Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1253/2020 ~ М-1713/2020 от 25.09.2020

Дело № 2-1253/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2020 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Ребус А.В.

при секретаре Гуцул О.С.,

помощнике судьи Романовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Азаровой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с указанным иском к Азаровой Н.Ю., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору от 06.12.2013 № ** в размере 105732 рубля 35 копеек, из которых сумма основного долга – 70011 рублей 70 копеек, убытки банка – 30077 рублей 59 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5643 рубля 06 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3314 рублей 65 копеек.

В обоснование требований указало, что ООО «ХКФ Банк» и Азарова Н.Ю. заключили кредитный договор от 06.12.2013 № ** на сумму 94784 рубля, в том числе 80000 рублей – сумма к выдаче, 14784 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 59,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 94784 рубля на счет заемщика № **. Денежные средства в размере 80000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг – 14784 рубля для оплаты страхового вноса на личное страхования. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 24.05.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.06.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.11.2017, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.05.2016 по 15.11.2017 в размере 30077 рублей 59 копеек, что является убытками банка. По состоянию на 21.08.2020 задолженность заемщика по договору поставляет 105732 рубля 35 копеек, из которых: сумма основного долга – 70011 рублей 70 копеек, убытки банка – 30077 рублей 59 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5643 рубля 06 копеек.

Истец ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, о причинах неявки суд не уведомил и не представил доказательства уважительности этих причин, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Азарова Н.Ю., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила и не представила доказательства уважительности этих причин. Представила заявление о применении срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав письменные доказательства, касающиеся заявленного ходатайства о применении пропуска срока исковой давности, судья считает ходатайство ответчика обоснованным, исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 06.12.2013 ООО «ХКФ Банк» и Азарова Н.Ю. заключили кредитный договор № **, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику кредит на сумму 94784 рубля, при этом сумма к выдаче составляла 80000 рублей, а сумма страхового взноса на личное страхование – 14784 рубля, под 59,90 % годовых, на срок 48 месяцев, путем перечисления указанной суммы на счет заемщика № ** открытый банком, а ответчик обязался вернуть сумму кредит в указанный срок, уплатив проценты за пользование кредит путем зачисления на счет ежемесячного платежа в размере 5277 рублей 57 копеек.

При заключении договора ответчик была ознакомлена со всеми условиями предоставления, использования и возврата кредита, указанными в кредитному договоре, а также графиком погашения кредита, условиями договора, тарифами Банка, памяткой застрахованного лица по программе добровольного коллективного страхования, была с ними согласна, что подтверждается заявкой на открытие банковского счета от 06.12.2013.

Факт заключения указанного кредитного договора от 06.12.2013 № ** стороной ответчика не оспаривался.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по открытию счета № ** и по выдаче 06.12.2013 ответчику кредита в размере 94784 рубля, при этом выдав ответчику сумму кредита в размере 80000 рублей наличными и перечислив сумму страхового взноса на личное страхование в размере 14784 рубля ОАО СК «Альянс», что подтверждается выпиской по счету ответчика аз период с 06.12.2013 по 06.09.2020, а также письменными пояснениями истца.

В связи с чем у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных кредитным договором, общими условиями, графиком погашения кредита, тарифами банка.

Однако ответчик свою обязанность по погашению задолженности в установленном в договоре порядке надлежащим образом не исполнял.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика перед истцом по состоянию на 21.08.2020 образовалась задолженность в размере 105732 рубля 35 копеек, из которых: 70011 рублей 70 копеек – основной долг, 30077 рублей 59 копеек – проценты, 5643 рубля 06 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут.

Доказательств надлежащего исполнения Азаровой Н.Ю. обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, факт исполнения своих обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом после 15.05.2016 ответчиком не отрицался.

В соответствии с п. 4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

24.05.2016 ООО «ХКФ Банк» перестал начислять ответчику проценты, выставил требование о полном досрочном погашении долга до 23.06.2016.

Указанное требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

В ходе рассмотрения дела ответчик Азарова Н.Ю., не оспаривая получение денежных средств по кредитному договору от 06.12.2013 № **, размер задолженности, заявила ходатайство о применении срока исковой давности по настоящим требованиям, разрешая которое суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, кредитный договор от 06.12.2013 № **, заключенный между ООО «ХКФ» и Азаровой Н.Ю. предусматривал возврат задолженности периодическими платежами.

24.05.2016 ООО «ХКФ Банк» выставил Азаровой Н.Ю. требование о полном досрочном погашении задолженности до 23.06.2016, что следует из письменных пояснений истца.

Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с этим существенным обстоятельством, влияющим на порядок исчисления срока исковой давности по заявленным требованиям, является направление кредитором и получение должником требования о досрочном возврате задолженности.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 24.06.2016 и истекает 23.06.2019.

В судебном заседании также установлено, что 14.08.2017 мировым судьей судебного участка № 3 Северского судебного района Томской области на основании заявления ООО «ХКФ Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу указанного общества с Азаровой Н.Ю. задолженности по кредитному договору от 06.12.2013 № ** по состоянию на 18.07.2017 в размере 122586 рублей 24 копейки за период с 18.11.2014 до 18.07.2017, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1825 рублей 86 копеек.

24.08.2018 на основании заявления Азаровой Н.Ю. мировым судьей указанный судебный приказ был отменен.

22.09.2020 истцом в Северский городской суд Томской области было подано исковое заявление к Азаровой Н.Ю., о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте. Данное исковое заявление было принято Северским городским судом к своему производству.

С учетом рассмотрения требования банка к ответчику в приказном порядке с 03.08.2017 по 24.08.2018 – 1 год 21 день, трехгодичный срок исковой давности с 24.06.2016 по 23.06.2019 продлевается на 1 год 21 день рассмотрения требований в приказном порядке, и истекает 14.07.2020.

Учитывая выше изложенное, суд приходит к выводу, что на день предъявления банком иска в суд – 22.09.2020 срок исковой давности истек.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока истец не обращался, доказательства уважительности пропуска срока не представил.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах установленное в судебном заседании истечение срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований к Азаровой Н.Ю.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» в связи с пропуском срока исковой давности без исследования иных фактических обстоятельств по делу суд учитывает, что о восстановлении указанного срока истец не заявлял, каких-либо доказательств уважительности причин его пропуска в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ учитывая, что основные требования истца не подлежат удовлетворению, также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Азаровой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий судья А.В. Ребус

УИД 70RS0009-01-2020-004620-81