Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-219/2011 (2-3462/2010;) ~ М-3228/2010 от 08.11.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 17 января 2011 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чуриновой Е.А.,

при секретаре Рычковой О.А.,

с участием представителя истца Рябцева С.В.,

рассмотрев единолично в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шульцев А.А. к ООО КБ "Ренессанс Капитал" о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Шульцев А.А.обратился в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Капитал" о защите прав потребителя, просит признать условие кредитного договора № от 31.07.2008 года об уплате комиссии за обслуживание кредита и комиссии за подключение к Программе страхования недействительным, а также взыскать с ответчика убытки в размере 47409 руб. 60 коп., в счет компенсации морального вреда 20000 руб. 00 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате услуг представителя – 10000 руб. 00 коп., в счет возмещения стоимости оформления нотариальной доверенности – 1200 руб. 00 коп. Кроме того, просит обязать ответчика произвести перерасчет задолженности истца по указанному кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 31.07.2008 г. между Шульцевым А.А. и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере 116200 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев под 1% в месяц, соответственно 12% годовых. Согласно п. 2.8 договора Заемщик уплачивает Кредитору ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 1,7% в месяц, а также комиссию за подключение к Программе страхования 0,45% в месяц, которая была удержана банком при выдаче кредита единовременно, при этом данная сумма была включена в общую сумму кредита. По состоянию на июль 2010 года истец внес платежи по указанным комиссиям в размере 47409 руб. 60 коп.

Считает данные действия банка незаконными поскольку, в соответствие с действующим законодательством, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг). Таким образом, условия кредитного договора о платности обслуживания кредита, подключение к Программе страхования не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

Кроме того, действиями Банка истцу причинен моральный вред, который он оценивает в 20000 руб. Тот факт, что по результатам заключения кредитного договора на истца была возложена обязанность уплаты указанной комиссии, причинил ему значительные нравственные страдания, которые выразились в принудительном взимании денежных средств, а также осознании необходимости выплачивать денежную сумму в большем размере, чем он фактически получил.

В судебное заседание истец Шульцев А.А. не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и своевременно, доверил представлять свои интересы своему представителю.

Представитель истца Рябцев С.В. (полномочия проверены) поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщил, возражений против иска не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, выслушав объяснения истца, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

По смыслу приведенных положений закона при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Поскольку выдача кредита это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как установлено в судебном заседании, согласно предложения о заключении договоров от 31.07.2008 года, на условиях указанных в данном предложении между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Шульцевым А.А. 31.07.2008 года был заключен кредитный договор ( оферта) № по условиям которого, Банк предоставил Шульцеву А.А. кредит в сумме 116200 руб. 00 коп. под 12% годовых сроком на 36 месяцев. На имя Шульцева А.А. открыт банковский счет, изготовлена и передана банковская карта что подтверждает заключение между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Шульцевым А.А. договора о предоставлении кредита, договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении и обслуживании кредитных карт. Кредит предоставляется на условиях указанных в данном предложении о заключении договоров от 31.07.2008 года и общих условиях предоставления кредитов в российских рублях.

Пунктом 2.8 указанного договора ( предложения) предусмотрена комиссия за обслуживание кредита в размере 1,7% ежемесячно от суммы кредита. Кроме того, согласно пункта 2.2 Договора в общую сумму кредита включена комиссия за подключение к Программе страхования в размере 0,45% от суммы кредита (л.д. 8).

Факт внесения истцом платежей по указанной комиссии подтверждается представленными суду квитанциями (л.д. 11-16).

Из этого следует, что обязанность банка по выдаче кредита и возможность получения заемщиком денежных средств по данному договору ставится в зависимость от уплаты заемщиком ежемесячных платежей за обслуживание кредита.

Таким образом, суд считает, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору и включение в кредитный договор комиссии за обслуживание кредита является незаконным возложением на заемщика- потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

Указанное условие договора, заключенного между сторонами, ущемляет права истца как потребителя, в силу чего является недействительным и не влечет юридических последствий, в связи, с чем исковые требования в части взыскания убытков в размере 47409 руб. 60 коп. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца о признании недействительным условия договора о взыскании ответчиком комиссии за подключение к Программе страхования и возложении на Банк обязанности произвести перерасчет задолженности суд находит необоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из содержания раздела 8 общих условий предоставления кредитов ООО КБ «Ренессанс Капитал» в российских рублях следует, что если заемщик выразит намерение принять участие в программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования банк взимает комиссию. Из предложения о заключении договоров, подписанных истцом 31.07.2008 года, усматривается, что Шульцев А.А. выразил желание подключиться к программе страхования, поручив ответчику заключить со страховой компанией договор страхования его (истца) жизни и здоровья, согласившись при этом оплатить данные посреднические услуги ответчика путём уплаты комиссии.

Вопреки доводам истца, анализ положений приведённых документов не позволяет говорить о том, что услуга ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» по страхованию жизни и здоровья заемщика была навязана потребителю. Данных о том, что получение кредита было обусловлено обязательным подключением к предложенной ответчиком программе страхования, не имеется.

Статьей 167 ГК РФ предусмотрены последствия признания сделки недействительной. Возложение на ответчика обязанности произвести перерасчет задолженности выходит за рамки возможных последствий недействительности сделки.

Статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что право Шульцева А.А. нарушено взиманием комиссии за обслуживание кредита, в связи, с чем он испытывал нравственные страдания, так как, нуждаясь в денежных средствах, в связи, с чем и обращался за кредитом, вынужден был часть из них возвратить банку, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда. Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, руководствуясь требованиями статьи 1101 ГК РФ о разумности и справедливости при определении размера компенсации, суд считает необходимым снизить размер компенсации морального вреда до 5000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, устанавливающей стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов, с ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Шульцева А.А. подлежат взысканию судебные расходы в сумме 1200 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, которые подтверждаются договором и квитанцией об оплате услуг.

С учетом положений ч.1 ст. 103 ГПК РФ, устанавливающей, что с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, подлежит взысканию государственная пошлина в доход федерального бюджета, с ООО КБ «Ренессанс Капитал» надлежит взыскать госпошлину в размере 1822 руб. 30 коп. (1622 руб. 30 коп. за требования имущественного характера и 200 руб. за требование о компенсации морального вреда).

Кроме того, в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, с ответчика надлежит взыскать штраф в размере рублей 23704 руб. 80 коп. (47409 руб. 60 коп. х 50%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Шульцев А.А. к ООО КБ "Ренессанс Капитал" о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №, заключенного 31.07.2008 года между ООО КБ "Ренессанс Капитал" и Шульцев А.А. о возложении на заемщика обязанности по уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 1,7% от суммы кредита ежемесячно.

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в пользу Шульцев А.А. в счет возмещения убытков 47409 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда 5000 рублей, судебные расходы в размере 11 200 рублей, а всего 63 609 рублей 60 копеек.

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 1822 рубля 30 копеек.

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" штраф в доход местного бюджета в размере 23704 рубля 80 копеек.

В остальной части исковых требований – отказать.

Разъяснить ответчику право подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярском краевом суде в течение 10 суток по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: Е.А. Чуринова