Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2941/2013 ~ М-2049/2013 от 04.04.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03.06.2013 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи              Рапидовой И.В.

при секретаре судебного заседания             Хамрудиновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АКБ «Росбанк» (ОАО) к Гребневу В.Н., Гребневой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки за просрочку платежей, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Росбанк» (ОАО) обратилось в Октябрьский районный суд г. Самары с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между банком «***» и Гребневым В.Н. был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №..., в соответствии со ст. 12 которого, банк предоставил кредит в сумме *** рублей, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 12,25 процентов годовых, сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен Заемщику дата в соответствие с п. 3.1. Договора в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет №..., открытый в банке на имя Ответчика. Согласно Договору заемщик несет (помимо прочих) следующие обязанности: - возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором, уплатив Кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом (п. 1.2., п. 5.2. Договора); - ежемесячно, 11 числа каждого календарного месяца производить аннуитетные платежи в размере 38 316,15 рублей (п. 4.2., ст. 10 Договора, приложение № 1 к Договору); - для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) Заемщик обязан обеспечить наличие на счете №... денежных средств не позднее 15.00 по Самарскому времени дня погашения задолженности (п. 4.6. Договора); удовлетворить требование Кредитора о досрочном возврате кредита в полном Объеме в течение 15 дней после его отправления Заемщику (п. 6.2. Договора). В соответствии с п.8 Договора основаниями для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, в числе прочих, являются следующие: - если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна (п. 8.1.1. Договора); - при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 8.1.2. Договора). В силу п. 5.3.4. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течении 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру. В обеспечение надлежащего исполнения Ответчиком положений Кредитного договора между ними и соответчиком дата был заключен Договор поручительства к кредитному договору №..., согласно п. 1.2 которого Соответчик обязуется отвечать перед ними за исполнение Ответчиком всех обязательств в том же объеме, что и Ответчик, и несет солидарную с Ответчиком ответственность согласно п.2.2 Договора поручительства. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека в силу закона следующего недвижимого имущества: Квартира №..., расположенная по адресу: адрес, общей площадью *** кв.м., состоящую из одной жилой комнаты. Квартира принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Договора купли- продажи квартиры от дата номер регистрации №... от дата, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним дата сделана запись регистрации №..., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия *** номер №..., выданным дата Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Самарской области «Самарская областная регистрационная палата». Договор об ипотеке «залоге недвижимости» заключен сторонами дата и зарегистрирован Территориальным органом Федеральной регистрационной службы, Управлением Федеральной регистрационной службы Самарской области, г.Самара, регистрационный округ № 63 за номером регистрации №.... Указывают, что Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором, что подтверждается выпиской со счета, в связи с этим, Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено Заемщиком надлежащим образом в отведенный 15-дневный срок. В указанном требовании Ответчику выдвигалось требование в полном объеме погасить задолженность по кредиту, а также указывалось, что в случае неисполнения требования, они оставляют за собой право обращаться в судебные органы с целью взыскания задолженности по кредиту. В настоящее время требование о досрочном возврате кредита Ответчиком не исполнено, никаких шагов к разрешению возникшей ситуации Ответчиком не предпринято. Ответчик начиная с дата не исполняет свои обязанности по погашению кредита. В соответствии с вышеизложенным, принимая во внимание п. 5.3.4. Договора, а также абз.5 п.1 ст.54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», у них имеются все основания для обращения взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. По состоянию на дата общая сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату, составляет *** рублей. Согласно п.4.2. ст.12 Договора проценты по кредиту в размере 12,25 % годовых начисляются ежемесячно на остаток ссудной задолженности, начиная со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет Заемщика по день погашения первого аннуитетного платежа, либо начиная со дня, следующего за днем осуществления предыдущего аннуитетного платежа по день осуществления очередного аннуитетного платежа (включительно). По состоянию на дата задолженность Ответчика по процентам составляет *** рубля. В соответствии с п. 7.2. Договора за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы (части суммы) основного долга и/или причитающихся процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности. При этом, неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным как дата очередного погашения, по дату погашения задолженности по неисполненным платежам (включительно). По состоянию на дата задолженность Ответчика по уплате начисленных штрафных санкций (неустойки) составляет *** рубля. Таким образом, по состоянию на дата Гребнев В.Н. должен уплатить им денежные средства в размере *** рубля. дата на основании решения единственного акционера ЗАО «***» принято решение о реорганизации Коммерческого Акционерного Банка «***» ЗАО в форме присоединения к Акционерному Коммерческому Банку «Росбанк» ОАО. дата реорганизация КАБ «***» ЗАО в форме присоединения к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» ОАО зарегистрирована, о чем дата Федеральной налоговой службой выдано свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц. Просят взыскать солидарно с Ответчиков - Гребнева В.Н. и Гребневой Т.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному Договору о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №... от дата в размере *** рублей, в том числе: *** рублей - в качестве неоплаченного основного долга; *** рубля - в качестве процентов за пользование Кредитом; *** рубля – в качестве неустойки за просрочку платежей. Взыскать солидарно с Ответчиков - Гребнева В.Н. и Гребневой Т.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) государственную пошлину в размере *** рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке: Квартира №..., расположенная по адресу: адрес, общей площадью *** кв.м., состоящую из одной жилой комнаты. Квартира принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от дата номер регистрации *** от дата, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним дата сделана запись регистрации ***, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия *** №..., выданным дата Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Самарской области «Самарская областная регистрационная палата». Договор об ипотеке «залоге недвижимости» заключен сторонами дата и зарегистрирован Территориальным органом Федеральной регистрационной службы, Управлением Федеральной регистрационной службы Самарской области, г.Самара, регистрационный округ № 63 за номером регистрации №.... Кадастровый (условный) номер объекта №...

