк сбережений» не признала и пояснила суду, что в заявлении на выдачу кредита № № по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы она выразила желание на получением Банком информации о её, Игнатьевой Е.Н., кредитной истории в бюро кредитных историй, но несмотря на это, Банк выдал ей, заведомо неплатежеспособному клиенту, кредит. На моменты выдачи кредита ЗАО «Национальный банк сбережений», т.е. на ДД.ММ.ГГГГ, она ежемесячно производила платежи по кредитам следующих банков: ООО «Русфинанс банк» - <данные изъяты>.; Банк «Хоум кредит» - <данные изъяты>. и <данные изъяты> ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> «Джими и Мани Банк» - <данные изъяты>.; КБ «Ренессанс капитал» - <данные изъяты>. Итого <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ, получив кредит в размере <данные изъяты>. от ЗАО «Национальный банк сбережений» она, Игнатьева Е.Н., досрочно погасила кредиты в КБ «Ренессанс капитал» в сумме <данные изъяты>.; ОАО «Сбербанк России» - <данные изъяты>. – <данные изъяты>.; Банк «Хоум кредит» в сумме <данные изъяты> итого на сумму <данные изъяты>. По кредитному договору кредит предоставляется, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика. Банк в графике платежей фиксирует дату выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ Однако к исковому заявлению ЗАО «Национальный банк сбережений» прилагает расчет задолженности, где указана дата начала периода начисления – ДД.ММ.ГГГГ. В графике платежей по потребительскому кредиту и в расчете задолженности по кредитному договору в приложении к исковому заявлению имеются разночтения: на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредиту в графике платежей – <данные изъяты>., в расчете задолженности по кредитному договору – <данные изъяты>. На ДД.ММ.ГГГГ остатки задолженности по кредиту: в графике платежей – <данные изъяты>., в расчете – <данные изъяты>., т.е. со смещение м на один месяц. Кроме того, по кредитному договору первый платеж по графику платежей включает в себя только погашение платы за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № в ЗАО «Национальный банк сбережений» было оплачено <данные изъяты>. В расчете вышеуказанная сумма называется суммой процентов за период начисления – <данные изъяты> (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) В договоре указано, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику, т.е. полагает, что получив кредит ДД.ММ.ГГГГ она должна внести сумму следующего платежа ДД.ММ.ГГГГ, в которую входит плата за основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом. Оплату, произведенную ею по данному кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, считает скрытой комиссией за предоставление кредита, что в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляет права потребителя. Поэтому просит признать п.6.1 раздела 6 кредитного договора признать недействительным. Считает платеж в сумме <данные изъяты>. незаконным и просит вернуть ей данную сумму платежа. Также полагает, что нарушены её, как потребителя, права, так как условия договора противоречат фактическим данным по графику платежей по потребительскому кредиту. В части взыскания процентов за пользование просроченным основным долгом в сумме <данные изъяты>. просит отказать, так как в договоре это не оговорено. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. ею по кредитному договору уплачено <данные изъяты>., поэтому просит в удовлетворении заявленных требований ЗАО «Национальный банк сбережений» отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ЗАО «Национальный банк сбережений» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом). В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления № № на выдачу кредита по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы, между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ответчиком Игнатьевой Е.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ЗАО «Национальный банк сбережений» предоставил Игнатьевой Е.Н. кредит в сумме <данные изъяты> коп. (л.д. 11). Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ЗАО «Национальный банк сбережений» исполнил в полном объеме. Факт предоставления суммы кредита в размере <данные изъяты>. подтверждается банковским ордером (л.д. 17).Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В судебном заседании установлено, что ответчиком Игнатьевой Е.Н. были допущены нарушения срока возврата кредита, выразившиеся в невнесении платежей в счет погашения суммы кредита и процентов по нему. Также судом установлено, что последний платеж по вышеуказанному кредитному договору Игнатьевой Е.Н. был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство ответчик Игнатьева Е.Н. в судебном заседании признала и не оспаривала. В соответствии с условиями кредитного договора и Правилами ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременного внесения платежа в погашение задолженности по Кредитному договору начисляются пени в размере <данные изъяты> суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого дня после возникновения просрочки. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В связи с нарушением условий договора ЗАО «Национальный банк сбережений» направил Игнатьевой Е.Н. требование о досрочном возврате выданного кредита и выплате задолженности по нему (л.д. 22). Однако данное требование ответчиком Игнатьевой Е.Н. выполнено не было.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Игнатьевой Е.Н. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – задолженность по возврату кредита; <данные изъяты>. – задолженность по уплате процентов по кредиту; <данные изъяты>. – задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек; <данные изъяты>. – пени по просроченный задолженности по кредиту; <данные изъяты>. – пени по просроченной задолженности по процентам. Таким образом, суд считает обоснованными требования ЗАО «Национальный банк сбережений» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании с ответчика в пользу истца ЗАО «Национальный банк сбережений» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Доводы ответчика о необоснованности произведенных расчетов в судебном заседании не нашли своего подтверждения. Нарушений требований закона при заключении договора № № от ДД.ММ.ГГГГ не установлено. Несмотря на то, что у ответчика Игнатьевой Е.Н., вследствие неисполнения обязательств по кредитному договору, возникла обязанность по уплате штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, суд считает, что с ответчика Игнатьевой Е.Н. пени по просроченной задолженности по процентам в размере <данные изъяты>. взысканию не подлежат. При этом суд исходит из следующего. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. (ст. 330, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ (ред. ДД.ММ.ГГГГ)). Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. (ст. 333, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)).

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, суд полагает, что невнесение ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора является существенным нарушением его условий.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда взыскиваются расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Расходы по оплате госпошлины подтверждены платежным поручением.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с Игнатьевой Е.Н в пользу Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> отказав в остальной части требований.

Взыскать с Игнатьевой Е.Н в пользу Закрытого акционерного общества «Национальный банк сбережений» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ

Судья - подпись Л.М. Трибунская

<данные изъяты>

<данные изъяты>