Решение по делу № 2-1723/2016 ~ М-1568/2016 от 19.07.2016

Дело №2-1723/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2016 года город Орск

Ленинский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Гук Н.А.,

при секретаре Кормич Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Станкевич Е.Ю. к АО «Банк «Оренбург» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Станкевич Е.Ю. обратилась в суд с иском к АО «Банк «Оренбург», в котором просит:

- признать незаконным открытие лицевых счетов: <данные изъяты>

-взыскать компенсацию морального вреда за открытие каждого из вышеперечисленных счетов в размере по <данные изъяты> руб, штрафную санкцию <данные изъяты>

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с АО «Банк Оренбург» кредитный договор <данные изъяты> договора ответчк открыл счет <данные изъяты>. Иные счета она не разрешала открывать на свое имя.

Банк обратился с иском в суд о взыскании с нее суммы задолженности по кредитному договору после отмены судебного приказа. При рассмотрении дела узнала, что на ее имя открыто 9 лицевых счетов.

Поскольку не обращалась в банк за открытием лицевых счетов в таком объеме считает, что банк в нарушение «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 года N 385-П) (ред. от 30.11.2015), Инструкции Банка России от 30.05.2014 года N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», незаконно открыл для нее лицевые счета,в связи с чем в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» с ответчика в ее пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда, а счета подлежат закрытию.

В аналитическом учете ведутся лицевые счета в валюте Российской Федерации по каждому клиенту. Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствуюшего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Так из представленных документов следует, что между сторонами заключен договор, в котором нет специальных указаний на открытие лицевых счетов.

Истец Станкевич Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Банк Оренбург» Усачева Т.В. (доверенность <данные изъяты>) в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В письменном отзыве просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

С исковыми требованиями не согласилась по следующим основаниям.

В п. 5.3. договора о предоставлении кредита <данные изъяты>, заключенном между сторонами, предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования всех возникающих в связи с исполнением договора споров.

До настоящего времени от Станкевич Е.Ю. в Банк какие-либо претензии, требования в письменном виде не поступали, и Банк был лишен возможности в досудебном порядке урегулировать возникший между сторонами спор.

Согласно ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Полагает, что иск должен быть оставлен без рассмотрения.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» и Станкевич Е.Ю. заключен договор о предоставлении кредита <данные изъяты>, в соответствии с которым ей предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием <данные изъяты>% годовых.

Обеспечение исполнения обязательств- поручительство ФИО8 (договор поручительства <данные изъяты>), которая в соответствии с п. 1.1 Договора обязуется перед Банком отвечать за исполнение Станкевич Е.Ю. всех обязательств по кредитному договору <данные изъяты>

В силу и. 1.1 и 2.3. кредитного договора, кредит предоставляется в форме разовой выдачи. Кредит предоставлен и выдан ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из положений ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей по п.п.3.1 кредитного договора, образовалась задолженность.

Решением Ленинского районного суда г. Орска от ДД.ММ.ГГГГ иск Банка о солидарном взыскании со Станкевич Е.Ю. и Станкевич Г.В. задолженности по вышеуказанному кредитному договору, а также распределении судебных расходов, удовлетворен.

Доводы Станкевич Е.Ю. о признании незаконным открытия ей лицевого счета <данные изъяты> а также всех счетов по учету кредитных операций к кредитному договору <данные изъяты> были изложены ею при рассмотрении иска Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, им дана надлежащая правовая оценка в состоявшемся решении суда от ДД.ММ.ГГГГ года по гражданскому делу <данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, при рассмотрении настоящего иска суд обязан принять во внимание вышеуказанное решение Ленинского районного суда г. Орска и повторно не осуществлять исследование и опенку представленных Станкевич Е.Ю. идентичных доказательств по делу.

По существу заявленных требований:банковский счет <данные изъяты> на имя Станкевич Е.Ю. открыт 12 июля 2007 года, в силу заключенного с клиентом договора о вкладе «До востребования» (копия прилагается).

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Счет <данные изъяты> предназначен для зачисления предоставленного потребительского кредита согласно п.2.3 кредитного договора <данные изъяты> и внесения платежей в наличной или безналичной форме для оплаты кредита, согласно п.3.2 кредитного договора <данные изъяты>

На основании п. 2.1. Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-и «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладах (депозитам)» (действующей на день выдачи кредита) Банки открывают в валюте РФ и иностранных валютах: текущие счета, расчетные счета, бюджетные счета, корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, счета доверительного управления, специальные банковские счета, депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов, счета по вкладам (депозитам).

В Положении ЦБ РФ № 302-п от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (действовало на дату выдачи кредита) содержатся Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, в том числе план счетов.

В соответствии с п.2.1.2. Положения ЦБР от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (действовало на день выдачи кредита) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента ззаемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно указанных положений инструкции и п. 2.3. Кредитного договора Банк в течение двух банковских дней после получения договора поручительства предоставляет кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, открытый в Банке <данные изъяты>. Данный счет используется клиентом для осуществления гашения задолженности по кредиту согласно графику платежей.

Иные открываемые клиенту счета в соответствии с планом счетов:

<данные изъяты> - для учета ссудной задолженности по кредитам, предоставленным на срок свыше 3 лет,

<данные изъяты> - для учета просроченной ссудной задолженности (открывается при необходимости),

<данные изъяты> - для учета просроченных причисленных и не уплаченных в срок процентов (открывается при необходимости),

<данные изъяты> - для учета штрафных процентов за просроченные и не уплаченные в срок проценты (открывается при необходимости),

<данные изъяты> - для учета начисленных процентов,

<данные изъяты> - для учета начисленных и не уплаченных в срок штрафных процентов (открывается при необходимости).

