Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2222/2020 от 19.05.2020

№ 2-2222/2020

УИД №

Решение

Именем Российской Федерации

21декабря 2020 года                         г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н., при секретаре судебного заседания Котовой Д.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Шведчиковой Н.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитования,

с участием ответчика Шведчиковой Н.Ю.,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Шведчиковой Н.Ю., просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № от -Дата- по состоянию на -Дата- в сумме 219 354,2руб., в том числе: 169 385,1 руб. – задолженность по основному долгу, 49 969,1 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5393,54 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ПАО КБ «Восточный» и Шведчиковой Н.Ю. заключен кредитный договор, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 22,5% годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованиекредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В нарушение закона и условий заключенного договора ответчик не исполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях иска настаивал.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Шведчикова Н.Ю. исковые требования признала частично. Ранее заявила ходатайство о пропуске банком срока исковой давности по части платежей.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.

-Дата- Шведчикова Н.Ю. обратилась в ОАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением на получение кредита №, содержащим в себе предложение заключить с ней смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАОКБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, просила установить ей индивидуальные условия кредитования: вид кредита – женский автокредит, срок возврата кредита – 60 мес., сумма кредита – 300 000 руб., ставка годовых – 22,5%, ПСК – 37,79% годовых, ставка годовых после изменения ставки – 25,5%, ПСК после изменения ставки – 41,66% годовых, дата платежа – 2 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 10 170 руб. (после изменения ставки – 10 679 руб.), неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности /штраф – 3% от просроченной задолженности /590 руб., целевое назначение кредита – усовершенствование (ремонт) либо приобретение автотранспортного средства.

Указала, что, подписывая заявление, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью оферты.

Просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский счет в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на открытый ей БСС.

В анкете-заявлении от -Дата- Шведчикова Н.Ю. указала, что в случае заключения договора согласна на страхование жизни и трудоспособности, выбрала страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Указала, что уведомлена, что страхование, в том числе путем участия в Программе страхования, осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты (л.д. 17).

В соответствии с пунктом 2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту – Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и(или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (л.д. 18).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (пункт 4.2., 4.2.1.Общих условий).

По условиям кредитного договора заемщик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами, включающих часть основного долга и начисленные проценты (пункт 4.3.Общих условий).

В силу пункта 5.1.10. Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет заемщика -Дата- (л.д. 9).

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

В связи с изменением организационно-правовой формы Банка в -Дата- наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество (ПАО КБ «Восточный»).

-Дата- мировым судьей судебного участка №7 Первомайского района г.Ижевска Удмуртской Республики вынесен судебный приказ № о взыскании со Шведчиковой Н.Ю. в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» суммы задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от -Дата- отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д. 27).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Согласно выписке по счету, последний платеж внесен ответчиком -Дата-

В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа от -Дата-, со Шведчиковой Н.Ю. взыскано: -Дата- - 309,61 руб., -Дата- - 5390,99 руб. что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Указанные обстоятельства ответчиком в ходе судебного заседания не оспаривались.

По состоянию на -Дата- задолженность ответчика по кредитному договору составила 219 354,2 руб., в том числе: 169 385,1 руб. – задолженность по основному долгу, 49 969,1 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В ходе рассмотрения дела ответчик Шведчикова Н.Ю. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

По условиям кредитного договора Шведчикова Н.Ю. обязана погашать свои обязательства по кредиту путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредиту внесен Шведчиковой Н.Ю. -Дата-, следующий платеж по графику должен быть произведен заемщиком -Дата-

Началом течения срока исковой давности по указанному платежу является -Дата-, следовательно, последний день срока исковой давности - 2 -Дата-.

Материалами приказного производства установлено, что -Дата- ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка №7 Первомайского района г.Ижевска Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со Шведчиковой Н.Ю. задолженности по спорному кредитному договору.

Таким образом, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа имело место после истечения срока исковой давности по платежу от -Дата-. Аналогичная ситуация имеет место и по платежам со сроком погашения до -Дата- включительно.

Следовательно, срок исковой давности по платежам за период с -Дата- по -Дата- включительно Банком пропущен.

Что касается платежа от -Дата-, судполагает необходимым отметить следующее.

Началом срока исковой давности по платежу -Дата- является -Дата-, а последним днем срока - -Дата-.

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как отмечалось выше, с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье -Дата-.

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа имело место тогда, когда неистекшая часть срока исковой давности по платежу -Дата- составляла менее шести месяцев, и она подлежала увеличению до 6 месяцев.

Вынесенный мировым судьей судебный приказ от -Дата- был отменен -Дата- определением мирового судьи на основании заявления Шведчиковой Н.Ю.

Следовательно, выдача судебного приказа, в соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ прервала течение срока исковой давности, а продолжилось его течение после отмены судебного приказа (-Дата-), при этом обратиться в суд с исковым заявлением истец имел возможность до -Дата- (-Дата- + 6 месяцев).

Исковые требования к Шведчиковой Н.Ю. ПАО КБ «Восточный» предъявлены в Первомайский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики -Дата- путем подачи документов через отделение ФГУП «Почта России» (л.д. 30), то есть срок исковой давности по периодическим платежам начиная с -Дата- истцом не пропущен.

Таким образом, с учетом пропуска истцом срока исковой давности по платежам за период со -Дата- по -Дата- включительно, задолженность Шведчиковой Н.Ю. по кредитному договору составляет по сумме основного долга –138 449,30руб. и по процентам за пользование кредитными средствами – 28 934,93 руб., а всего – 167 384,23 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 5393,54 руб. (платежное поручение № -Дата-–л.д.3) в соответствии с требованиями, установленными п. 1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ.

Так как требования истцаудовлетворены на 76,31% от заявленных, возмещению в пользу Банка подлежат судебные расходы, также составляющие 76,31%, то есть 4115,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Шведчиковой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Шведчиковой Н.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от -Дата- за период с -Дата- по -Дата- в размере 167 384,23 руб., из которых:

- 138 449,30 руб. – задолженность по основному долгу;

- 28 934,93 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать со Шведчиковой Н.Ю. в пользу пбличного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4115,69 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 декабря 2020 года.

Судья            О.Н. Петухова