Не определен по делу № 2-2136/2015 ~ М-2233/2015 от 16.10.2015

Дело № 2-2136/2015                                         

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе: председательствующего судьи Киреева С.А., при секретаре Кашиной Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению М. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

М.. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда, указывая на то, что <ДД.ММ.ГГГГ>. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым истцу ответчиком был предоставлен кредит в сумме *** рублей, открыт текущий счет <№> в рублях, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его использование проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. <ДД.ММ.ГГГГ> истец направила в адрес ответчика претензию с требованием расторгнуть кредитный договор. Указанный кредитный договор является недействительным, поскольку в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия которого ранее были определены банком в стандартных формах, истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора. В соответствии с п. 2 кредитного договора процентная ставка годовых составляет *** %, согласно п. 4 договора полная стоимость кредита составляет *** % годовых. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах. Информацию о полной стоимости кредита кредитная организация обязана доводить до заключения кредитного договора, однако до истца данная информация доведена не была ни до заключения кредитного договора, ни после. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, что причиняло истцу нравственные страдания, которые истец регулярно переживал, причиненный моральный вред истец оценивает в *** рублей. Просит признать п. 2 и п. 4 кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> недействительными, в части недоведения до момента подписания заемщика о полной стоимости кредита. Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере *** рублей.

Истец М. просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.2-7).

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (по доверенности) К.., просит рассмотреть дело в свое отсутствие. В письменном отзыве возражая против заявленных требований, указала на то, что договор между банком и истцом заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства. Истцом были самостоятельно выбраны условия кредитования из предлагаемых банком вариантов, которые были указаны в графике погашения и заявке. На момент заключения договора истцу в полном соотвествиии с требованиями ст.10 Закона «О защите прав потребителей» была предоставлена полная и точная информация о размере задолженности, процентной ставке, о платных услугах банка. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства. Кроме того иск не подлежит удовлетворению поскольку истцом пропущен срок исковой давности (л.д.61-65,66).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

<ДД.ММ.ГГГГ> М. обратилась к ответчику с заявлением на открытие банковских счетов, на основании данного заявления, между сторонами заключен кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, на основании которого истцу ответчиком был предоставлен кредит в сумме *** рублей *** копеек, под *** % годовых, полная стоимость кредита составляет *** % годовых, на 30 месяцев, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>, с внесением ежемесячно *** рублей не позднее 25 числа каждого месяца в счет погашения кредита. Для погашения кредита ответчиком истцу был открыт счет <№>, текущий счет <№>.Истец, согласившись со всеми пунктами договора, получила заявку, график погашения по кредиту, ознакомилась и согласилась с Условиями договора, Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.11,41,78). В день заключения кредитного договора на основании распоряжения истца ответчик зачислил на счет М.. *** рублей, в тот же день по заявлению М.. выдал ей наличными *** рублей, и *** рублей перечислил в пользу страховщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету М.. (67-72). В день заключения договора истец получила график погашения кредитов, где также указана полная стоимость кредита (л.д. 83-84). Согласно условиям договора, настоящий документ является составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения и Тарифами банка (л.д. 78,79,85,86-87).

<ДД.ММ.ГГГГ> истец обратилась к ответчику с претензией расторгнуть кредитный договор (л.д. 12).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из положения ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При заключении кредитного договора согласованы все существенные условия договора, о сумме кредита, сроке и порядке выдачи кредита, процентной ставке за пользование кредитными денежными средствами, порядке и сроках возврата кредитных средств.

Согласно п. 7 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действующего на день заключения кредитного договора) кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> ответчик нарушил требования ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Из заключенного сторонами договора следует, что истец и ответчик согласовали сумму кредита - *** рублей, из них *** рублей выданы истцу наличными, *** рублей на основании заявления истца перечислены в счет оплаты страхового взноса, стороны также согласовали срок пользования кредитными денежными средствами - 30 месяцев, порядок и сроки возврата - ежемесячно до 25 числа каждого месяца, размере ежемесячного платежа - *** рублей, полную стоимость кредита - *** % годовых. Истец была ознакомлена с общими условиями договора, получила информацию об условиях соглашения, в том числе о сумме кредита, сроках кредита, процентной ставке по кредиту, полной сумме, подлежащей выплате по кредиту, графике погашения этой суммы, о чем свидетельствует ее подпись. В связи с чем, доводы истца о том, что ответчик в полной мере не предоставил ей информацию, суд находит несостоятельными.

Кроме того суд отмечает, что истец не была лишена возможности не заключать оспариваемый кредитный договор в случае несогласия с его условиями, либо заключить кредитный договор с ответчиком на иных условиях, либо отказаться от его заключения.

При заключении кредитного договора ответчиком в полном объеме соблюдены требования ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а истцом не представлено доказательств введения ее ответчиком в заблуждение при заключении кредитного договора.

Поскольку заявленных истцом нарушений прав потребителя не установлено, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда не имеется.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований М.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным и безусловным основанием для отказа в иске.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица и составляет три года (ст.196 ГК РФ).

Исполнение обязательств по кредитному договору началось <ДД.ММ.ГГГГ>

В этой связи, с учетом положений ст.181 ГК РФ течение срока исковой давности, установленного ч.1 ст.181 ГК РФ, для предъявления требований о признании пунктов кредитного договора недействительными началось <ДД.ММ.ГГГГ> и, соответственно, закончилось <ДД.ММ.ГГГГ>.

В суд с такими требованиями М. обратилась <ДД.ММ.ГГГГ>, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности, что является безусловным основанием для отказа М. в иске.

Однако истцом не было представлено каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, объективно исключающих возможность обращения в суд с настоящим иском в установленный законом срок.

С учетом изложенного суд отказывает М. в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления М. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий