Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-298/2021 ~ М-274/2021 от 24.08.2021

Дело № 2-298/2021 года

РЕШЕНИЕ

       ИМЕНЕМ       РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2021 года                                                                     г. Новохоперск

         Новохоперский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Житиневой Е.В. при ведении протокола помощником судьи Светловой С.Н, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Чернову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику мотивируя тем, что между Черновой Верой Борисовной и истцом был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № 0043-Р-683698476 от 11.06.2013. Также ответчику был открыт счет № 40817810913009568889 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. За несвоевременное погашение обязательного платежа кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 36 % годовых.Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.За период с 18.04.2019 по 06.08.2021 образовалась просроченная задолженность в сумме 31 481,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 24 395,39 руб. просроченные проценты – 7085,70 руб.

21.10.2018 г. заемщик Чернова В.Б. умерла, ее наследником является ответчик.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Истец просит со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811,819 ГК РФ взыскать с наследника - ответчика Чернова А.А. сумму задолженности в размере 31481,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1144,43 руб.

Представитель истца в суд не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие и иск удовлетворить.

         Ответчик Чернов А.А. в суд не явился. Извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежаще. Судебная повестка, направленная по адресу, указанному истцом : <адрес> возвратилась в суд по причине отсутствия адресата по указанному адресу. Согласно адресной справки, ответчик зарегистрирован по вышеуказанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ.

           В соответствии с п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав. Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25, гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в силу ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, сследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 1112ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу разъяснений п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Из материалов дела следует, что заявление Черновой В.Б. от 29.11.2012 г содержит в себе предложение (оферту) к банку о заключении с ней кредитного договора с целью выдачи кредитной карты MasterCard Credit Momentum с кредитным лимитом 15000 рублей, сроком на 12 месяцев, с длительностью льготного периода 50 дней, минимальным ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности, полной стоимостью кредита 20,50 % годовых (л.д.12). По окончании срока действия карты MasterCard Credit Momentum по заявлению клиента, она была перевыпущена на кредитную карту MasterCard Standart.

        С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Чернова В.Б. была надлежащим образом ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в заявлении (л.д.11).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику 11.06.2013 г.была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0043-Р-683698476 и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Таким образом, на основании предложения истца, в соответствии с нормами действующего законодательства, банк открыл на имя истца счет карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым заключив договор о карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Факт смерти заемщика Черновой В.Б. 21 октября 2018 года подтверждается свидетельством о смерти (л.д.10) и материалами наследственного дела к имуществу Черновой В.Б.

Судом установлено, что заемщик Чернова В.Б. при жизни ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем возникла задолженность, состоящая из суммы просроченного основного долга в размере 24 395,39 руб. и просроченных процентов в размере 7085,70 руб.

Из материалов наследственного дела № следует, что ответчик Чернов А.А. является единственным наследником Черновой В.Б.

        В состав наследства входят: 1/4 доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 732053,81 руб., право собственности на которую не зарегистрировано, а также денежные средства, хранящихся на счетах ПАО Сбербанк Центрально-Черноземный банк, подразделение № 9013/0434. в сумме 74,44 руб.

Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ответчику 09.12.2019 года только на денежные средства.

Из материалов наследственного дела следует, что на основании письма банка нотариус уведомляла наследника о наличии у наследодателя долга по кредиту с разъяснением ст.1175 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

        Согласно разъяснений, изложенных в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Банк 10.07.2021г. направлял ответчику Чернову А.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора до 05.08.2021г. (л.д.19-20). Однако, требования банка не исполнены.

Расчет задолженности произведен согласно условий договора. Доказательств обратного суду не предоставлено, доводы истца не опровергнуты.

На основании анализа представленных в дело доказательств, суд приходит к выводу о возникновении между ПАО «Сбербанк России» и Черновой В.Б. отношений, вытекающих из договора на предоставление возобновляемой кредитной линии от 11.06.2013 г., доказанности факта выполнения банком обязанности по предоставлению Черновой В.Б. денежных средств, а также ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по своевременному и полному погашению задолженности. Учитывая, что заемщик Чернова В.Б. умерла, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию в пользу банка с её наследника Чернова А.А. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Сумма денежных средств, унаследованных ответчиком по счетам в банке составляет 74,44 руб., стоимость 1/4 доли жилого помещения составит 183013, 45 руб.( 732053,81 : 4 )руб., что выше суммы долга, которую просит взыскать истец. Ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы 1/4 доли квартиры не поступило.

При изложенных обстоятельствах требование банка о взыскании с ответчика суммы задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1144,43 руб., подтвержденные платежным поручением от 17.08.2021 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с Чернова Александра Александровича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору от 11.06.2013 г. № 0043-Р-683698476 в размере 31 481,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1144,43 руб., а всего 32625,52 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Новохоперский районный суд.

Судья Новохоперского районного суда                                                   Е.В. Житинева