Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-61/2022 (2-728/2021;) ~ М-672/2021 от 30.11.2021

УИД 37RS0002-01-2021-001336-87

Дело № 2-61/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 25 января 2022 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Большаковой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Большаковой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1473326 руб. 28 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга - 47851 руб. 21 коп., сумма просроченных процентов - 15992 руб. 24 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 79545 руб. 22 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 631356 руб. 50 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 698581 руб. 11 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 15567 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и Большаковой Е.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 52000 руб. на срок до 14.05.2015 включительно под 23% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика, что подтверждается выписками по лицевому счету. Однако в нарушение условий кредитного договора заемщик до настоящего времени кредит в полном объеме не возвратил, проценты за пользование кредитом не уплатил. В связи с неисполнением обязательств по уплате суммы кредита и процентов в установленный договором срок ответчику направлялось требование о необходимости погасить сумму кредита, процентов и штрафных санкций, однако указанное требование оставлено без исполнения, в связи с чем истец обращался за судебной защитой к мировому судье судебного участка №4 Вичугского судебного района Ивановской области. Судебный приказ от 13.06.2017, которым с Большаковой Е.Ю. взыскана задолженность по указанному кредитному договору отменен определением мирового судьи от 06.05.2021. По состоянию на 09.06.2021 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1473326 руб. 28 коп.

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика возражений не представил. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестбанк» и Большаковой Е.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 52000 руб. под 23% годовых на срок до 14 мая 2015 года (т. 1 л.д. 37-43).

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в банке с одновременным оформлением банковской карты VISA Instant Issue. Оформление банковской карты производится банком в соответствии с договором, заключаемым банком и заемщиком путем присоединения к «Правилам выпуска и обслуживания банковских карт международных платежных систем Visa, MasterCard в АКБ «Инвестбанк» (ОАО).

Датой предоставления кредита считается дата перечисления кредита на счет заемщика (п. 4.2 кредитного договора).

Согласно п. 5.4 кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты, установленные в графике платежей (Приложение №1 к договору).

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 2012 руб. 91 коп., размер последнего платежа 2061 руб. 67 коп. (т. 1 л.д. 46-47).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора все платежи по кредитному договору (в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки) производятся путем списания банком без дополнительного распоряжения заемщика соответствующей суммы денежных средств со счета заемщика.

К дате платежа по договору, указанной в графике платежей, заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для совершения соответствующего платежа по настоящему договору (отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несовременного выполнения заемщиком обязательств по настоящему договору) (п. 6.2 кредитного договора).

Наличие денежных средств на счете может быть обеспечено следующими способами: путем безналичного перечисления денежных средств на счет с банковских счетов, открытых в банке (других кредитных организациях); путем внесения наличных денежных средств на счет через банкоматы или электронные терминалы банка; путем внесения наличных денежных средств на счет через кассу банка; иными способами, предусмотренными Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. При этом зачисление денежных средств на счет осуществляется: не позднее рабочего дня. следующего за днем проведения операции по пополнению счета в подразделениях банка или через банкоматы/электронные терминалы банка; не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на соответствующий счет банка при проведении операции по пополнению счета путем безналичного перечисления денежных средств с банковских счетов, открытых в других кредитных организациях (п. 6.2.1 кредитного договора).

Согласно п. 5.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита по день фактического возврата кредита включительно.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита в размере 52000 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 54).

Ответчиком обязательства исполнялись по сентябрь 2012 года.

В соответствии с п. 7.1 основанием для предъявления заемщику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек является наличие просроченной задолженности по аннуитетному платежу более 30 календарных дней, наличии незначительной (до 30 дней) просроченной задолженности по аннуитетным более трех раз в течение 12 месяцев, а также при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком любого иного обязательства по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04.03.2014 по делу №А40-226/2014 АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признан банкротом, в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

07.03.2017 в адрес ответчика представителем конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору (т. 1 л.д. 159-160, 162), которое ответчиком не выполнено.

В связи с неисполнением требования об уплате задолженности по договору, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

06.05.2021 судебный приказ, вынесенный 13.06.2017 мировым судьей судебного участка №1 Вичугского судебного района Ивановской области по заявлению АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности с Большаковой Е.Ю. по указанному кредитному договору, отменен по заявлению ответчика (т. 1 л.д. 233, 237, 239).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 9.2 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5% от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательств по погашению просроченной задолженности по кредитному договору включительно.

Истцом представлен расчет суммы задолженности, составляющей по состоянию на 09.06.2021 1473326 руб. 28 коп., в том числе сумма просроченного основного долга - 47851 руб. 21 коп., сумма просроченных процентов - 15992 руб. 24 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 79545 руб. 22 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 631356 руб. 50 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 698581 руб. 11 коп. Данный расчет произведен истцом с учетом условий договора, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п.6 ст.395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 данной статьи.

Суд считает, что размер неустойки, установленный в кредитном договоре, при действующих ставках Банка России в период образования задолженности в размере в размере в среднем 7,84 % годовых является чрезмерно высоким.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, а также учитывая соотношение сумм неустойки, основного долга и начисленных процентов, период неисполнения ответчиком обязательств по договору, поведение сторон,отсутствие доказательств наступления у кредитора каких-либо неблагоприятных последствий, компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу, что заявленный истцом к уплате размер неустойки очевидно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает возможным уменьшить штрафные санкции на просроченный основной долг до 40000 руб., штрафные санкции на просроченные проценты и проценты на просроченный основной долг до 70000 руб., что обеспечит баланс прав и законных интересов сторон и не противоречит положениям ч.6 ст.395 ГК РФ.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в сумме 253388 руб. 67 коп. (основной долг – 47851 руб. 21 коп. руб., просроченные проценты – 15992 руб. 24 коп., проценты на просроченный основной долг - 79545 руб. 22 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 40000 руб., штрафные санкции на просроченные проценты - 70000 руб.).

В силу ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений, данных в п.21 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины при подаче иска, согласно представленному платежному поручению, в сумме 15567 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Большаковой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Большаковой Е.Ю. в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.06.2021 в размере 253388 руб. 67 коп., в том числе

основной долг - 47851 руб. 21 коп.,

просроченные проценты - 15992 руб. 24 коп.,

проценты на просроченный основной долг - 79545 руб. 22 коп.,

штрафные санкции на просроченный основной долг - 40000 руб.,

штрафные санкции на просроченные проценты - 70000 руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15567 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина