Решения по делу № 2-1107/2019 ~ М-267/2019 от 28.01.2019

Дело № 2-1107/2019                                                                          21 мая 2019 года

29RS0014-01-2019-000371-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Панковой А.В.,

при секретаре Солодковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фролович Е. С. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

    общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Фролович Е.С. о взыскании задолженности. Свои требования обосновало тем, что 17.10.2013 между обществом и ответчиком был заключен договор №<№>, по которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № 40817810150770175306 с лимитом кредитования, в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых, начисление которых осуществляется с учетом правил применения льготного периода, который составляет 51 день. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, каждый из которых составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий - с числа месяца, указанного в тарифах (15-е число каждого месяца). В случае не поступления минимального платежа возникает просроченная задолженность. При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Заемщик ознакомлен с условиями договора, включая тарифы, что подтверждается его подписью в договоре. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 15.02.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности. За нарушение сроков погашения задолженности тарифами банка установлен штраф – за просроченную задолженность свыше 1- дней - 500 рублей, 1 календарный месяц – 500 рублей, 2 календарных месяца – 1 000 рублей, 3 календарных месяца – 2 000 рублей, 4 календарных месяца – 2 000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении кредита – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 15.02.2016 составила 78 480 рублей 41 копейка, из которых задолженность по основному долгу - 62 241 рубль 25 копеек, сумма страховых взносов и комиссий - 3 407 рублей 97 копеек, штраф - 6 500 рублей, проценты - 6 331 рубль 19 копеек. Просит взыскать с ответчика указанные суммы.

            В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

            Ответчик с иском не согласилась, указала, что не оспаривает расчет задолженности, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, который по ее мнению должен исчисляться с момента последнего платежа, произведенного ею - с 02.12.2015. Просит в удовлетворении требований отказать.

По определению суда, с учетом мнения ответчика, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика от 17.10.2013 обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 17.10.2013 был заключен договор <№> о выпуске карты и ввод в действие Тарифов банка.

Условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, подписанном ответчиком, Условиях договора и Тарифах по банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9». В соответствии с заключенным Договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, которая была активирована ответчиком. Карта выпущена к текущему счету ответчика <№> согласно его заявлению. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении и Тарифах по банковскому продукту, что подтверждается его подписью. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы кредита.

Следовательно, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается заявлением на оформление кредитной карты, выпиской по счету, расчетом задолженности.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с Заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту заемщик согласился быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка. Согласно Тарифам возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования производится ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%. Свое желание о получении указанной услуги ответчик подтвердил, проставив свою подпись в отдельной графе заявления на активирование карты.

В Тарифах Банка предусмотрена ответственность заёмщика за возникновение задолженности: свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Расчет задолженности суммы основного долга, процентов, штрафа, комиссий ответчиком не оспаривается, проверен судом и признан правильным.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, который должен исчисляться, по его мнению, с даты внесения последнего платежа – с 02.12.2015.

В соответствии со ст. ст. 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончанию срока исполнения.

Согласно разъяснениям в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1.2.3 Условий договора срок возврата кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момент его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с п. 4 раздела III условий банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае просроченной задолженности свыше 60 дней. Требование о досрочном погашении подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком данного требования в письменном виде или уведомления по телефону.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком был произведен 02.12.2015, требование о досрочном погашении направлено ответчику 15.02.2016. ответчиком данное обстоятельство не оспаривается. В суд истец обратился с иском 28.01.2019, то есть в пределах срока исковой давности, определяемого с учетом сроков направления требования о досрочном погашении задолженности и установленного срока его исполнения. Кроме того, суд учитывает, что истец 02.09.2018 обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, выдачей которого 06.09.2018 течение срока исковой давности было прервано.

При таких обстоятельствах оснований для применения срока исковой давности суд не усматривает.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 62 241 рубль 25 копеек, страховых взносов и комиссий в размере 3 407 рублей 97 копеек, штрафа в размере 6 500 рублей, процентов в размере 6 331 рубль 19 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает все понесенные по делу расходы. Исходя из размера удовлетворенной части требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 554 рубля 41 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

                                             РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фролович Е. С. о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Фролович Е. С. задолженность по основному долгу в размере 62 241 рубль 25 копеек, сумму страховых взносов и комиссий в размере 3 407 рублей 97 копеек, штраф в размере 6 500 рублей, проценты в размере 6 331 рубль 19 копеек, возврат государственной пошлины в размере 2 554 рубля 41 копейку, всего в размере 81 034 рубля 82 копейки (Восемьдесят одна тысяча тридцать четыре рубля 82 копейки).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                         А.В.Панкова