Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-159/2021 (2-1711/2020;) ~ М-1512/2020 от 23.11.2020

Дело № 2-159/2021

УИД № 18RS0021-01-2020-002400-33

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2021 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Горбуновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к Васильевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Васильевой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа.

Исковое заявление мотивировано тем, что 17 октября 2019 г. между ООО МФК «Веритас» и ответчиком Васильевой Н.А. был заключен договор займа №***, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 30 календарных дней, до 16.11.2019 г., с процентной ставкой 365,00% годовых.

Предмет договора потребительского займа №***, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения на 278 календарных дней. На 11.09.2020 г. задолженность ответчика по договору займа составляет 118799,55 руб., в том числе, сумма невозвращенного основного долга 30 000 руб., сумма начисленных процентов 86256,00 руб., сумма задолженности по пеням 2543,55 руб.

06.04.2020 г. между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № ЕЦ-06/04/20 уступки прав требования (цессии), 03.08.2020 между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор №*** уступки прав требования (цессии), в связи с чем, право требовать взыскание долга перешло к истцу.

На основании ст. ст. 309-310, 809-811 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 84300 рублей, с учетом федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2729,00 рублей.

Не согласившись с исковым заявлением, ответчик Васильева Н.В. направила возражения на исковые требования, в которых указывает, что с заявленными исковыми требованиями не согласна. Истцом не представлен расчет суммы долга. Сумма долга истцом рассчитана с 08.12.2019, следовательно до этой даты заемщиком внесены платежи в погашение займа, в связи с чем сумма долга и процентов должны быть снижены.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В заявлении имеется ходатайство, согласно которому, представитель истца ФИО4 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Васильева Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

17 октября 2019 г. между ООО МФК «Веритас» и Васильевой Натальей Александровной был заключен договор потребительского займа №***, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 30000 руб. со сроком возврата 16.11.2019 г. под 365,00% годовых.

Договор заключен путем обмена электронными документами с соблюдением простой письменной формы с использованием сайта сети Интернет. Оферта на предоставление кредита была акцептована кредитором путем предоставления суммы займа заемщику. В частности, 17 октября 2019 г. ООО МФК «Веритас» перечислило ответчику через программно-аппаратный комплекс Payneteasy денежные средства, что подтверждается что подтверждается ответом на запрос от 04.07.2019 г.(л.д.45).

Срок возврата займа по указанному договору пролонгировался путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского займа в измененной редакции (конечная дата возврата займа определена 08.12.2019 г. (л.д.47).

06.04.2020 г. между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор № ЕЦ-06/04/20, уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент ООО МФК «Веритас» уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. В объем уступаемых прав включаются, в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины); любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных ими договоров микрозайма.

Приложением №*** к договору № ЕЦ-06/04/20 от 06.04.2020 г. подтверждается факт передачи от цедента ООО МФК «Веритас» к цессионарию АО «ЦДУ» прав требования по договору №***, заключенному с Васильевой Н.А., задолженности в размере 83999,55 руб., в том числе сумма основного долга - 30000 руб., проценты за пользование займом 7050 руб., задолженность по штрафным процентам 44406 руб., неустойка – 2543,55 руб. (л.д.13).

03.08.2020 г. между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен договор №***, уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент АО «ЦДУ» уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. В объем уступаемых прав включаются, в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины); любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных ими договоров микрозайма.

Приложением №*** к договору №*** от 03.08.2020 г. подтверждается факт передачи от цедента АО «ЦДУ» к цессионарию ООО «ЦДУ Инвест» прав требования по договору №***, заключенному с Васильевой Н.А., задолженности в размере 83999,55 руб., в том числе сумма основного долга - 30000 руб., проценты за пользование займом 7050 руб., задолженность по штрафным процентам 44406 руб., неустойка – 2543,55 руб. (л.д.14).

20 октября 2020 г. определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 города Можги мирового судьи судебного участка Алнашского района УР судебный приказ № 2-1541 от 06.10.2020 г. по заявлению ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании с Васильевой Н.А. задолженности по договору потребительского займа №3265896011 от 17.10.2019 г. отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Неисполнение Васильевой Н.А. своих обязательств по возврату займа послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По условиям договора №*** от 17.10.2019 года, кредитор вправе уступать права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (пункт 13 Индивидуальных условий).

Учитывая, что при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по договору займа, ООО МФК «Веритас» правомерно заключило договор уступки прав требования № №*** от 06.04.2020 г., а также в последующем АО «ЦДУ» договор уступки прав требования №*** от 03.08.2020 г.

Представленные договора уступки прав (требований) совершены в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями ст. ст. 389, 390 ГК РФ.

В силу пункта 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Спорные правоотношения будут регулироваться ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа, заемщик обязан вернуть предоставленную сумму и начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей. Датой возврата суммы микрозайма и уплаты процентов является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Общества (пп.5.1, 5.3).

Согласно п. 8.1,8.2,8.3 Общих условий, в случае нарушения Клиентом срока возврата Микрозайма, проценты в размере, установленном Индивидуальными условиями договора микрозайма, п. 3.8 настоящих Общих условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму непогашенного основного долга до фактической даты возврата Клиентом соответствующей суммы.     В случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврате займа до момента возврата займа, в следующем размере:

а)    20 % годовых в случае, если по условиям договора Микрозайма на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются

б)    0,1 % от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Уплата неустойки (пени) не освобождает Клиента от исполнения обязательств по возврату Микрозайма и процентов за пользование Микрозаймом.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку после предоставления ООО МФК «Веритас» заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором займа, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором, однако, поскольку эту обязанность ответчик не исполнил, сумму займа в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатил, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа не представил, постольку сумма основного долга вместе с процентами на сумму займа подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «ЦДУ Инвест». Период просрочки по исполнению по займу составил 278 дней с 09.12.2019 года по 11.09.2020 года.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, является Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Из материалов дела следует, что между первоначальным займодавцем и ответчиком в настоящем деле заключен договор микрозайма.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (п. 2);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 4).

Руководствуясь ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В части 5 статьи 3 Закона N 554-ФЗ установлены дополнительные требования к условиям договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.07.2019 по 31.12.2019: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пп. 2).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 17.10.2019, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двух размеров суммы займа.

Как усматривается из представленного договора микрозайма №***, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 30 000 руб. максимальный размер процентов, начисленный ООО МФК «Веритас» не может превышать 60 000 руб.

Заявленная к взысканию сумма процентов за пользование займом не превышает двух размеров суммы представленного потребительского займа.

Доказательств внесения иных платежей либо в ином размере ответчиком не представлено, в связи с чем, за основу при проведении расчета процентов судом принимаются сведения истца, согласно которым ответчиком оплачены проценты в размере 5700 рублей (л.д.29).

Расчет процентов за пользование займом будет выглядеть следующим образом: 54300 руб.= 60000 руб.-5700 руб.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Учитывая вышеизложенное, с заемщика подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 84300 руб., в том числе, основной долг 30000 руб., проценты 54300 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2729,00 руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа №*** от 17.10.2019 г. за период с 08.12.2019 по 11.09.2020 в размере 84300 (восемьдесят четыре тысячи триста) руб. 00 коп., в том числе, основной долг 30000 руб., проценты 54300 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2729,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 05 марта 2021 года.

Председательствующий судья- /подпись/ Ходырева Н.В.