Решение по делу № 2-6747/2018 ~ М-6199/2018 от 24.08.2018

КОПИЯ

дело № 2-6747/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года                             город Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Казбулатова И.У.,

при секретаре Аслямовой Э.З.,

с участием представителя истца Шамсутдиновой З.З.,

ответчика Низамутдинова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Газпромбанк» к Низамутдинову Артуру Айратовичу, Низамутдиновой Альбине Рафаильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Низамутдинову А.А., Низамутдиновой А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 13.04.2012 г. между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и Низамутдиновым А.А. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с которым заемщику был предоставлен целевой кредит на приобретение квартиры в размере 3 870 000 руб., сроком по 15 марта 2039 г. (включительно), с уплатой процентов из расчета 12,5 % годовых.

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления на счет Заемщика №, что подтверждается распоряжением от 24.04.2012 г.

В соответствии с п.п. 2.2. Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Низамутдинова А.А. квартиры, находящейся по адресу: Республика Башкортостан, г.Уфа, <адрес>.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним 23.04.2012 с обременением в пользу первоначального залогодержателя (свидетельство о государственной регистрации права <адрес>).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор поручительства с Низамутдиновой А.Р. №-п от 13.04.2012 г.

Согласно п.п.1.1., 1.3., 3.1. договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. При этом, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 41 783 руб. и подлежит внесению заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем 30 календарных дней или при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

С учетом того, что заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей в течение 2018 года, и количество данных просрочек превышает три в течение двенадцати месяцев, банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 22.06.2018 г.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

По состоянию на 20.07.2018 г. размер задолженности заемщика по кредитному договору составляет 3 229 969,56 руб.

21.05.2018 г. заемщикам было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности со сроком исполнения до 22.06.2018 г. С учетом того, что заемщиком не исполнено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и более трех раз в течение 12 месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

Банком, для определения стоимости квартиры, был привлечен независимый оценщик – НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ».

Согласно отчету НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ» № от 09.07.2018 г., рыночная стоимость квартиры составляет 6 203 000 руб.

Таким образом, банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 4 962 400 руб.

Исходя из установленной отчетом НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ» рыночной стоимости квартиры, 5 % от нее составляет 310 150 руб. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает 3 месяца. Задолженность заемщика перед банком на 20.07.2018 г. составляет 3 229 969,56 руб., что существенно превышает 5% стоимости квартиры.

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Низамутдинова А.А., Низамутдиновой А.Р. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору на покупку недвижимости ( вторичный рынок) № от 13.04.2012 г. по состоянию на 20.07.2018 г. в размере 3 229 969,56 руб., из которых: 2 821 527,25 руб.- задолженность по кредиту, 181 606,58 руб.- задолженность по уплате процентов, 27 485,08 руб.- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 160 512,85 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 38 837,80 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 350 руб., взыскать проценты по кредитному договору на покупку недвижимости (вторичный рынок) № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.07.2018 г., по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: Республика Башкортостан, г.Уфа, <адрес>. (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности Низамутдинову А.А., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 962 400 руб.

В судебном заседании представитель АО «Газпромбанк» Шамсутдинова З.З. исковые требования, с учетом их уточнения, поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Низамутдинов А.А. исковые требования признал, выступил с предложением о заключении мирового соглашения. Также заявил ходатайство о снижении штрафных санкций.

Ответчик Низамутдинова А.Р. в суд не явилась, извещена надлежащим образом.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Низамутдиновой А.Р. в силу ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, однако, обязательство, должником по кредитному договору не исполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, за исключение случаев предусмотренных законом. До настоящего времени требования в добровольном порядке не исполнены.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника.

Закон не определяет порядок (последовательность) предъявления кредитором требований к поручителю и должнику при неисполнении последним его обязательства. Следовательно, в случае солидарной ответственности поручителя кредитор вправе требовать исполнения одновременно и от должника, и от поручителя, а также заявить свое требование только поручителю, если это для него предпочтительнее (статья 323 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 3 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ст. 1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона -залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, 13.04.2012 г. между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и Низамутдиновым А.А. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с которым заемщику был предоставлен целевой кредит на приобретение квартиры в размере 3 870 000 руб., сроком по 15 марта 2039 г. (включительно), с уплатой процентов из расчета 12,5 % годовых.

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления на счет Заемщика №, что подтверждается распоряжением от 24.04.2012 г.

