Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1557/2015 ~ М-1606/2015 от 30.04.2015

№2-1557/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июня 2015 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

с участием:

представителя истца Зинченко А.В.,

представителя ответчика – адвоката Саркисян Б.М., представившей удостоверение №*** от ***г. и ордер №***от ***г.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице филиала акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в г.Ставрополе к Волощенко М.О. о взыскании задолженности, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Волощенко М.О. о взыскании задолженности, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 18.06.2012г. Волощенко М.О. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счет (Счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счет клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от 18.06.2012 Клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора (п.2.2 Заявления).

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта Клиента (п.2.1 Заявления).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432,434,435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредством принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Волощенко М.О. Банк принял (акцептовал) её предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт № ******, тем самым заключив Кредитный договор № ***от 18.06.2012г.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 206 000,00 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №******. При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным (п.2.3 Условий).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:

- дата предоставления Кредита - 18.06.2012;

- сумма кредита – 206 000,00 руб.;

- срок кредита - 1431 дня (с 18.06.2012 по 18.05.2016);

- процентная ставка по кредиту - 28 % годовых;

- комиссии и другие платы Банку - 0,00 руб.;

- размер ежемесячного платежа – 7270,00 руб., последний платёж – 6625,98 руб.;

- дата платежа - 18 числа каждого месяца

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Волощенко М.О. ежемесячно, в период с июля 2012 года по май 2016 года в срок до 18 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 7 270,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 6625,98 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован 18.06.2012 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента.

Экземпляр графика вручен клиенту, что Волощенко М.О. засвидетельствовала своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Волощенко М.О. допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

За период с 18.06.2012 по 18.07.2014 Клиент внесла в счет погашения кредита 146 230,00 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 162 848 рублей 37 копейка в срок до 18.07.2014 года.

Направленное Волощенко М.О. Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировала.

В настоящий момент задолженность Ответчика перед Банком составляет 162 848,37 рублей, состоит из следующих сумм:

- основной долг – 144235,50 рублей;

- проценты по кредиту – 14812,87 рублей;

- платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца Зинченко А.В. поддержал исковые требования и просил взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №***от 18.06.2012г. в размере 162 848,37 рублей, состоящую из следующих сумм: основной долг – 144235,50 рублей; проценты по кредиту – 14812,87 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800,00 рублей; а также сумму государственной пошлины в размере 4456,97 рублей.

Ответчик Волощенко М.О., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Ответчик неоднократно вызывался в суд судебными извещениями, однако, как следует из материалов гражданского дела, он уклоняется от явки в суд. Поэтому суд, в силу ст.50 ГПК РФ, привлек к участию в деле адвоката из числа адвокатов Адвокатской палаты Ставропольского края в качестве представителя ответчика Волощенко М.О. В судебном заседании адвокат Саркисян Б.М. исковые требования не признала, просила снизить размер неустойки.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В судебном заседании достоверно установлено, что 18.06.2012г. Волощенко М.О. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счет (Счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счет клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от 18.06.2012 Клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора (п.2.2 Заявления).

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта Клиента (п.2.1 Заявления).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432,434,435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредством принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Волощенко М.О. Банк принял (акцептовал) её предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт № ******, тем самым заключив Кредитный договор № ***от 18.06.2012г.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 206 000,00 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №******. При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным (п.2.3 Условий).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:

- дата предоставления Кредита - 18.06.2012;

- сумма кредита – 206 000,00 руб.;

- срок кредита - 1431 дня (с 18.06.2012 по 18.05.2016);

- процентная ставка по кредиту - 28 % годовых;

- комиссии и другие платы Банку - 0,00 руб.;

- размер ежемесячного платежа – 7270,00 руб., последний платёж – 6625,98 руб.;

- дата платежа - 18 числа каждого месяца

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Волощенко М.О. ежемесячно, в период с июля 2012 года по май 2016 года в срок до 18 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 7 270,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 6625,98 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован 18.06.2012 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента.

Экземпляр графика вручен клиенту, что Волощенко М.О. засвидетельствовала своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Волощенко М.О. допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

За период с 18.06.2012 по 18.07.2014 Клиент внесла в счет погашения кредита 146 230,00 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 162 848 рублей 37 копейка в срок до 18.07.2014 года.

Направленное Волощенко М.О. Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировала.

В настоящий момент задолженность Ответчика перед Банком составляет 162 848,37 рублей, состоит из следующих сумм:

- основной долг – 144235,50 рублей;

- проценты по кредиту – 14812,87 рублей;

- платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800,00 рублей.

Поскольку суду не были представлены доказательства надлежащего исполнения Волощенко М.О. условий договора, в силу которого по условиям договора банк вправе ставить вопрос о досрочном возвращении кредита заемщиком, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № *** от 18.06.2012г. в размере 162 848,37 рублей, состоящую из следующих сумм: основной долг – 144235,50 рублей; проценты по кредиту – 14812,87 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4 456 рублей 97 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Банк Русский Стандарт» в лице филиала акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в г.Ставрополе к Волощенко М.О. о взыскании задолженности, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Волощенко М.О. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № ***от 18.06.2012г. в размере 162 848,37 рублей, состоящую из следующих сумм: основной долг – 144235,50 рублей; проценты по кредиту – 14812,87 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800,00 рублей.

Взыскать с Волощенко М.О. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 4 456 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2015г.

Судья А.С. Ширяев

Решение суда не вступило в законную силу.