Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3140/2017 ~ М-1800/2017 от 31.03.2017

Дело № 2-3140/2017г.                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2017 года                  город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Толмачевой И.И.,

при секретаре Карлышевой К.П.,

с участием представителей истца Рожкова С.В., Бурковской Е.В., представителя ответчика Андреевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Разживиной И. С. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, в том числе процентов за пользование чужими денежными средствами,

у с т а н о в и л:

Разживина И.С. обратилась в суд, с учетом уточнений требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ОАО «Сбербанк России» для получения денежных средств, принадлежащих ей на праве собственности в размере ? доли в праве на получение денежных средств, хранящихся в структурном подразделении № Пермского отделения № Западно-Уральского банка ОАО «Сбербанк России» на счете № в обшей сумме -СУММА1-. Однако, получила письменный отказ в получении денежных средств со ссылкой на то, что не является участником кредитной сделки между Банком и <данные изъяты> ФИО1, а также не имеет права получения денежных средств по причине долга по кредиту. Считает, что ОАО «Сбербанк России» нарушены ее права. Согласно заявлению на страхование в Пермское отделение № ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с этим включена в список застрахованных лиц. Данным заявлением заемщик ФИО1 также выразила согласие об оплате за подключение к Программе страхования в размере -СУММА2- за весь срок кредитования и в случае наступления страхового случая выгодоприобретателем будет являться ОАО «Сбербанк России» по Договору страхования. По состоянию на дату смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. на данном банковском счете находились безналичные денежные средства, принадлежащие истцу <данные изъяты> на праве собственности в размере -СУММА1-. Смерть <данные изъяты> является страховым случаем и выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России».

При исполнении договора банковского счета право собственности заявителя на денежные средства, находящиеся на банковском счете в ОАО «Сбербанк России» за номером №, не прекращалось и впоследствии перешло к истцу.

Соответственно, право собственности ОАО «Сбербанк России» на данные денежные средства не возникало, из чего следует, что безналичные денежные средства, находящиеся на банковском счете в ОАО «Сбербанк России» не являются имуществом кредитной организации.

Однако, согласно поданной истцом претензии ДД.ММ.ГГГГ о неправомерном удержании денежных средств в размере -СУММА1- представитель ОАО «Сбербанк России» сообщила о приостановлении начислений неустойки с ДД.ММ.ГГГГ, и вместе с тем, денежные средства в размере -СУММА3-, которые входят в состав наследственной массы, списываются Банком в счет погашения процентов за пользование кредитом со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ. На момент смерти ФИО1 ежемесячные платежи совершались своевременно, задолженность отсутствовала, а также, на дату смерти был зафиксирован остаток задолженности по кредиту в размере -СУММА4-. и остаток задолженности по процентам в размере -СУММА5-

Истец неоднократно устно и письменно обращалась к ответчику с требованиями об устранении выявленных недостатков, в том числе лично вручила письменную жалобу-претензию ДД.ММ.ГГГГ в Пермское отделение № ОАО «Сбербанк России». В установленный десятидневный срок ответчик на претензию не ответил.

Действиями ответчика истцу и ее отцу причинены нравственные страдания.

К наследникам Разживиной И.С. перешло право и по исполнению договора банковского счета, наследники вступили в правоотношения с кредитной организацией и соответственно являются пользователями финансовой услуги, которая в свою очередь имела статус «застрахованной».

Разживина И.С. отвечает по долгам наследодателя единолично, поскольку ее отец отказался от права на наследство в ее пользу.

На основании вышеизложенного истец просила взыскать с ОАО Сбербанк России денежные средства, принадлежащие ей на праве собственности, в размере 7415,25 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1017 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета установленной Центробанком России ключевой ставки на сумму задолженности до момента полного исполнения решения, компенсацию морального вреда в размере 15000,00 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1448 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представители истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивали по доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д.63-66).

Суд, заслушав представителей сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, его условия определяют по своему усмотрению. Понуждение к заключению договора не допускается. Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ч. 2 п. 1 ст. 432 и ст. 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту либо отказаться от неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Ч.1 ст. 807 ГК РФ, предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 ГК РФ, устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.З ст. 1175 ГПК РФ кредитор имеет право обратиться к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно 4.1 ст. 1142 ГК РФ дети, супруг, родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

На основании п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59 Постановления № 9).

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме -СУММА10-., а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.10-19).

По условиям кредитного договора (пункты 1.1, 3.5, 3.8.) все расчеты по кредитному договору, в том числе перечисление кредита, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, производятся списанием денежных средств со счета заемщика №, открытого заемщиком ДД.ММ.ГГГГ для целей получения и погашения кредита.

В соответствии с условиями дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. к договору о банковском вкладе №, вкладчик ФИО1 поручила ответчику, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно каждого 03 числа месяца перечислять со счета в погашение задолженности по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей по кредиту, в том числе просроченных платежей. В соответствии с условиями данного вклада ФИО1 вправе в любое время пополнять данный вклад (л.д.70).

Согласно выписке по счету №, ДД.ММ.ГГГГ вкладчик ФИО1 внесла денежные средства в сумме -СУММА11-, что соответствовало размеру вносимого ежемесячно ФИО1 платежа по кредитному договору № (л.д.72-73).

