Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-475/2016 ~ М-500/2016 от 16.11.2016

Дело №2-475/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов                                                            13 декабря 2016 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к Колокольцевой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Кузнецкий» обратилось в суд с иском к Колокольцевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Кузнецкий» и Колокольцевой Н.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. В связи с приведением Устава и наименования банка в соответствие с Федеральным законом № 99-ФЗ от 05.05.2014 года «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» с ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Кузнецкий» изменил наименование на ПАО Банк «Кузнецкий» (лицензия № от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить сумму кредита до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.2. договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере <данные изъяты> % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга). В соответствии с п. 2.3 договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п. 2.7 Кредитного договора) заемщик уплачивает пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов. В нарушение названных положений кредитного договора заемщик выполняет свои обязательства с существенной просрочкой платежей по основному долгу, а также уплате процентов за пользование кредитными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление № о погашении образовавшейся задолженности в течение <данные изъяты> рабочих дней. Однако заемщик в добровольном порядке не исполняет обязательств по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности заёмщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма непогашенного в срок основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> рублей - общая сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность, <данные изъяты> руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заёмные средства; <данные изъяты> руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты. Считает, что права и законные интересы банка нарушены в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 139,309,310,819,810,811 ГК РФ просит взыскать с Колокольцевой Н.А. в пользу ПАО Банк «Кузнецкий» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Представитель истца ПАО «Банк Кузнецкий» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в котором исковые требования уменьшил, в связи с тем, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей. Просил взыскать с ответчика Колокольцевой Н.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. и судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчик Колокольцева Н.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором с иском согласилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Кузнецкий» в лице директора дополнительного офиса в г. Нижний Ломов ФИО1 (банк), действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и Колокольцева Н.А. (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредит заемщику в сумме <данные изъяты> рублей, который погашается частями, суммами и в сроки, указанные в настоящем договоре, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты с установлением срока возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен на потребительские нужды путём зачисления на счет заёмщика в банке №, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2.1 договора).

За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку <данные изъяты> % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга). Размер полной стоимости кредита на момент его выдачи с учетом комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков составил <данные изъяты> %. Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, также перечень платежей в пользу не определенных в настоящем договоре третьих лиц, а также сроки их уплаты указаны в графике погашения полной суммы потребительского кредита, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (приложение № к настоящему договору) (п. 2.2 договора).

Одновременно заемщик обязался уплачивать банку проценты ежемесячно 06 числа каждого календарно месяца, а также в день окончательного погашения кредита (п. 2.3 договора).

Согласно п. 2.4 договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п. 2.2 настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита - датой дебетования ссудного счета по дату, указанную в п. 1.1 Договора (включительно).

Из материалов дела усматривается, что банк (кредитор) выполнил свои обязательства перед заемщиком по указанному кредитному договору, перечислив ответчику Колокольцевой Н.А. на её счет № денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается копиями лицевого счета и банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик Колокольцева Н.А. принятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами в установленный срок и в установленном размере не уплачивала, что подтверждается историей операций по кредитному договору.

Как предусмотрено статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик выплачивает банку пени в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга по настоящему договору, начиная со дня, следующего за днем её возникновения до полного исполнения обязательств. В случае нарушения сроков уплаты процентов, заёмщик выплачивает банку неустойку (пени) в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченных процентов со дня, следующего за днем её возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности по процентам. В случае неисполнения (несвоевременного и/или ненадлежащего исполнения) заемщиком требования банка, предусмотренного п. 4.2.6 настоящего договора, банк имеет право применить к заемщику штрафные санкции в размере <данные изъяты> % от суммы предоставленного кредита.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 4.2 договора банк имеет право в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть договор, в том числе, при нарушении заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При этом не позднее чем за пять дней до даты досрочного взыскания кредита и расторжения договора банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов и одностороннего расторжения договора и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате и расторжении договора) направляется заёмщику заказным письмом с уведомлением. Договор считается расторгнутым с момента истечения срока для удовлетворения заёмщиком извещения (п.п. 4.2.4, 4.2.5 договора).

Из материалов дела видно, что в адрес ответчика Колокольцевой Н.А. направлялось уведомление с требованием в течение <данные изъяты> календарных дней с момента его получения погасить просроченную задолженность в размере <данные изъяты> рублей, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения наличных денежных средств в кассу банка либо любого из дополнительных офисов Банка. Одновременно разъяснено, что при непогашении просроченной задолженности в течение <данные изъяты> календарных дней с момента получения уведомления указанное уведомление будет рассматриваться как требование о досрочном погашении всей суммы задолженности перед банком, в том числе погашении основного долга, начисленных процентов, штрафов и иных расходов банка. Требование банка о досрочном погашении суммы задолженности подлежит удовлетворению в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления. Неисполнение в установленный срок требования о досрочном погашении суммы задолженности означает расторжение кредитного договора.

Указанное уведомление ответчик Колокольцева Н.А. получила лично ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует копия почтового уведомления о вручении, приобщенная к материалам дела.

Согласно ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как неоднократно отмечал Конституционный Суд Российской Федерации в своих определениях, в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий; при этом суд, являющийся субъектом гражданского судопроизводства, активность которого в собирании доказательств ограничена, обязан создавать сторонам такие условия, которые обеспечили бы возможность реализации ими процессуальных прав и обязанностей, а при необходимости, в установленных законом случаях, использовать свои полномочия по применению соответствующих мер.

Истцом с учетом уменьшения исковых требования представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчика Колокольцевой Н.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из которых: общая сумма непогашенного в срок основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

Указанный расчет задолженности суд принимает и признает его правильным, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком иной расчет задолженности не представлен и имеющийся не опровергнут.

Поскольку уведомление истца о возврате суммы кредита и уплате пени ответчиком не удовлетворено, принятые на себя обязательства Колокольцева Н.А. не исполнила до настоящего времени, имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору, следовательно, исковые требования ПАО Банк «Кузнецкий» подлежат удовлетворению.

Согласно выписке из протокола № годового общего собрания акционеров ОАО Банк «Кузнецкий» от ДД.ММ.ГГГГ в Устав банка внесены изменения в части изменения наименования банка и приведении его в соответствие с положениями Федерального закона от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

Изменения в наименование банка ОАО Банк «Кузнецкий» на ПАО Банк «Кузнецкий» внесены в ЕГРЮЛ, что подтверждается копией листа записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Истцом, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которые в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу.

Однако, учитывая, что истец уменьшил исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору со <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (с учетом частичной оплаты ответчиком задолженности в размере <данные изъяты> рублей на основании приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть до направления иска в суд), с ответчика Колокольцевой Н.А. надлежит взыскать возврат госпошлины в пользу банка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

При этом госпошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежит возврату истцу за счет средств федерального бюджета в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ как излишне уплаченная.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к Колокольцевой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Колокольцевой Н. А. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: общая сумма непогашенного в срок основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., общая сумма пени за просроченные заемные средства <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб., общая сумма пени за просроченные проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с Колокольцевой Н. А. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: