Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1006/2016 ~ М-716/2016 от 24.02.2016

КОПИЯ

№ 2-1006/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2016 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.,

при секретаре С.,

с участием

ответчика К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) к К., К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее, НБ Банк «ТРАСТ» (ПАО, Банк) обратилось в суд с иском к К., К. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 94 663 рубля 73 копейки, возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 039 рублей 91 копейку.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и К. заключили кредитный договор №. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка (далее -Условия предоставления кредитов) и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ПАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса (далее - Тарифы). Во исполнение кредитного договора, банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита - 100 000 рублей; размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) - 24,00 % годовых; срок возврата суммы кредита - 24 месяца.

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.

Обеспечением исполнения обязательства явилось поручительство физического лица К., что подтверждается заключенным договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрена солидарная ответственность с К. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 94 663 рубля 73 копейки, из которых:

- 63 830 рублей 49 копеек – основной долг;

- 7 466 рублей 37 копеек – проценты за пользование кредитом;

- 6 484 рубля 91 копейка – плата за пропуск платежей;

- 16 881 рубль 96 копеек – проценты на просроченный долг.

Истец просит суд взыскать с К., К. солидарно задолженность в размере 94 663 рубля 73 копейки, возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 039 рублей 91 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик К. исковые требования признала в полном объеме.

Ответчик К., будучи надлежащим образом, извещенным о дате и времени судебного разбирательства, в суд не явился, о причине неявки суд не известил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа. Если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и К. заключен кредитный договор №, согласного которому кредитор – НБ «ТРАСТ» (ПАО) обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, сроком на 24 месяцев под 24,00 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Кредит в размере 100 000 рублей предоставлен путем зачисления на счет заемщика К., что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, НБ «ТРАСТ» (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.5 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 2.1.1, 2.1.2 Условий, плановое погашение кредита осуществляется в сроки и суммами, указанными в кредитном договоре. При этом сумма последнего платежа может отличаться по размеру и составу от указанного в кредитном договоре в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, а также в случаях, описанных в п.п.2.1.10, 2.1.11 Условий. Для осуществления очередного платежа заемщик не позднее даты, указанной в кредитном договоре, обеспечивает наличие на счете заемщика либо, в случае, предусмотренном п.2.4 настоящих Условий на ином банковском счете, суммы денежных средств, в размере не менее суммы задолженности, включающейся в себя издержки кредитора по получения исполнения обязательств по кредитному договору, сумму пропущенных, либо не полностью уплаченных ранее очередных платежей с учетом процентов, плат и комиссий, сумму очередного платежа, сумму начисленных процентов на просроченную часть основного долга – при оплате последнего платежа, неустойку за пропуск платежей.

Пунктом 3.6 Условий установлено, что за пользование денежными средствами, находящимися на счете заемщика, проценты банком начисляются в соответствии с Тарифами банка.

Согласно п.2.1.9 Условий, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Согласно пункту 4.8 Условий кредитор вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных кредитору, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, заемщиком, выступающим в качестве залогодателя, с которым кредитор заключил договоры об обеспечении обязательства заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств заемщика, в случаях, предусмотренных условиями.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность К. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 663 рубля 73 копейки.

Производя расчет, суд руководствуется п. 1.2 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (24,00 %), п. 2 Условий предоставления и обслуживания кредитов, устанавливающим порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов, Графиком платежей (приложение к кредитному договору), устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту, и Тарифами, устанавливающими плату за пропуск платежей.

Сведения о датах и суммах начисленных и внесенных платежей суд берет из представленных истцом графика платежей и выписки по лицевому счету.Расчет задолженности по кредитному договору следующий:

Основной долг составляет: 100 000 рублей (сумма выданного кредита) – 36 169 рублей 51 копейка (погашенная сумма кредита на ДД.ММ.ГГГГ) = 63 830 рублей 49 копеек.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток задолженности по основному долгу * процентная ставка по кредиту * количество дней / на количество дней в году.

Таким образом, проценты за пользование кредитом составляют:30 206 рублей 86 копеек (сумма начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 22 740 рублей 49 копеек (сумма погашенных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 7 466 рублей 37 копеек.

Проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 16 881 рубль 96 копеек.

В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору истцом начислены неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 2.1.14 Условий установлено, что в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа (платежей), заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с Тарифами банка. При этом проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с Тарифами неустойка за пропуск очередного платежа, а также процент от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка составляет 5 %. Взимается путем безакцептного списания в дату последнего платежа по кредиту либо в любой иной момент по усмотрению кредитора.

Согласно п. 2.1.5.4 Условий проценты на просроченную часть основного долга списываются в дату последнего платежа, либо в любой иной момент по усмотрению кредитора.

В силу п. 2.1.5.5 Условий неустойка за пропуск очередных платежей списывается при оплате последнего платежа, либо в иной момент по усмотрению кредитора.

Плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 484 рубля 91 копейку.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 663 рубля 73 копейки, из которых: - 63 830 рублей 49 копеек – основной долг; - 7 466 рублей 37 копеек – проценты за пользование кредитом; - 6 484 рубля 91 копейка – плата за пропуск платежей; - 16 881 рубль 96 копеек – проценты на просроченный долг.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания взыскать с заемщика К. задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен договор поручительства № с К.

С условиями кредитного договора поручитель К. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.

Условия ответственности поручителей установлены в договорах поручительства, заключенных между банком и ответчиками, которые являются самостоятельными соглашениями двух сторон и обязательны для их субъектов.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.3 ст. 363 ГК РФ лица, давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель К. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение К. кредитных обязательств. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которыми был ознакомлен поручитель, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.

Таким образом, поскольку обязательства заемщика были обеспечены поручительством К., сумма задолженности в размере 94 663 рубля 73 копейки подлежит взысканию досрочно с заемщика К., с поручителя К. солидарно с заемщиком К.

Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 3 039 рублей 91 копейку, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Следовательно, понесенные истцом судебные расходы уплачена по уплате государственной пошлины в размере 3 039 рублей 91 копейку должны быть возмещены ответчиками в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) с заемщика К., с поручителя К. солидарно с заемщиком К. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 663 (девяносто четыре тысячи шестьсот шестьдесят три) рубля 73 (семьдесят три) копейки, из которых:

- 63 830 рублей 49 копеек – основной долг;

- 7 466 рублей 37 копеек – проценты за пользование кредитом;

- 6 484 рубля 91 копейка – плата за пропуск платежей;

- 16 881 рубль 96 копеек – проценты на просроченный долг.

Взыскать в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) с К., К. солидарно в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 039 рублей 91 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

Копия верна

Судья                        Т.А. Мелентьева

На дату публикации решение не вступило в законную силу

Решение вступило в законную силу _______________________________2016

Судья:

Секретарь:

Оригинал находится в деле № 2-1006/2016 Советского районного суда г.Томска.