В силу наличия поручения ФИО1 по вкладу № ответчик во исполнение поручения ФИО1 произвел списание ДД.ММ.ГГГГ со счета в погашение по кредитному договору №, таким образом, истец при жизни распорядилась денежными средствами в сумме -СУММА11- в погашение по кредитному обязательству.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление на страхование, где выразила согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (л.д.20).

Страховщиком выступает ОАО Страховая компания «Альянс», застрахованным лицом - ФИО1, выгодоприобретатель - ОАО «Сбербанк России»

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности по кредитному договору составлял -СУММА12- (л.д.87), что включает: -СУММА4-. – остаток задолженности по кредиту, -СУММА5- – остаток задолженности по процентам.

ОАО «Сбербанк России», ОАО СК «Альянс» извещали наследников ФИО1 о необходимости предоставления необходимых документов для выплаты страхового возмещения (л.д.77-81).

По факту рассмотрения предоставленных наследниками документов, ДД.ММ.ГГГГ, ОАО Страховая компания «Альянс» перечислила в Банк страховое возмещение в размере -СУММА12- по акту № ОТ ДД.ММ.ГГГГ, полис № от ДД.ММ.ГГГГ., за заемщика – ФИО1, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.84).

Ответчиком, исходя из пункта 4.2.7 Кредитного договора, п.3.11 договора, средства страхового возмещения распределены на погашение просроченных и срочных процентов по кредитному договору. Просроченная задолженность по процентам и основному долгу возникла, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ до даты поступления страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ задолженность, в том числе проценты за пользование кредитом, наследником не погашались.

В соответствии с условиями кредитного договора, проценты, начисляемые по кредитному договору, являются платой за пользование кредитными ресурсами (заемными денежными средствами).

Согласно п.6.1 кредитный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Как указано в свидетельстве о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, Разживина И.С. является наследником ФИО1 в размере ? доли на наследственное имущество, в том числе ? доли ввиду отказа в ее пользу <данные изъяты> наследодателя ФИО1, в том числе на ? долю в праве на получение денежных средств на счете № в общей сумме -СУММА1- на ? доли в правах собственности на земельные участки, кадастровая стоимость долей в которых составляет свыше -СУММА13-. На ? долю данного имущества выдано свидетельство о праве собственности по реестру № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разживина И.С., являясь наследником заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. несет обязательства по погашению задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, в том числе в размере разницы по процентам за пользование кредитом, не погашенной за счет страхового возмещения, и начисленных за период с даты последнего платежа по кредиту до даты поступления страхового возмещения.

Согласно положениям ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Наступление страхового события само по себе не прекращает обязательств по кредитному договору, в том числе для наследников, связи с чем, действия банка по начислению процентов и распределению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, в период с даты страхового события и по день выплаты страхового возмещения являются правомерными, а убытки, возникшие у истца, в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения страховщиком, могут быть предметом самостоятельных требований к страховщику.

В п. 4.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года) разъяснено, что убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме.

Таким образом, в случае, если невыполнение или несвоевременное выполнение страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения повлекло причинение истцу убытков в том числе, в виде уплаченных по кредитному договору процентов, истица не лишена права потребовать возмещения указанных убытков от лица, несвоевременно исполнившего свои обязательства.

Следовательно, истец не вправе предъявлять права на весь остаток денежных средств по вкладу.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика денежных средств, принадлежащих ей на праве собственности, в размере -СУММА6-, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА7-, процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета установленной ключевой ставки Центробанком России на сумму задолженности до момента полного исполнения решения, следует отказать.

Разживиной И.С. также заявлено о взыскании с ПАО «Сбербанк России» в его пользу компенсацию морального вреда, ссылаясь на вину банка.

Каких-либо доказательств того, что в действиях ответчика имеется противоправность, действиями ответчика был причинен моральный вред истцу, имеется причинно-следственная связь между действиями ответчика и моральным вредом истцу, суду не представлено. Исследованными судом доказательствами подтверждаются действия ответчика по выполнению своих обязанностей, связанных с обращениями истца. Противоправность действий ответчика судом не установлена.

На основании ст. 56 ГПК РФ обязанность доказать факт причинения вреда личным неимущественным правам и другим нематериальным благам, а также незаконность действий должностных лиц в рассматриваемом случае возлагается на истца. Более того, истец должен доказать наличие причинно-следственной связи между указанными им действиями, бездействием должностных лиц банка и имеющимся у истца моральным вредом.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины и расходов по оплате услуг представителя.

Иных требований исковое заявление Разживиной И.С. не содержит.

Положения ст. 56 ГПК РФ судом разъяснялись.

Руководствуясь ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требованиях Разживиной И. С. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, принадлежащих ей на праве собственности, в размере 7415,25 рублей; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 017 рублей; процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета установленной ключевой ставки Центробанком России на сумму задолженности до момента полного исполнения решения; компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей; расходов по оплате госпошлины в размере 1 448 рублей; судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Свердловский районный суд г. Перми.

Судья:      И.И.Толмачева

Решение в полном объеме изготовлено 01.08.2017г.