Решение по делу № 33-1264/2016 от 16.02.2016

Судья Логинов С.С. Дело № 33-1264/2016г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.

судей Пунегова П.Ф. и Тебеньковой Л.Г.

при секретаре Поповой О.К.

рассмотрела в судебном заседании 25 февраля 2016г. года дело по апелляционной жалобе Морозова Э.В. на решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 3 ноября 2015 года, которым

исковые требования публичного акционерного общества «Банк СГБ» удовлетворены.

Взыскана солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Регионторгпродукт», Морозовой М.П., Морозова Э.В., Морозова Е.Э. в пользу публичного акционерного общества «Банк СГБ» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере ...

Взысканы с общества с ограниченной ответственностью «Регионторгпродукт», Морозовой М.П., Морозова Э.В., Морозова Е.Э. в пользу публичного акционерного общества «Банк СГБ» расходы по уплате госпошлины в размере по ... рублей с каждого.

Взыскана солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Регионторгпродукт», Морозовой М.П., Морозова Э.В. в пользу публичного акционерного общества «Банк СГБ» задолженность по договору банковского счета <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, действующего с учетом дополнительного соглашения о кредитовании счета <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в размере ...

Взысканы с общества с ограниченной ответственностью «Регионторгпродукт», Морозовой М.П., Морозова Э.В. в пользу публичного акционерного общества «Банк СГБ» расходы по уплате госпошлины в размере по ... с каждого.

Заслушав доклад судьи Пунегова П.Ф., объяснения представителя ОАО «Банк СГБ» Артемьевой Л.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Банк СГБ» обратилось в суд с иском к ООО «Регионторгпродукт», Морозовой М.П., Морозову Э.В., Морозову Е.Э. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере ... руб., указывая на ненадлежащее исполнение ООО «Регионторгпродукт» кредитных обязательств, обеспеченных поручительством Морозовой М.П., Морозова Э.В., Морозова Е.Э. По иску возбуждено гражданское дело <Номер обезличен>

Это же Общество обратилось в суд с иском к ООО «Регионторгпродукт», Морозовой М.П., Морозову Э.В. о солидарном взыскании задолженности по договору банковского счета <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (с учетом дополнительного соглашения <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, соглашения <Номер обезличен> от <Дата обезличена>) в размере ... руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение ООО «Регионторгпродукт» обязательств по договору банковского счета, обеспеченных поручительством Морозовой М.П., Морозова Э.В. По указанному иску возбуждено гражданское дело <Дата обезличена>

Определением Ухтинского городского суда Республики Коми от <Дата обезличена> года дела по искам ОАО «Банк СГБ» к ООО «Регионторгпродукт», Морозовой М.П., Морозову Э.В., Морозову Е.Э. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договору банковского счета объединены в одно производство <Номер обезличен>

Судом постановлено приведенное решение.

В апелляционной жалобе Морозов Э.В. просит решение суда отменить, указывая на неправильную оценку судом экспертного заключения, на основании которого суд пришел к выводу о том, что он подписал дополнительные соглашения об изменении процентной ставки по заемным обязательствам.

Проверив законность и обоснованность решения суда в порядке ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

Установлено, что <Дата обезличена> между ОАО «Банк СГБ» (Банк) и ООО «Регионторгпродукт» (заемщик) заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым Банк обязался с момента выполнения условий, указанных в пункте 2.1 договора по <Дата обезличена> предоставлять заемщику денежные средства в виде текущих кредитов, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях кредитного договора.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору <Дата обезличена> Банком были заключены договоры поручительства с Морозовой М.П. (<Номер обезличен>), Морозовым Э.В. (<Номер обезличен>) и Морозовым Е.Э. (№ <Номер обезличен>), согласно которым поручители обязались солидарно отвечать перед Банком за ненадлежащее исполнение обязательств ООО «Регионторгпродукт» по кредитному договору.

Кредит был предоставлен ООО «Регионторгпродукт» путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика <Номер обезличен>

В соответствии с п. 3.1 договора кредит, полученный заемщиком, должен быть возвращен в сроки, установленные заявками-офертами, акцептованными кредитором, но в любом случае заемщик должен полностью возвратить денежные средства (погасить кредит) не позднее <Дата обезличена> года включительно.

