Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-332/2021 ~ М-324/2021 от 04.10.2021

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино

Курской области                                                          2 декабря 2021 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего    Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Лихачевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Котельниковой Анастасии Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

                                                          у с т а н о в и л:

    Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Котельниковой А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты на сумму 78508,27 рублей, мотивируя требования тем, что 26.05.2019 года между АО «Тинькофф Банк» и Котельниковой А.А. в соответствии с положениями статей 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) был заключен кредитный договор на получение кредитной карты № с лимитом задолженности 63 000 рублей, составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк « ЗАО» (АО «Тинькофф Банк»). По данному кредитному договору Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в размере 63 000 рублей, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство по внесению в счет погашения задолженности обязательного минимального платежа в размере, указываемом банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту устанавливается тарифами банка. В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств 2.06.2021 года банк расторг договор, направив ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На момент предъявления иска в суд задолженность ответчика за период с 29.12.2020г. по 2.06.2021г. включительно составила 78 508,27 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 61345,09 рублей, просроченные проценты – 16 313,63 рубля, штраф - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 849,55 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2555,25 рублей.

Истец АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Котельникова А.А., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в том числе, путем размещения информации на сайте суда, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, не ходатайствовала об отложении судебного разбирательства.

С учетом сведений о надлежащем извещении участников судебного разбирательства о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    Возможность уплаты неустойки (штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена ст.330 ГК РФ.

В силу ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 26.05.2019 года между АО «Тинькофф Банк» и Котельниковой А. А. был заключен договор кредитной карты № 0392688982 с лимитом задолженности в сумме 63 000,00 рублей результате оферты путем оформления ответчиком анкеты-заявления на получение кредитной карты и акцептирования его банком, который открыл на имя Котельниковой А.А. банковский счет для осуществления операций с использованием кредитной карты и выпустил для неё кредитную карту на условиях кредитования, предусмотренных тарифным планом 7.52 (рубли РФ), условиями комплексного банковского обслуживания кредитных карт и тарифами банка.

Приказом АО «Тинькофф Банк» от 27.04.2016 № 0427.01 утверждены тарифы по кредитным картам, согласно которым процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода (до 55 дней) при условии оплаты минимального платежа составляет 27.59% годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9%; годовая плата за обслуживание карты составляет 590 руб.; минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа - 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Таким образом, процентная ставка по кредиту, согласованная сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного и несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты, при этом ответчик понимал и согласился с тем, что условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение кредитной задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями договора держатель по своему усмотрению осуществляет погашение задолженности в зависимости от обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с тарифами, согласно счетам-выпискам, направляемым ответчику ежемесячно. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий).

На основании п.5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Общие условия) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке, при неоплате минимального платежа, клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формированием Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования ( п.5.12 Общих условий).

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссию за обслуживание карты, штрафы и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Согласно п. 9.1 Общих условий банк в любой момент может расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.9.1 общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, на что указывают данные выписки по счету Котельниковой А.А., согласно которой, в период действия кредитного договора, Котельникова А.А. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства.

1 июня 2021 года истцом в адрес заемщика Котельниковой А.А. направлен заключительный счет о расторжении кредитного договора и требованием погашения всей суммы задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В силу требований ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно в связи с тем, что Котельникова А.А. не надлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредитной задолженности, истец, как кредитор, в силу ст.ст. 811,819 ГК РФ имеет право требовать с ответчика уплаты, как основного долга, так и процентов.

Суд считает, что представленный истцом размер задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, выпиской по счету, оснований не доверять данному расчету, не имеется.

Учитывая нарушения заемщиком порядка внесения платежей по кредиту и срок нарушения, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, оснований для ее снижения не установлено.

Принимая во внимание, что Котельниковой А.А. нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредиту, вместе с причитающимися процентами и штрафом, предусмотренными кредитным договором. При этом, сумма штрафа соразмерна нарушенному обязательству.

    При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Котельниковой Анастасии Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                     Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Котельниковой Анастасии Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Котельниковой Анастасии Анатольевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 26.05.2019г. за период с 29.12.2020г. по 2.06.2021г. в размере 78 508,27 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 61345,09 рублей, просроченные проценты – 16 313,63 рубля, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 849,55 рублей,

          Взыскать с Котельниковой Анастасии Анатольевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 555,25 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Золотухинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 6 декабря 2021 года.

Председательствующий        ( подпись)               И.Г. Умеренкова