Решение по делу № 2-473/2016 ~ М-246/2016 от 12.02.2016

                                         Дело № 2-473/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 11 апреля 2016 года

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

судьи Охапкиной О.Ю.,

при секретаре Рубищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к "Гончаровой Ю.В." о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в Переславский районный суд <адрес скрыт> с иском к Гончаровой Ю.В., просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты — <данные изъяты> руб., начисленные штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Требования мотивирует тем, что <дата скрыта> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Гончарова Ю.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей. Размер процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Условия договора ответчиком исполняются ненадлежащим образом. До настоящего времени задолженность по соглашению о кредитовании не погашена.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебном заседании не участвовал, судом извещался надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном судопроизводстве. (л.д. 6, 10).

Ответчик Гончарова Ю.В. в судебном заседании заявила об отложении судебного разбирательства, указала, что направила истцу обращение о заключении мирового соглашения. Пояснила, что документы, подтверждающие факт обращения к истцу отсутствуют. Общалась с представителем банка по телефону. Было предложено выполнить платеж, денежные средства в счет погашения задолженности не вносила. Факт заключения кредитного договора на указанных истцом условиях не оспаривала, факт неисполнения обязательств по кредиту, начиная с <дата скрыта>. подтвердила. Сумму основного долга, начисленных процентов не оспаривала. Ходатайствовала о снижении неустойки в виду ее явной несоразмерности.

Судом в удовлетворении заявления об отложении судебного разбирательства отказано, доказательства обращения ответчика к истцу суду не предоставлены. От представителя АО «Альфа-Банк» соответствующие ходатайства не поступали, напротив, истец заявленные требования поддерживает.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата скрыта>. Гончарова Ю.В. обратилась с заявлением в ОАО «Альфа-банк» на получение кредита наличными (л.д.22-23). В своем заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями кредитования, указанными в Кредитном предложении, с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, о чем имеется подпись ответчика. Также ответчик <дата скрыта>. был ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями <номер скрыт> от <дата скрыта>., о чем имеется подпись ответчика (л.д. 25-26).

Как следует из п.п. 2.2., 2.3., 2.4. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Условия) Банк предоставляет Клиенту Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с Графиком платежей. Для учета полученного Клиентом Кредита Банк открывает ему ссудный счет. Датой предоставления Клиенту Кредита будет являться дата зачисления суммы Кредита на Текущий счет. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 27, оборотная сторона).

Заявление Гончаровой Ю.В. принято сотрудником истца (л.д.22-23). Согласно выписке из лицевого счета денежные средства в размере <данные изъяты> рублей зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20). Т.е. в силу положений ст. 432, 435, 438 ГК РФ, ст. 809, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами заключен.

Как следует из Индивидуальных условий кредитования сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, погашение кредита осуществляется каждое 27-е число месяца, срок кредитования составляет <данные изъяты> месяцев (л.д. 25).

Согласно п. 2.7 Условий датой погашения соответствующей части Кредита Клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по Кредиту с Текущего счета Клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части Кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика погашения (л.д. 27, оборотная сторона)

За пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере <данные изъяты> % годовых (п. 2.8 Условий).

В соответствии с 2.9 Условий проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

Согласно п. 2.10. Условий проценты уплачиваются Клиентом в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета Клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка.

Из расчета задолженности видно, что обязательства ответчиком надлежащим образом не выполняются, начиная с <дата скрыта>. Последний платеж по кредиту выполнен ответчиком <дата скрыта>. в сумме <данные изъяты> рублей. Доказательства обратного ответчиком суду не представлены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по соглашению о кредитовании <номер скрыт> от <дата скрыта> составляет на <дата скрыта>. – <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов — <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга — <данные изъяты> руб. (л.д. 19).

Расчет проверен, ответчиком не оспорен. Доказательства погашения образовавшейся задолженности по уплате кредита, начисленных процентов, отсутствия вины в неисполнении обязательства, ответчиком в судебное заседание не представлено.

Исходя из п. 5.1 Условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

Согласно п. 5.2. Условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты процентов, Заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных вы срок, на счет Банка.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 25, оборотная сторона).

Истец просит взыскать с должника неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты> рублей и неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> рубля. Расчет неустойки соответствует условиям соглашения о кредитовании.

Ответчик направил суду письменное ходатайство о снижении размера начисленной неустойки в виду ее несоразмерности, ссылается на положения ст. 333 ГК РФ.

В обоснование своего ходатайства ответчик предоставила справку с места работы, указывает, что находится в отпуске без сохранения заработной платы в виду отсутствия объемов работы (л.д.61). Указывает, что с даты заключения договора выплатила денежные средства в значительном размере – <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, суд исходит из действительного, а невозможного размера ущерба, причиненного истцу в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств. Суд учитывает при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Суд полагает возможным принять во внимание конкретные обстоятельства дела, учесть, в том числе, соотношение суммы неустойки и основного долга; соотношение размера неустойки с размерами ставки рефинансирования; имущественное положение должника, отсутствие дохода в виду вины работодателя.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным снизить размер неустойки на просроченный основной долг до <данные изъяты> рублей, за просрочку уплаты процентов – до <данные изъяты> рублей. Исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению частично.

Согласно п.п. 6.4., 6.5. Условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей), истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита, и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или неуплате начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными.

В случае досрочного расторжения Договора выдачи Кредита наличными по основаниям, указанным п. 6.4 Условий выдачи Кредита наличными, Банк направляет Заемщику уведомление о расторжении Договора выдачи Кредита наличными с требованием в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком уведомления досрочно погасить Задолженность по Договору выдачи Кредита наличными (л.д. 30).

Во исполнение указанных условий Банком в адрес ответчика направлено требование о срочном погашении задолженности по соглашению (л.д. 16-18). До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенным требованиям – в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с "Гончаровой Ю.В." в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., начисленные проценты в размере <данные изъяты>., неустойку за несвоевременную уплату долга – <данные изъяты> рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья О.Ю. Охапкина