Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2841/2010 ~ М-2790/2010 от 21.09.2010

Копия

Дело № 2-2841/2010г

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Красноярск                                                                                            21октября2010года

Кировский районный суд города Красноярска в составе:

председательствующего-судьи Кийкова С.Г.,

при секретаре Цареве М.В.,

с участием:истца Смирнова А.И.,его представителя Колбина М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирнова Алексея Ивановича,Смирновой Татьяны Анатольевны к ФИО6 оспаривании кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л

Смирнов А.И.,Смирнова Т.А.обратились в суд с иском к ФИО6 (далее - Банк) об оспаривании кредитного договора,указывая на то,№.между ними и банком был заключен кредитный договор №,по условиям которого банк предоставил им кредит,а они обязались своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование,а также оплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере24735руб.Поскольку условия кредитного договора,возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета,ущемляют права потребителя,являются навязанной услугой,Смирнов А.И.,Смирнова Т.А.просят признать п. 2.1.кредитного договора недействительным в силу его ничтожности,а также признать кредитный договор №.заключенным на сумму964 665руб.

В судебном заседании истец Смирнов А.И.и его представитель Колбин М.В.,поддержали заявленные исковые требования в полном объеме,по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика - ФИО6 Ю.А.в судебное заседание не явилась,просила рассмотреть дело в ее отсутствие,представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности предъявления исковых требований по кредитному договору от14ноября2006г.

Истица Смирнова Т.А.в судебное заседание не явилась,будучи извещенной надлежащим образом,письменным заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд,выслушав истца,его представителя,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые удовлетворению не подлежащими по следующим основаниям.

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П,однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).

В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1,условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.

В силу ст.195,196ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица,право которого нарушено.Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.2ст.199ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре,сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности,о применении которой заявлено стороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.205ГК РФ в исключительных случаях,когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам,связанным с личностью истца,нарушенное право гражданина подлежит защите.Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными,если они имели место в последние шесть месяцев срока давности,а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как установлено в судебном заседании,14ноября2006г.между Смирновым А.И.,Смирновой Т.А.и ФИО6 заключен кредитный договор №,по условиям которого банк предоставил им кредит ипотечный в сумме989400руб.сроком на20лет,а заемщик обязался своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование в размере и в сроки,установленные Договором.Согласно п.2.1Договора «кредитор открывает созаемщикам ссудный счет,за обслуживание которого созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в сумме24735руб.».Указанная сумма оплачена №.,что подтверждается квитанцией и не оспаривается ответчиком.Таким образом,банкпредоставил созаемщикам Смирнову А.И.,Смирновой Т.А.кредит под условием оплаты ими24735руб.за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истца как потребителя.Уплаченная им (истцом) сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере24735руб.по существу является убытками,причиненными неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,он вполне обоснованно обратился в суд с данным иском:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,а следовательно,ничтожна.Вместе с тем,учитывая,что ответчик настаивает на применении последствий пропуска срока исковой давности,а истец не представил доказательств,подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности (учитывая,что общий срок исковой давности устанавливается в три года,следовательно,с указанными исковыми требованиями истцы имели право обратиться по22ноября2009г.,однако,обратились только16июля2010г.в мировой суд Кировского района г.Красноярска),о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено,суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Довод представителя истца о том,что пункт кредитного договора о взимании тарифа за обслуживание ссудного счета является недействительным и на требование о признании его недействительным не распространяется исковая давность,так как недействительная сделка недействительна с момента ее совершения,в то время как срок исковой давности установлен только для требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки,не принимается судом во внимание по следующим основаниям.

Исходя из положений ч.1ст.166ГК РФ сделка недействительна по основаниям,установленным настоящим Кодексом,в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.168ГК РФ сделка,не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов,ничтожна,если закон не устанавливает,что такая сделка оспорима,или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.181ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня,когда началось исполнение этой сделки.Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы,под влиянием которых была совершена сделка (пункт1статьи179),либо со дня,когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах,являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как следует из выписки из ссудного счета Смирнова А.И.кредит в размере989 400руб.предоставлен ему22ноября2006г.,в этот же день произведена оплата за обслуживание ссудного счета по кредитному договору в размере24 735руб.

Поскольку требование истцов о признании кредитного договора заключенным на сумму964 665руб.является следствием требования о признании п.2.1кредитного договора недействительным в силу его ничтожности,то срок исковой давности по указанным требованиям необходимо исчислять со дня исполнения по данной сделке,а не со дня,когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах,являющихся основанием для признания сделки недействительной.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении исковых требованийСмирнова Алексея Ивановича,Смирновой Татьяны Анатольевны к Акционерном ФИО6 оспаривании кредитного договора,отказать,в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение10дней с момента составления мотивированного текста судебного решения путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска.

Судья                                                                                            С.Г.Кийков