Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2867/2015 ~ М-3505/2015 от 27.10.2015

Дело № 2-2867/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.11.2015 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Арслановой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием ответчика Картамышева А.А. гражданское дело № 2-2867/2015 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Картамышеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Картамышеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 05.05.2011 между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты /________/. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял обязательства по возврату полученных денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки. Однако, ответчик неоднократно нарушал обязательства, в связи с чем истцом 20.01.2014 договор расторгнут путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

Просил взыскать с Картамышева А.А. просроченную задолженность по договору кредитной карты /________/ от 05.05.2011, образовавшуюся за период с 02.08.2013 по 20.01.2014 в размере /________/ руб., из которой: /________/ руб. - задолженность по уплате основного долга, /________/ руб. - просроченные проценты за период с 02.08.2013 по 20.01.2014; /________/ руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с 02.08.2013 по 20.01.2014, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме /________/ руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Картамышев А.А. иск не признал, не отрицал, что получал в кредит денежные средства с использованием кредитной карты № /________/, пояснил, что последний платеж в счет погашения задолженности вносился им 14.02.2013.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п. 2, 3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как устанавливает п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 указанного Положения).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.03.2011 Картамышев А.А. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (на момент разрешения спора АО «Тинькофф Банк», что подтверждается решением от 16.01.2015 об изменении наименования) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

05.05.2011 между истцом АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Картамышевым А.А. заключен договор /________/ о выпуске и обслуживании кредитных карт АО «Тинькофф Банк» с начальным кредитным лимитом 54 000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности).

В заявлении-анкете ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д. 16). При этом своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.

Согласно п. 2.7, 4.7, 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Также вместе с изготовленной картой клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по данным тарифам. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и тарифами. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Ответчик Картамышев А.А. обязательства по договору не исполняет, размер задолженности ответчика перед истцом за период с 02.08.2013 по 20.01.2014 составляет /________/ руб.

Согласно тарифам по кредитным картам базовая процентная ставка по кредиту по операциям покупок составила 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств 39,9 % годовых, плата за обслуживание основной кредитной карты – /________/ рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс /________/ рублей, плата за пользование услуги "sms-банк" - /________/ рублей, минимальный платеж составляет 6% от задолженности, предусмотрен размер штрафных санкций за пропуск минимального платежа, совершенный первый раз /________/ рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс /________/ рублей), третий и более раз - 2% от задолженности (плюс /________/ рублей).

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его усмотрению, при условии своевременного внесения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется Тарифами Банка.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита у Картамышева А.А. образовалась задолженность перед банком за период с 02.08.2013 по 20.01.2014 в размере /________/ руб., из которой: /________/,/________/ руб. - задолженность по уплате основного долга, /________/ руб. - просроченные проценты за период с 02.08.2013 по 20.01.2014; /________/ руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с 02.08.2013 по 20.01.2014.

20.01.2014 ответчику направлен заключительный счет, содержащий требование о необходимости погашения указанной задолженности, включая основной долг, проценты, штрафы, в соответствии с п. 7.4 Общих условий. Требование кредитора должником не исполнено, подлежащий оплате последней в течение 30 дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий) заключительный счет ответчиком не оплачен.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Ввиду невыполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату кредита, банк, пользуясь правом, предоставленным ему п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг в одностороннем порядке кредитный договор и направил Картамышеву А.А. заключительный счет (л.д. 17).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований банка, поскольку из текста заявления-анкеты, подписанного ответчиком, следует, что на момент подписания договора он был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами по кредиту, согласился с условиями договора.

Из представленных истцом расчета задолженности (л.д. 11-14), выписки по счету (л.д. 15-16) следует, что Картамышев А.А. в течение длительного периода с момента заключения договора использовал кредитную карту, при этом сумма пополнения счета являлась недостаточной, чтобы погасить все необходимые платежи, в связи с чем ответчиком допускался перерасход кредитного лимита, что привело к образованию задолженности.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требование о взыскании с ответчика Картамышева А.А. задолженности за период с 02.08.2013 по 20.01.2014 в размере /________/ руб., из которой: /________/ руб. - задолженность по уплате основного долга, /________/ руб. - просроченные проценты за период с 02.08.2013 по 20.01.2014; /________/ руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с 02.08.2013 по 20.01.2014, подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании данной нормы понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере /________/., подтвержденные платежными поручениями /________/ от 23.10.2014, /________/ от 09.02.2015, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Картамышеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Картамышева А.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты /________/ от 05.05.2011, образовавшуюся за период с 02.08.2013 по 20.01.2014 в размере /________/ руб., из которой: /________/ руб. - задолженность по уплате основного долга, /________/ руб. - просроченные проценты за период с 02.08.2013 по 20.01.2014; /________/ руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с 02.08.2013 по 20.01.2014.

Взыскать с Картамышева А.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме /________/ руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Желтковская Я.В.

Верно

Судья: Желтковская Я.В.

Секретарь: Арсланова Э.А.