За пользование денежными средствами по договору заемщик уплачивает кредитору проценты, исходя из плавающей процентной ставки. Размер процентной ставки в каждый из календарных дней пользования кредитом определяется как величина устанавливаемой Банком России и действующей в данный календарный день ставки рефинансирования, увеличенной ... процентных пункта, но не ниже ...% годовых (п. 4.1 кредитного договора).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, в том числе просрочке обязательств по уплате процентов и комиссионного вознаграждения, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере ...% за каждый день просрочки уплаты процентов и комиссионного вознаграждения, и за каждый день просрочки возврата полученного кредита (п. 8.2 кредитного договора).

Право банка требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и иных платежей, в том числе в случае наличия просроченной задолженности и/или не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, предусмотрено пунктом 6.5 кредитного договора.

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства от <Дата обезличена> поручитель при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору несет солидарную ответственность с заемщиком и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату основного долга, процентов и комиссионного вознаграждения, штрафной неустойки, а также возмещение убытков, судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

<Дата обезличена> года между ОАО «Банк СГБ» и ООО «Регионторгпродукт» заключено соглашение к кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> которым изменена процентная ставка за пользование кредитом уплачиваемая заемщиком кредитору – ... % годовых. Указанные изменения также внесены и в договоры поручительства <Номер обезличен> что подтверждается заключенными между банком и поручителями дополнительными соглашениями от <Дата обезличена>.

<Дата обезличена> между ОАО КБ «Севергазбанк» и ООО «Регионторгпродукт» заключен договор банковского счета в валюте Российской Федерации <Номер обезличен>, в соответствии с которым Банк обязался открыть ответчику банковский (расчетный) счет в валюте Российской Федерации и осуществлять расчетное и кассовое обслуживание счета в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, условиями договора и тарифами банка. В рамках указанного договора банк открыл ООО «Регионторгпродукт» расчетный счет <Номер обезличен>.

На основании решения общего собрания акционеров от <Дата обезличена> года наименование ОАО КБ «Севергазбанк» изменено на ОАО «Банк СГБ», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

<Дата обезличена> между ОАО «Банк СГБ» (банк) и ООО «Регионторгпродукт» (клиент) было заключено дополнительное соглашение <Номер обезличен> к договору от <Дата обезличена> о кредитовании банковского счета.

По условиям соглашения (раздел 9) Банк в соответствии со ст. 850 ГК РФ принял на себя обязательства осуществлять кредитование расчетного счета ООО «Регионторгпродукт» <Номер обезличен> на период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> включительно на пополнение оборотных средств, а общество обязалось возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Кредитование счета клиента осуществляется в форме овердрафта (п. 9.1.2 соглашения).

Срок возврата кредита в форме овердрафта определен не позднее <Дата обезличена> (п. 9.1.6 соглашения). В силу п. 9.2.2 соглашения лимит овердрафта установлен равным ... руб. За пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты из расчета ...% годовых (п. 9.3.1 соглашения).

Исполнение обязательств в рамках соглашения о кредитовании счета было обеспечено поручительством ответчиков Морозовой М.П. и Морозова Э.В.

Так, <Дата обезличена> между ОАО «Банк СГБ» и Морозовой М.П., Морозовым Э.В. были заключены договоры поручительства <Номер обезличен>, предметом которых являются обязательства поручителей Морозовой М.П. и Морозова Э.В. солидарно отвечать перед Банком за ненадлежащее исполнение обязательств ООО «Регионторгпродукт», вытекающих из договора банковского счета <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, действующего с учетом дополнительного соглашения о кредитовании счета <Номер обезличен> от <Дата обезличена>

В период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> Банк осуществил свои обязательства по кредитованию банковского счета ООО «Регионторгпродукт», что подтверждается выпиской по ссудному счету последнего (т. 1, л.д. 183-193).

