Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2017 (2-7921/2016;) ~ М-6864/2016 от 28.11.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 февраля 2017 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Бетиной Г.А.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Елизаровой Е.В., Чешуину В.Н., Чешуиной Е.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Елизаровой Е.В., Чешуину В.Н., Чешуиной Е.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от 20.03.2012г. №-ин КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАНСБАНК (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (БАНК ИТБ (ОАО) предоставил Елизаровой Е.В. ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 300 месяцев, для приобретения в общую долевую собственность Елизаровой <данные изъяты> (доля в праве 1/3), Чешуина <данные изъяты> (доля в праве 1/3), Чешуиной <данные изъяты> (доля в праве 1/3) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены 20.03.2012г. на счет ответчика.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должником и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производились Елизаровой Е.В. с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором и закладной, т.е. ненадлежащим образом. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор, указанное требование не выполнено, задолженность не была погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>.

Уточнив исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика Елизаровой Е.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену квартиры в размере 80 % рыночной стоимости этого имущества, определенной по результатам проведения судебной экспертизы. Взыскать с ответчика Елизаровой Е.В. расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по проведению судебной экспертизы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Елизарова Е.В., действующая в собственных интересах и интересах несовершеннолетних ответчиков Чешуина В.Н., Чешуиной Е.Н., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Каких-либо сведений об уважительности причин неявки, а также ходатайств о рассмотрении дела без его участия от ответчика в суд не поступило, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы истца.

Проверив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами ст. 819 - 821 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком рока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному возврату денежных средств кредитору должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредит и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 20.03.2012г. №-ин КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАНСБАНК (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (БАНК ИТБ (ОАО) предоставил Елизаровой Е.В. ипотечный жилищный кредит в размере 1 <данные изъяты> руб. сроком на 300 месяцев, для приобретения в общую долевую собственность Елизаровой <данные изъяты> (доля в праве 1/3), Чешуина <данные изъяты> (доля в праве 1/3), Чешуиной <данные изъяты> (доля в праве 1/3) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен 20.03.2012г. на счет Елизаровой <данные изъяты> в ОО «Самарский» Филиала Пензенский КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ИНВЕСТРАНСБАНК, что подтверждается банковским ордером от 20.03.2012г. №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиками по договору купли-продажи была приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается соответствующим договором, свидетельством о государственной регистрации права. Обеспечением исполнения Елизаровой Е.В. обязательств по кредитному договору от 20.03.2012г. №-ин является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, как должником и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Распоряжением Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО «АИЖК» от ДД.ММ.ГГГГ №-р утвержден Устав Общества в новой редакции. Сведения о внесении записи в ЕГРЮЛ внесены ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с новой редакцией Устава изменено полное наименование Общества на русском языке – на Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»). Иные реквизиты общества остались без изменения.

В соответствии с п.1.1.3 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 12.10% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

В соответствии с п.1.1.4 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 12 832 рубля.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита на каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступление просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п.4.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии в условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае:

- просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более 30 дней;

-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.4.4.3 кредитор имеет право в порядке, установленном действующим законодательством РФ, потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки ( при наличии) при существенном нарушении заемщиком условия договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Обязательства по предоставленному кредиту не исполняются надлежащим образом. Заемщиком многократно допускалось нарушение установленных кредитным договором сроков внесения платежей по основному долгу. Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспорены сторонами по существу.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются, суд считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, истец обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с ответчиков задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ин.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика Елизаровой Е.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

В соответствии с подп.2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. (ч 2) В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты> рублей.

На основании указанного отчета суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере <данные изъяты> рублей. (80% рыночной цены).

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43, 9 кв.м., этажность (этаж) 5, кадастровый (или условный) номер объекта: № (запись в ЕГРП о праве общей долевой собственности (по 1/3 доли каждому) ответчиков на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в силу закона объекта от ДД.ММ.ГГГГ №), определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с Елизаровой Е.В. в пользу банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-ин.

    Взыскать с Елизаровой <данные изъяты> в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») сумму задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ин в размере <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб., а также, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>) рублей.

Обратить взыскание на заложенное на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43, 9 кв.м., этажность (этаж) 5, кадастровый (или условный) номер объекта: № (запись в ЕГРП о праве общей долевой собственности (по 1/3 доли каждому) ответчиков на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в силу закона объекта от ДД.ММ.ГГГГ №), определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения. Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Самарский областной суд со дня окончания срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья

Секретарь