В соответствии с п.п. 2.2. Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Низамутдинова А.А. квартиры, находящейся по адресу: Республика Башкортостан, г.Уфа, <адрес>.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ с обременением в пользу первоначального залогодержателя (свидетельство о государственной регистрации права <адрес>).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор поручительства с Низамутдиновой А.Р. №-п от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п.1.1., 1.3., 3.1. договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. При этом, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 41 783 руб. и подлежит внесению заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем 30 календарных дней или при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

С учетом того, что заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей в течение 2018 года, и количество данных просрочек превышает три в течение двенадцати месяцев, банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 22.06.2018 г.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

По состоянию на 20.07.2018 г. размер задолженности заемщика по кредитному договору составляет 3 229 969,56 руб.

21.05.2018 г. заемщику и поручителю было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности со сроком исполнения до 22.06.2018 г. С учетом того, что заемщиком и поручителем не исполнено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств, и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и более трех раз в течение 12 месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

Банком, для определения стоимости квартиры, был привлечен независимый оценщик – НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ».

Согласно отчету НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ» № от 09.07.2018 г., рыночная стоимость квартиры составляет 6 203 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры в размере, равном 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, составляет 4 962 400 руб.

Исходя из установленной отчетом НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ» рыночной стоимости квартиры, 5 % от нее составляет 310 150 руб. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает 3 месяца. Задолженность заемщика перед банком на 20.07.2018 г. составляет 3 229 969,56 руб., что существенно превышает 5% стоимости квартиры.

Согласно представленного расчета по состоянию на 20.07.2018 г. задолженность по кредитному договору составляет 3 229 969,56 руб., из которых: 2 821 527,25 руб.- просроченный основной долг, 181 606,58 руб.- задолженность по уплате процентов, 27 485,08 руб.- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 160 512,85 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 38 837,80 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет судом проверен является арифметически верным. Доказательств исполнении обязательства, наличия задолженности в ином размере суду не представлено.

Истцом заявлено о взыскании процентов по кредитному договору на сумму фактического остатка просроченного основного долга по ставке 12,5 % годовых с 21.07.2018 г. по дату его полного погашения включительно.

В силу п. 2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом приведенной нормы, требование истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов по кредитному договору на покупку недвижимости (вторичный рынок) № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ, по дату его полного погашения включительно подлежит удовлетворению. Отсутствие расчета банка по взысканию процентов по кредитному договору на покупку недвижимости (вторичный рынок) № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ, не препятствует удовлетворению требования, поскольку расчет в данной части исковых требований производится при исполнении решения суда судебным приставом-исполнителем.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая степень нарушенного ответчиком обязательства, цену договора, дату образования задолженности, суд считает необходимым снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные не сумму невозвращенного в срок кредита до 20 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 5000 руб.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней с даты направления такого требования.

Поскольку заложенности Ответчиком не погашена, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, и условиям п. 4.4.3 Кредитного договора требования истца об обращении взыскания на заложенное Имущество подлежат удовлетворению.

Согласно заключения независимого эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ выполненного НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г.Уфа, <адрес>. составляет 6 203 000 рублей.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества суд руководствуется указанными выводами эксперта с установлением начальной цены недвижимого имущества равной 80% от стоимости указанной в заключении НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ» (п.4.ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»), что составляет 4 962 400 руб.

С учетом изложенного, требование об обращения взыскания на жилое помещение, находящееся по адресу: Республика Башкортостан, г.Уфа, <адрес>., (кадастровый №), подлежит удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 4 962 400 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, судебные расходы по оценке объекта недвижимости в размере 5 000 руб. подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

Расходы по уплате госпошлины понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков Низамутдинова А.А. и Низамутдиновой А.Р. в размере 30 350 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Газпромбанк» к Низамутдинову Артуру Айратовичу, Низамутдиновой Альбине Рафаильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Низамутдинова Артура Айратовича, Низамутдиновой Альбины Рафаильевны в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 055 618,91 руб., в том числе, задолженность по кредиту – 2 821 527,25 руб., задолженность по уплате процентов - 181606,58 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 27 485,08 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 20 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 5000 руб.

Взыскать расходы в солидарном порядке с Низамутдинова Артура Айратовича, Низамутдиновой Альбины Рафаильевны в пользу АО «Газпромбанк» на оценку в размере 5000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 350 руб.

Взыскать в солидарном порядке с Низамутдинова Артура Айратовича, Низамутдиновой Альбины Рафаильевны в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ, по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на заложенную по договору ипотеки квартиру, находящуюся по адресу: Республика Башкортостан, г.Уфа, <адрес>., (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности Низамутдинову Артуру Айратовичу, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 962 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении оного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы

Судья : Казбулатов И.У.

Копия верна : Казбулатов И.У.