Согласно п. 9.1.3 соглашения основанием для предоставления клиенту овердрафта являются предоставленные им в банк платежные поручения и/или кассовые документы, которые стороны договорились рассматривать в качестве оферты в том случае, если сумма, указанная в платежных поручениях и/или кассовых документах, будет превышать остаток денежных средств клиента на расчетном счете. Акцептом банка является фактическое исполнение предоставленных банку платежных поручений и/или кассовых документов. Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления указанного платежа.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, в том числе просрочке обязательств по уплате процентов и комиссионного вознаграждения, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки уплаты процентов и комиссионного вознаграждения, и за каждый день просрочки возврата полученного кредита (п. 9.7.3 соглашения).

Согласно п. 9.2.12 соглашения кредитор имеет право принять решение о прекращении кредитования расчетного счета клиента и досрочно взыскать всю задолженность по кредиту в случае наличия просроченной задолженности и/или неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства от <Дата обезличена> поручитель при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору несет солидарную ответственность с заемщиком и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату основного долга, процентов и комиссионного вознаграждения, штрафной неустойки, а также возмещение убытков, судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

<Дата обезличена> года между ОАО «Банк СГБ» и ООО «Регионторгпродукт» заключено соглашение к договору банковского счета <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, действующего с учетом дополнительного соглашения о кредитовании счета <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в соответствии с которым изменены условия платы за пользование овердрафтом.

Стороны договорились, что за пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты, исходя из плавающей процентной ставки. Если иное не установлено настоящим договором, размер процентной ставки в каждый из календарных дней пользования кредитом определяется как величина устанавливаемой Банком России и действующей в данный календарный день ключевой ставки, увеличенной на ... процентных пункта, но не ниже ...% годовых и не выше ...% годовых.

Указанные изменения также внесены и в договоры поручительства <Номер обезличен>, что подтверждается заключенными между банком и поручителями дополнительными соглашениями от <Дата обезличена>.

<Дата обезличена> года заемщиком неоднократно допускались нарушения по исполнению своих обязательств по кредитным договорам, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами не осуществлялись.

<Дата обезличена> в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а также уплаты всех иных причитающихся Банку платежей. Ответчики, указное требование не исполнили, в установленный срок сумму задолженности не уплатили.

Согласно расчетам, представленным истцом, задолженность по состоянию на <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен> составляет ... руб., в том числе: основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., штрафная неустойка – ... руб.; по договору банковского счета <Номер обезличен> составляет ... руб., в том числе основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., штрафная неустойка – ... руб. Расчет задолженности ответчиками не оспорен.

Разрешая спор при установленных обстоятельствах, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями ст. 309 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с положениями статей 809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу статья 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении заявленных требований.

Доводы апелляционной жалобы о недоказанности факта подписания Морозовым Э.В. дополнительных соглашений, так как заключение почерковедческой экспертизы о наличии его подписи на этих соглашениях не является абсолютно утвердительным, не могут быть приняты во внимание в силу следующего.

В обоснование выводов эксперт указал, что выявленные совпадающие признаки исследуемых образцов (подписей) устойчивы, однако вариационность признаков, проявившаяся в экспериментальных образцах, представленных в качестве сравнительного материала, снижает их идентификационную значимость, накладывает ограничения на выводы, что объясняется отсутствием свободных образцов подписей.

Судебная коллегия соглашается с оценкой судом первой инстанции приведенного экспертного заключения, как надлежащего доказательства наличия дополнительных соглашений с Морозовым Э.В., поскольку такой вывод согласуется с иными имеющимися в деле доказательствами, в частности, соответствующими не оспоренными соглашениями Банка с другими поручителями - Морозовой М.П., Морозовым Е.Э.

Доводы апелляционной жалобы основаны на несогласии заявителя с оценкой суда заключения почерковедческой экспертизы, однако они не являются достаточным правовым основанием к отмене обжалуемого решения. В силу закона право определения доказательств, имеющих значение для дела, их достаточность, относимость и допустимость, принадлежит суду.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что оценка представленных доказательств по делу в достаточной мере отражена в решении, в котором приведены мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве обоснования выводов суда, другие - отвергнуты судом.

Доводы истца являлись предметом исследования суда первой инстанции, выводы суда не противоречат материалам дела. Доказательств, бесспорно опровергающих выводы оспариваемого решения суда, истцом не представлено, поэтому судебная коллегия не находит оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы.

Расчет и размер взысканных судом сумм не обжаловался.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 3 ноября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Морозова Э.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи