Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-25/2018 (2-1245/2017;) ~ М-1167/2017 от 14.11.2017

Дело № 2-25/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2018 года г.Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.

при секретаре Шильненковой О.С.

с участием ответчика Азанова В.С.

рассмотрев материалы гражданского дела по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение №

к Азанову В.С.

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Азанову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № 37022 от 28.02.2014 года по состоянию на 24.04.2017г. включительно в размере 294 654,85 рублей, в том числе основной долг 232 505,72 руб., проценты в размере 12 324,64 руб., неустойка в размере 49 824,49 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 146,55 руб., расходов по оценке объекта залога в размере 882 рубля.

Также просит обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру общей площадью 28, 6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 377 600 рублей (80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке).

В обоснование требований указано, что 28.02.2014 г. между ПАО «Сбербанк России» и Азановым В.С. заключен кредитный договор № 37022, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 800 000 руб. под 11,5% годовых, на срок 120 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с пунктом 1.1 договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заёмные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом- требованием банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил.

По состоянию на 24.09.2017г. включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 294 654,85 руб., в том числе: основной долг- 232 505,72 руб., проценты за пользование кредитом – 12 324,64 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 49 824,49 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась с 31.12.2016 по 24.09.2017г.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 28,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об оценке №АР-07-17/ЗУБ/067/6, составленному ООО «ЭнПиВи Эпрайс» рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 04.07.2017г. составляет 472 000 рублей.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка, в ЕГРЮЛ 04.08.2015г. зарегистрирована новая редакция Устава банка с новым наименованием: ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца Голубев И.А. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Азанов В.С. в судебном заседании с суммой иска согласен, не согласен с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, так как жаль терять квартиру, также пояснил, что примерно 28.12.2017г. заплатил в погашение долга 2 000 рублей, но чек предъявить не может, так как с собой не взял, на стадии исполнения решения планирует предпринимать меры к реструктуризации долга.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

28.02.2014 г. между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками Азановым В.С., ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № 37022, по условиям которого банк выдал созаемщикам кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 800 000 рублей под 11,5% годовых на приобретение 1-комнатной квартиры по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Титульным созаемщиком является Азанов В.С. (л.д.6-10).

В соответствии с пунктом 1.1 договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

На основании п.п. 4.1, 4.2 договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 договора).

В силу п.5.3.4 договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные договором, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: имущество в залог (1-комнатную квартиру), залогодатель Азанов В.С. (п.2.1, 2.1.1 договора).

Согласно п.4.12 созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Копией договора купли- продажи квартиры от 28.02.2014 года (л.д.13-14), свидетельством о государственной регистрации права от 04.03.2014 года (л.д.15), выпиской из ЕГРН от 24.11.2017г. (л.д.27-29) подтверждается, что Азанову В.С. принадлежит на праве собственности 1-комнатная квартира, общая площадь 28,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, находящаяся в залоге у ОАО «Сбербанк России» с 04.03.2014г. на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Факт перечисления банком Азанову В.С. денежных средств в сумме 800 000 рублей и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 16-17), из которого так же следует, что ответчик нарушал сроки уплаты ежемесячных платежей, уплачивал платежи в меньшем размере, указанным в Графике платежей.

Как следует из расчета задолженности, задолженность по состоянию на 24.09.2017г. составляет 294 654, 85 рублей, в том числе: основной долг - 232 505,72 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 324,64 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 28 672,50 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 21 151, 99 рублей (л.д.16).

Со стороны истца были приняты меры по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованием от 31.05.2017г., направленным в адрес ответчика (л.д. 18).

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, расчеты проверены судом, и признаны правильными, ответчик с суммой иска согласен, требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика подлежат удовлетворению.

Так же суд считает требования истца о взыскании неустойки законными и обоснованными, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной ко взысканию истцом пени суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательства заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости – квартиры.

В отчете об оценке стоимости квартиры ООО «ЭнПиВи Эпрайс» № АР-07-17/ЗУБ/067/6 от 07.07.2017 г., представленным ПАО «Сбербанк России» указано, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 472 000 руб.

С учетом того, что размер удовлетворенных требований составляет 294 654, 85 руб., размер задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, заёмщиком допускается систематическое нарушение сроков по внесению ежемесячных платежей, в т.ч. и нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов стоимости предмета ипотеки, суд считает возможным применить обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного суд определяет стоимость квартиры по адресу: <адрес> в размере 377 600 рублей (80% от 472 000 рублей). Реализацию имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов (п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке», ст.350 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Суд, руководствуясь данными нормами, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 146 рублей 55 копеек, факт уплаты госпошлины подтверждается платежным поручением от 07.11.2017г. (л.д.4); расходы по оценке имущества в размере 882 рубля, подтвержденные платежным поручением от 29.09.2017г. об оплате указанной суммы ООО «ЭнПиВи Эпрайс» за услуги по оценке залогового имущества (л.д.19).

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59,60,67,196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Азанова В.С. задолженность по кредитному договору № 37022 от 28.02.2014 года по состоянию на 24.09.2017 года включительно в размере 294 654 рубля 85 копеек в том числе:

- 232 505 рублей 72 копейки - основной долг;

- 12 324 рубля 64 копейки - проценты за пользование кредитом;

- 28 672 рубля 50 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом

- 21 151 рубль 99 копеек - неустойка за неисполнение условий договора;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 146 рублей 55 копеек; расходы по оценке имущества в размере 882 рубля 00 копеек, всего

307 683 (триста семь тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 40 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Азанову В.С. имущество:

- квартиру, общей площадью 28, 6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Установить начальную продажную цену 377 600 (триста семьдесят семь тысяч шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме – с 16 января 2018 года.

Судья Л.В.Завертяева