Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10232/2016 ~ М-10265/2016 от 30.08.2016

Дело № 2 –10232/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 11 октября 2016 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Дудниченко А.Н.,

при секретаре Бурковой Е.В.

с участием представителя ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сайдашева ФИО6 к ПАО «<данные изъяты>» о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании ответчика закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с требованием о признании расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и обязании ответчика закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа и судебных расходов, мотивируя тем, что истец заключила с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в рамках которого открыт банковский счет. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом ответчику было вручено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течении 2 дней с момента получения заявления, добровольно закрыть счет ответчик отказался. Банковский счет не закрыт.

Открытие банковского счета в рамках кредитного договора является дополнительной услугой, от которой потребитель вправе отказаться в порядке ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей». Отказав в закрытии счета банк, тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ, в связи с чем обязан возместить причиненный моральный вред, который истец оценивает в <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения искового заявления, в связи с тем, что лично клиент не обращался с заявлением о расторжении договора банковского счета, представителем не было предъявлено полномочий.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу пункта 2 указанной статьи без распоряжения клиента списание находящихся на его счете денежных средств допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор № о предоставлении кредита и открытии банковского счета, в рамках которого истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых и открыт счет №.

Согласно условиям договора ответчик взял на себя обязанность открыть текущий счет, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец взял на себя обязанность возвратить ответчику кредит и выплатить проценты за его пользование.

Кредитная карта и ПИН были предоставлены истцу, что подтверждается подписью в заявлении о предоставлении кредита и открытии счета.

В соответствии с условиями заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета истец согласился с тем, что кредитные денежные средства будут зачислены на текущий счет истца в банке, погашение кредита и процентов по нему осуществляется путем списания внесенных денежных средств заемщика с банковского счета.

Как следует из текста искового заявления, истец, воспользовавшись своим правом, предусмотренным ч. 1 ст. 859 ГК РФ, представитель истца ФИО4 направил в адрес ответчика претензию без приложения доверенности, в которой просил с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течении 2 дней с момента получения заявления, однако счет до настоящего времени не закрыт.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, применяя положения положениями ст. ст. 309 - 310, 420, 819, 820, 845, 850, 859 ГК РФ, суд исходит из того, что в данном случае имеет место заключение смешанного договора, а именно кредитный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого Сайдашеву ФИО7. открывается счет, на который зачисляется сумма кредита, совершаются расчетные операции по списанию и зачислению денежных средств, поскольку в данном случае отсутствует заключение между сторонами отдельного договора банковского счета, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит, согласно ст. 850 ГК РФ, действия истца по погашению суммы долга в рамках кредитного договора неразрывно связаны с открытым на его имя счетом, суд не усматривает оснований для признания договора банковского счета расторгнутым и закрытия банковского счета.

Кроме того, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. В главе 8 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», зарегистрированной в Минюсте России 19 июня 2014 г., закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются. На настоящий момент кредит в полном объеме Сайдашевым ФИО8. банку не возвращен, следовательно, в случае расторжения договора банковского счета, открытого в рамках указанного кредитного договора, и его закрытия, будет исключена возможность исполнения кредитного договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены.

Открытие счета в рамках кредитного договора не является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться в одностороннем порядке.

Закрытие счета возможно только при расторжении кредитного договора либо при исполнении сторонами договора всех взятых на себя обязательств по данному договору.

Условия кредитного договора относительно исполнения обязательств через банковский счет, открытый во исполнение кредитного договора, в установленном порядке не изменены.

При заключении кредитного договора стороны согласовали, что операции в рамках кредитного договора по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя заемщика счета, в связи с чем ссылки в исковом заявлении на возможность оплаты кредита через кассу банка являются несостоятельным.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку остальные требования производны от вышеуказанных, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска полностью.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Сайдашева ФИО9 к ПАО «<данные изъяты> признании расторгнутым договора банковского счета, обязании ответчика закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления его мотивированной части путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени.

Председательствующий судья (подпись) А.Н. Дудниченко

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2016 года.

Председательствующий судья (подпись) А.Н. Дудниченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>