Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1114/2021 ~ М-814/2021 от 17.05.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» августа 2021 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ключниковой И.А.,

при секретаре ФИО7

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1114/2021 по исковому заявлению ИП ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО3 обратилась в Красноярский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее -    должник, заемщик) заключили кредитный договор № от 05.09.2013 г. (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 521280,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 45,80 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 45,80 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

-    455909,91 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

-22771,31 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

-    1210507,02 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-    4828085,95 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь Истец полагает, что сумма процентов, предусмотренная договором в размере 1210507,02 рублей и сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 4828085,95 руб., являются несоразмерными последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму процентов до 20000 рублей и сумму неустойки до 10 000,00 руб.

Таким образом, с Ответчика истец просит взыскать проценты в размере 20000 рублей и неустойку в размере 10 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и индивидуальным предпринимателем ФИО5 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО5 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования № СТ-0704-02 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО3 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу:

-455909,91 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015г.

-    22771,31 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

-    20000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

-10 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

-проценты по ставке 45,80 % годовых на сумму основного долга 455909,91 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

-    неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 455909,91 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство, из которого следует, что гражданское дело истец просит рассмотреть без своего участия.

Представитель ответчика по доверенности ФИО8 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме и пояснил, что истцом не представлено надлежащих доказательств для взыскания задолженности с его доверителя. В случае удовлетворения требования истца просил применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «ССТ» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее -    должник, заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 521280,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 45,80 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 45,80 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

455909,91 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

-22771,31 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

-    1210507,02 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-    4828085,95 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь Истец полагает, что сумма процентов, предусмотренная договором в размере 1210507,02 рублей и сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 4828085,95 руб., являются несоразмерными последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму процентов до 20000 рублей и сумму неустойки до 10 000,00 руб.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО5 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО3 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Согласно условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из кредитного договора. Заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без письменного согласия Банка.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно представленному расчету задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- 455909,91 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

-22771,31 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

-    1210507,02 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-    4828085,95 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, истец самостоятельно снизил сумму процентов до 20000,00 рублей и неустойки до 10 000,00 руб.

Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется.

Представитель ответчика заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 указанного Кодекса.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из пункта 2 ст.199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями заключенного между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 кредитного договора срок кредита установлен сторонами - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств того, что указанный срок изменялся сторонами, Банк либо кто-либо из его правопреемников обращались с требованием о досрочном взыскании задолженности, суду не представлено.

С настоящим иском о взыскании возникшей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за три года, предшествующих дате обращения с указанными требованиями в суд.

Истцом представлен график платежей. Суд с данным графиком соглашается. Ответчиком данный график не оспорен.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ обязательства истца по уплате суммы основного долга составляли 61063 рубля 14 копеек, в связи с чем требования истца о взыскании основного долга в указанном размере подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом, начисленные на указанную выше сумму основного долга до полного погашения задолженности.

Суд находит данные требования также обоснованными.

Вместе с тем, с представленным истцом расчетом процентов за пользование кредитом суд согласиться не может, поскольку проценты за весь период срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ рассчитаны истцом на полную сумму основного долга 445909 рублей 91 копейка, тогда как в период действия договора, то есть до ДД.ММ.ГГГГ проценты подлежали начислению в соответствии с графиком платежей.

Согласно представленному истцом графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составил 51486 рублей 59 копеек.

Впоследствии проценты подлежат начислению на полную сумму основного долга и составят:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (574 дней) в размер 43980 рублей 85 копеек (61063 рубля 14 копеек * 45,8% / 365 дней * 209 дней);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (366 дней) в размере 27966 рубля 92 копейки (61063 рубля 14 копеек * 45,8%);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (224 дня) в размере 17163 рубля 26 копеек (61063 рубля 14 копеек * 45,8% / 365 дней * 224 дня).

Общий размер процентов подлежащих взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 89111 рублей 03 копейки.

В свою очередь истец добровольно снизил сумму процентов до 20000 рублей, которые и подлежат взысканию с ответчика.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 45,8% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 61063 рубля 14 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Также истцом заявлены требования о взыскании неустойки, начисленной на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения задолженности.

Размер указанной неустойки на ДД.ММ.ГГГГ составит 355387 рублей 47 копеек (61063 рубля 14 копеек * 0,5% * 1164 дня).

Размер неустойки снижен истцом до 10 000 рублей и данная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата суммы основного долга в размере 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 61063 рубля 14 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Так, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением заявленных требований в общей сумме 91063.14 рублей, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчика в доход муниципального района Красноярский Самарской области расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2931 рублей 90 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 195, 200, 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО3:

- 61063,14 руб. - сумму основного долга;

- 20000,00 руб. - сумму процентов;

- 10 000,00 руб. - сумму неустойки, а всего 91063,14 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО3:

- проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 45,80 % годовых на сумму основного долга 61063,14 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

- неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 61063,14 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в доход бюджета муниципального района Красноярский Самарской области государственную пошлину в размере 2931,90 рублей.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.А.Ключникова