Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2332/2013 ~ М-2335/2013 от 06.11.2013

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

9 декабря 2013 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Ермолаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2332/2013 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Володиной И. А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском, предъявленным к Володиной И.А., требуя взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты> рублей в том числе:

- <данные изъяты> руб. – основной долг,

- <данные изъяты> руб. - проценты;

- <данные изъяты> руб. - начисленные неустойки;

- <данные изъяты> руб. – комиссия за обслуживание счета,

а также требуя взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Володина И. А. заключили Соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по Нецелевому кредиту и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиентом предложения (оферты) банка является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Володина И.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться для взыскания с него задолженности по Соглашению.

Согласно расчету задолженности и Справке по Нецелевому кредиту, задолженность Володиной И.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб.:

- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.;

- начисленные проценты – <данные изъяты> руб.;

- комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб.;

- штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.

Представитель истца - ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчица Володина И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом - судебной повесткой, направленной по адресу, указанному в иске и подтвержденному справкой ОУФМС (л.д. 39), судебная повестка возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д. 37,38), а также телефонограммой (л.д.34), полученной ответчицей лично. О причинах неявки Володина И.А. суд в известность не поставила, в связи с чем дело в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 ГК РФ, предусматривающей что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющимися в деле доказательствами – копией анкеты-заявления на получение нецелевого кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №12), копией уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования M00LL0710S12090606823(л.д. 15-16), общими условиями предоставления физическим лицам нецелевого кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 17-18), выпиской по счету (л.д. 9-10), подтверждается факт открытия ответчице текущего потребительского счета № и получения Володиной И.А. кредита, предоставленного ОАО «АЛЬФА-БАНК», в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяца, с установлением ежемесячного платежа не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей, выплатой процентов по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых и комиссии за обслуживание текущего потребительского счета в размере <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита ежемесячно (л.д. 15).

При этом общими условиями предоставления физическим лицам Нецелевого кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено право банка при нарушении графика платежей взимать неустойки (п. 6.2.), в том числе за нарушение срока возврата основного долга, предусмотрено, что клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долга за каждый день просрочки (п. 6.2.1.), а также за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 6.2.2.). Кроме того, предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения, более двух раз подряд, банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о потребительском кредите (п. 7.2.).

Размер предъявленных требований подтверждается предоставленным суду расчетом взыскиваемой по соглашению о кредитовании задолженности (л.д. 7), доказательств в опровержение которого стороной ответчика суду не предъявлено. Из выписок по счету усматривается, что за весь период ответчица в погашение кредита осуществила только 3 платежа, последний – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами(смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из оглашения сторон или существа смешанного договора(ч.3 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(ст.422 ГК РФ).

Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В статье 30 Федеральный закон от 02.12.1990 N,395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству организации могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту(владельца счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

Указанный договор является возмездным.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги Банка, предусмотренная п.1 ст. 851 ГК РФ может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Из приведенных норм права следует, что законодательство не запрещает сторонам при заключении договора на обслуживание банковского счета, устанавливать и взимать плату (комиссионное вознаграждение) за предоставление и обслуживание кредита.

Как следует из п.1 Анкеты-Заявления (л.д.12) Володина И.А. просила открыть на свое имя текущий счет для проведения операций, предусмотренными Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита. Условия предоставления ей кредита и открытие текущего счета, в том числе процентная ставка, сумма кредита, срок кредита, размер комиссии за обслуживание текущего кредитного счета и иные условия, не противоречат действующему законодательству и были согласованы с ответчиком при заключении Соглашения о кредитовании.

Открытый на ее имя текущий кредитный счет № в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» за № 302-П от 29.03.2007г. является не ссудным счетом, а счетом физического лица.

Поскольку требования Банка в указанном случае правомерны, комиссия за обслуживание текущего счета подлежит взысканию с ответчицы в полном объеме.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчица в установленный соглашением срок свои обязательства не исполнила, что в силу ст. 310 ГК РФ недопустимо, в связи с чем заявленные требования судом признаются подлежащими удовлетворению.

С ответчицы также, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Володиной И. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, возмещение понесенных по делу судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Жигулевский городской суд.

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 13 декабря 2013 года.

Судья Жигулевского городского суда Л.Ф.Никонова