Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1401/2018 ~ М-1264/2018 от 25.07.2018

Дело № 2-1401/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года                                                                                      г. Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.В.,

при секретаре Гришиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Варданян А.Т. к обществу с ограниченной ответственность «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» о взыскании суммы страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Варданян А.Т. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственность «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» о взыскании суммы страховой премии.

Требования мотивированы тем, что между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен потребительский кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей с выплатой <данные изъяты> % годовых сроком на период с 14.03.2015 года по14.03.2019 года. Наряду с заключением кредитного договора ей была навязана услуга по подключению к программе страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь», она при оформлении потребительского кредита была вынуждена подписать заявление о добровольном страховании, по которому выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является ООО СК «Ренессанс Жизнь». Страховая сумма составила 75 240 руб., которая была удержана единовременно при выдаче кредита. Положение потребительского кредитного договора были сформированы самим банком и страховой компанией таким образом, что без страхования кредит не выдавался. Получение кредита было обусловлено приобретением страхового полиса. Согласно условиям представленного потребительского кредитного договора за № от 14.03.2015 года с ООО КБ «Ренессанс Кредит» оказываемая услуга по подключению к Программе страхования состоит в заключение со страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору. Согласно условиям подписанного ею договора общую сумму кредита заемщиком предложено предоставить путем ее безналичного перечисления на счет. В указанном договоре № от 14.03.2015 года банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования. При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования. Страховая премия, удержанная Банком и страховой компанией при выдаче кредита, составила в размере 75240 рублей. Подписывая предложенную форму договора, она полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора по тарифному плану «без комиссий».

При заключении кредитного договора правил страхования ей не выдано. Ей не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах. Таким образом, банком и страховой компанией неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере в размере 75240 рублей.

В связи с этим просит суд взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сумму страховой премии в размере 75 240 рублей.

Истица Варданян А.Т. в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснения дала, аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явилась. В возражениях относительно искового заявления просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Во исполнение требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 14.03.2015 г. между Варданян А.Т. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен потребительский кредитный договор № на сумму в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты>.

14.03.2015 г. между Варданян А.Т. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Срок действия договора страхования 48 месяцев, страховая премия составляет 75 240 руб., страховая сумма 285 000 руб. Страховые риски: а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность застрахованного 1 группы.

Согласно условиям кредитного договора от 14.03.2015 г. банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 75 240 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении о добровольном страховании клиента, по договору страхования.

14.03.2015 г. истице выдан кредит в размере 285 000 руб., без учета перечисленной страховой компании страховой премии в размере 75 240 руб.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного 22.05.2013 Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

При этом, нормы материального права (ст. 421, п. 2 ст. 329 ГК РФ) не исключают возможности включения в кредитные договоры условия страхования заемщиком своих жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Судом установлено, что с условиями договора страхования Варданян А.Т. согласилась, о чем свидетельствует её подпись в договоре страхования.

При этом своей подписью подтвердила, что Полисные условия страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита получила, ознакомления в полном объеме и согласна.

Суд исходит из того, что в спорном договоре страхования указана информация о его существенных условиях, на данном документе содержится подпись истицы о том, что она ознакомлена, полностью согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, все указанные обстоятельства подтверждены личной подписью истца в данных документах. Также истица была ознакомлена с Условиями страхования.

Таким образом, довод истца о том, что ответчик не предоставил ей информацию о предоставляемой услуге, суд находит несостоятельным.

При этом истица добровольно приняла решение о заключении договора страхования на условиях, согласованных с ООО «СК Ренессанс Жизнь». Истец не была лишена возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную страховую организацию. Доказательств обратного суду не представлено.

Между тем, условия договора согласованы сторонами по договору, о чем истцу своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация, условия заключенного договора не изменялись ответчиком в одностороннем порядке, истец в случае несогласия с условиями договора была вправе обратиться в другую организацию, намерение застраховать жизнь и здоровье страхователя - истца было реализовано истцом самостоятельно в силу принятия соответствующих обязательств по договору.

В связи с этим основания для взыскания со страховой компании в качестве неосновательного обогащения суммы страховой премии в размере 75 240 рублей не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░»» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 75 240 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                     ░.░. ░░░░░░░