Решение по делу № 2-742/2018 ~ М-725/2018 от 29.05.2018

Дело № 2-742/2018                                                                                     

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

    г. Чусовой                                                                                       17 июля 2018 года

Чусовской городской суд Пермского края в составе

судьи Обуховой О. А.,

при секретаре Безводинских И.А.,

с участием ответчика Байсакиной Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Байсакиной Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Байсакиной. М. о взыскании задолженности по договору кредитования в сумме 353 374 руб. 88 коп, в том числе: 184 808 руб. 78 коп. - задолженность по основному долгу, 86 566 руб. 10 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 82 000 руб. - задолженность по неустойке. Также просит взыскать расходы на оплату госпошлины в сумме 6 733 руб. 75 коп.

    Истец просил рассмотреть дело без участия его представителя, на иске настаивает. Из искового заявления следует, что между истцом и Байсакиной Т.М. .... был заключен договор кредитования, то есть заемщик оформила кредитную карту с лимитом кредитования на сумму ... руб. сроком на ... месяцев. В настоящее время у ответчика имеется задолженность перед банком.

    Ответчик Байсакина Т.М. иск не признала и пояснила, что обязательства по кредиту не исполняла, в связи с тем, что болела и потеряла работу. Сумму основного долга считает завышенной, поскольку неверно банком произведен расчет. При определении размера долга просит применить последствия пропуска срока исковой давности. Также просит снизить размер процентов и неустойки, поскольку считает их завышенными.

     Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично исходя из следующего.

    Судом установлено, что на основании заявления Байсакиной Т.М. от .... между нею (заемщик) и ОАО "Восточный экспресс банк" (в настоящее время организационно-правовая форма изменена на ПАО) заключен договор кредитования № ..., в соответствии с которым ей открыт банковский счет N ..., предоставлен кредит на сумму ... руб., с процентной ставкой ... % годовых, с полной стоимостью кредита ... %, сроком на ... месяцев, то есть ...., с ежемесячным платежом ... руб. (л.д. ...).

Согласно п. ... Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, ответчик обязалась ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, вносить на банковский специальный счет (далее БСС) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Согласно п. ... Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета банк, в свою очередь, обязался осуществлять погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

Согласно п. ... Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (а том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и Начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения Кредитной задолженности Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно тарифов банка, при сумме кредита более ... руб. штраф за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности составляет ... руб. за факт образования просроченной задолженности ... (...) раз в течение последнего календарного года от момента допущения текущей просрочки; ... руб. за факт образования просроченной задолженности ... (...) раза в течение последнего календарного года от момента допущения текущей просрочки; ... руб. за факт образования просроченной задолженности ... (...) и последующие раз в течение последнего календарного года от момента допущения текущей просрочки.

Таким образом, между сторонами был заключен не только кредитный договор, но и договор банковского счета.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления о заключении договора кредитования и ознакомления ее с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", Тарифами банка.

     Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Ч. 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Из представленной истцом выписки из лицевого счета и расчета задолженности следует, что обязательство по предоставлению кредита перед ответчиком исполнено, а Байсакина Т.М. свое обязательство по погашению долга не исполняет надлежащим образом с .... года (л. д. ...,).

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении договора кредитования до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, в том числе по суммам платежей по процентам.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета, следует, что ответчик воспользовался кредитной картой .....

По состоянию на .... у ответчика образовалась задолженность перед банком по карте в сумме ... руб. ... коп, в том числе: ... руб. ... коп. - задолженность по основному долгу, ... руб. ... коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ... руб. - задолженность по неустойке.

Доказательств должного и надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору ответчиком, суду не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

П. 1 ст. 200 ГК ПФ предусматривает, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29. 09. 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, предъявление требования о взыскании только просроченной задолженности не может влиять на исчисление исковой давности для требования о взыскании процентов, в отношении которых срок внесения не наступил. Последствия истечения срока исковой давности могут быть применены только в отношении тех платежей в погашение процентов, срок уплаты которых наступил более чем за три года до обращения банка в суд, требования о взыскании которых не было ранее предметом судебном защиты.

Расчет истцом произведен за период с .... по ..... С иском истец обратился в суд ...., о чем свидетельствует штемпель на конверте. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика Байсакиной Т.М. задолженности по договору кредитования ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № ... судебного района ... ...., о чем свидетельствует штемпель на конверте. Мировым судьей судебного участка № ... судебного района ... .... выдан судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № ... судебного района ... от .... отменен. Таким образом, задолженность может быть взыскана за период с .... по ..... Ходатайств о восстановлении срока суду не заявлялось.

Истцом на запрос суда представлен расчет, произведенный за период с .... по ...., из которого следует, что у ответчика имеется задолженность перед банком по карте в сумме ... руб. ... коп, в том числе: ... руб. ... коп. - задолженность по основному долгу, ... руб. ... коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ... руб. - задолженность по неустойке.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заемщик прекратил погашать кредит в полном объеме с января 2015 года, а истец обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования в ...., что привело к увеличению суммы неустойки. В связи с этим суд считает возможным уменьшить размер неустойки до ... руб.

Ходатайство ответчика о снижении размера процентов на основании ст. 333 ГК РФ является необоснованным, поскольку действующее гражданское законодательство не предусматривает возможность снижения размера процентов. Ст. 333 ГК РФ применяется только в отношении неустойки.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Иск был заявлен на сумму ... руб. ... коп, суд без учета снижения размера неустойки признал требования обоснованными на сумму ... руб. ... коп, что составляет ... %. Поэтому с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. х ... %).

    Руководствуясь ст. ст. 194, 195 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

         Взыскать с Байсакиной Татьяны Михайловны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 291 721 руб. 45 коп, в том числе: 184 808 руб. 78 коп. - основной долг, 70 636 руб. 82 коп. - проценты,        30 000 руб.- неустойка, 6 275 руб. 85 коп. - госпошлина.

В остальной части иска Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чусовской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

                   Судья                                                               О.А.Обухова