В судебном заседании представитель истца Косов В.В., действующий на основании доверенности №... от дата, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, полагал, что данное дело следует рассматривать в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Гребнев В.Н., Гребнева Т.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о заочном рассмотрении дела в отсутствие ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата между Коммерческим акционерным банком «***» ЗАО и Гребневым В.Н. заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №... (далее – кредитный договор), в соответствии с которым, банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредитные средства в сумме *** рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 12,25% годовых, сроком пользования кредитом – 180 месяцев.

Согласно п. п. 4.1, 4.2 указанного кредитного договора, заемщик обязался производить ежемесячные аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. При этом, для своевременного погашения задолженности заемщик, обязался обеспечить наличие на своем счете денежных средств (п. 4.6 договора).

В соответствии с п. 7.2. кредитного договора за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы (части суммы) основного долга и/или причитающихся процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности.

Из условий указанного кредитного договора следует, что кредитные средства предоставляются под залог жилого помещения – однокомнатной квартиры №..., общей площадью *** кв.м, расположенной по адресу: адрес.

В обеспечение надлежащего исполнения Гребневым В.Н. кредитного договора между Коммерческим акционерным банком «***» ЗАО и Гребневой Т.В. дата был заключен Договор поручительства №... к кредитному договору №..., согласно п. 1.2 которого, Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех его обязательств по возврату Кредита, в том же объеме, что и Заемщик. Поручитель отвечает, в том числе, за возврат основной суммы долга, за уплату всех причитающихся процентов по Кредиту, а также при наличии таковы – за уплату неустоек в соответствии с Кредитным договором. Поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору солидарно с Заемщиком (п.2.2.).

Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от дата серия *** №... на основании Договора купли – продажи квартиры от дата, номер регистрации №... от дата, учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок в ним на территории Самарской области «Самарская областная регистрационная палата» за Гребневой Т.В. зарегистрировано право собственности на однокомнатную квартиру площадью: общая – *** кв.м., жилая – *** кв.м., расположенную по адресу: адрес, кадастровый (условный) номер объекта №..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата сделана запись регистрации №....

Кроме того, из материалов дела усматривается, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному Кредитному договору №... от дата, дата между КАБ «***» ЗАО и Гребневой Т.В. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с условиями которого, предметом залога выступает принадлежащий Гребневой Т.В. на праве собственности объект недвижимости – квартира №..., расположенная по адресу: адрес, общей площадью *** кв.м., в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений *** кв.м., жилой площадью *** кв.м., состоящая из одной жилой комнаты.

Предоставление кредита подтверждается заявлением заемщика Гребнева В.Н. от дата на выдачу кредита, в котором ответчик Гребнев В.Н. просил выдать ему кредит и зачислить кредитные средства в размере *** рублей на его счет №... в КАБ «***» (ЗАО), Распоряжениями на предоставление Гребневу В.Н. кредита от дата

Согласно выписке с указанного счета, дата ответчику Гребневу В.Н. были предоставлены кредитные средства в сумме *** рублей.

Таким образом, обязательства Банка по предоставлению кредита ответчику были выполнены надлежащим образом.

В соответствии с представленной суду выпиской из Протокола №... внеочередного общего собрания акционеров ОАО АКБ «РОСБАНК» от дата принято решение о реорганизации ОАО АКБ «РОСБАНК» в форме присоединения к нему КАБ «***» (ЗАО).

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

На основании изложенного, права и обязанности КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) по спорному кредитному договору, а также права залогодержателя по договору ипотеки перешли к истцу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.1. указанного кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в случае нарушения заемщиком сроков платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, а также при просрочке очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Из материалов дела усматривается, что в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не были исполнены заемщиком.

Согласно исковому заявлению, задолженность заемщика по вышеуказанному кредитному договору составляет *** рублей, в том числе: сумма неоплаченного основного долга *** рублей; сумма процентов за пользование Кредитом *** рубля; сумма неустойки за просрочку платежей *** рубля. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, суд считает законными и обоснованными исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков суммы неоплаченного основного долга - *** рублей, задолженность по процентам за пользование Кредитом – *** рубля.

Вместе с тем, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить сумму начисленной истцом неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств ответчиком за нарушение сроков возврата кредита до *** рублей.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию солидарно сумма основного долга по кредиту – *** рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – *** рубля, сумма неустойки – *** рублей, а всего *** рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, каком оно имеется к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 4.1. вышеуказанного договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную квартиру при наличии просрочки ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате процентов на срок более 15 дней.

Принимая во внимание, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру №..., расположенную по адресу: адрес, общей площадью *** кв.м., в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений *** кв.м., жилой площадью *** кв.м., состоящей из одной жилой комнаты, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно подпункту 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного суду Отчета об оценке от дата №... ООО ФКЦ «***» следует, что рыночная стоимость спорного жилого помещения определена в размере *** рубля.

Таким образом, суд, оценив, в совокупности, представленные доказательства, считает правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество - квартиру общей площадью *** кв.м., расположенную по адресу: адрес, имеющую кадастровый (или условный) номер №..., путем реализации (продажи) данного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 80% от определенной оценщиком рыночной стоимости, что составляет *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме *** рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.ст. 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Росбанк» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Гребнева В.Н., Гребневой Т.В. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере ***, из которых: сумма основного долга по кредиту – ***, проценты за пользование кредитом – ***, неустойка – *** рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***, а всего – ***.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Гребневой Т.В. - квартиру общей площадью *** кв.м., расположенную по адресу: адрес, имеющую кадастровый (или условный) номер №..., путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену ***.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья     (подпись)         И.В. Рапидова