<данные изъяты> - внебалансовый счет по учету процентов (открывается при необходимости),

<данные изъяты> - внебалансовый счет по учету основного долга (открывается при необходимости).

В п. 3.1. Положения ЦБ РФ № 54-П от 31 августа 1998 года отражен возврат клиентом - заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним, а также в п. 2.1.2. приложения к указанному Положению бухгалтерский учет операций по возврату (погашению) денежных средств в балансе банка - кредитора.

Открытие всех указанных счетов клиенту при обслуживании кредита обязательно и не требует заявления со стороны клиента, поскольку регламентировано вышеуказанными положениями Банка России.

Таким образом, Банк в полном объеме и в соответствии с законом, инструкциями и положениями ЦБ РФ произвел выдачу кредита, принимал и учитывал денежные средства, вносимые в погашение кредита на соответствующих счетах, в связи с чем правовые основания для удовлетворения рассматриваемого иска отсутствуют.

Основными принципами гражданского законодательства являются равенство и автономия воли участников гражданского оборота (ст. ст. 1, 2 ГК РФ), осуществление гражданами и юридическими лицами принадлежащих им прав по своему усмотрению (ст. 9 ГК РФ), свобода в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Исходя из указанных положений закона граждане и юридические лица свободны в заключении договора и в определении его условий, которые не должны противоречить действующему законодател ьству.

Истцом не предоставлены допустимые и достаточные доказательства нарушения его прав ответчиком, в связи с чем исковые требования Станкевич ЕГО. удовлетворению не подлежат.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Оренбург» и Станкевич Е.Ю. заключен договор «О предоставлении кредита» <данные изъяты> дней, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, под <данные изъяты> % годовых.

В целях обеспечения исполнения кредитного договора между АО «Банк Оренбург» и ФИО12 заключен Договор поручительства <данные изъяты>

Согласно указанному договору ФИО13 обязалась солидарно со Станкевич Е.Ю. отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору (п. 1.1. договора поручительства).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банковский счет <данные изъяты> на имя Станкевич Е.Ю. открыт ДД.ММ.ГГГГ., в силу заключенного с клиентом договора о вкладе «До востребования».

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Счет <данные изъяты> предназначен для зачисления предоставленного потребительского кредита согласно п.2.3 кредитного договора <данные изъяты> года и внесения платежей в наличной или безналичной форме для оплаты кредита согласно п.3.2 кредитного договора <данные изъяты>

В соответствии с п. 2.1. Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 года № 28-и «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладах (депозитам)» (действующая на день выдачи кредита) Банки открывают в валюте РФ и иностранных валютах: текущие счета, расчетные счета, бюджетные счета, корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, счета доверительного управления, специальные банковские счета, депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов, счета по вкладам (депозитам).

В Положении ЦБ РФ № 302-п от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (действовало на дату выдачи кредита) содержатся Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, в том числе план счетов.

В соответствии с п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (действовало на день выдачи кредита) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента.. _ заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Исходя из указанных положений, инструкции, пункта 2.3. кредитного договора Банк в течение двух банковских дней после получения договора поручительства предоставляет кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, открытый в Банке - <данные изъяты>.

Данный счет используется клиентом для осуществления гашения задолженности по кредиту согласно графика платежей.

В соответствии с планом счетов иные открываемые клиенту счета:

<данные изъяты> - для учета ссудной задолженности по кредитам, предоставленным на срок свыше 3 лет,

<данные изъяты> - для учета просроченной ссудной задолженности (открывается при

необходимости),

<данные изъяты> - для учета просроченных причисленных и не уплаченных в срок процентов (открывается при необходимости),

<данные изъяты> - для учета штрафных процентов за просроченные и не уплаченные в срок проценты (открывается при необходимости),

<данные изъяты> - для учета начисленных процентов,

<данные изъяты> - для учета начисленных и не уплаченных в срок штрафных процентов (открывается при необходимости).

<данные изъяты> - внебалансовый счет по учету процентов (открывается при необходимости),

<данные изъяты> внебалансовый счет по учету основного долга (открывается при необходимости).

В п. 3.1. Положения ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998 г. отражен возврат клиентом - заемщиком предоставленных-ему денежных средств и уплата процентов по ним, а также в п. 2.1.2 приложения к указанному Положению бухгалтерский учет операций по возврату (погашению) денежных средств в балансе банка - кредитора.

Открытие всех перечисленных счетов клиенту при обслуживании кредита обязательно, регламентировано положениями Банка России. И не требует заявления со стороны клиента.

При таких обстоятельствах исковые требования Станкевич Е.Ю. удовлетворению не подлежат.

Доводы ответчика о том, что указанные обстоятельствам суд уже дал оценку в решении по делу <данные изъяты> и они не подлежат повторной оценке, суд находит несостоятельными, поскольку указанное судебное решение принято по иному делу и по другим основаниям, в связи с чем требования ч. 2 ст. 61 ГПК РФ не применимы. Иск Станкевич Е.Ю. к АО «КБ « Оренбург» о признании незаконным действий банка по открытию лицевых счетов с участием тех же лиц ранее не рассматривался.

Ссылку ответчика на п.5.3 кредитного договора о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд находит не соответствующей материалам дела, поскольку пункт 5.3 договора не содержит информации о наличии досудебного порядка урегулирования спора..

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Станкевич Е.Ю. к АО «Банк «Оренбург» признании незаконными действий банка по открытию лицевых счетов на ее имя, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме-29 августа 2016 года.

Судья Гук Н.А.