Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-57/2021 (2-874/2020;) ~ М-593/2020 от 03.04.2020

Дело № 2-57/2021

18RS0023-01-2020-000815-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2021 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи        Арефьевой Ю.С.

при секретаре             Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Муниципальному образованию «Город Сарапул», Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области, Анисимовой <данные изъяты> о взыскании суммы долга и процентов и по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского филиала – Удмуртского отделения №8618 к Анисимовой <данные изъяты>, Золотовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратился в Сарапульский городской суд УР с иском наследственному имуществу Анисимова В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 21 апреля 2017 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Сарапуле и Анисимовым В.И. был заключен кредитный договор № 1728091/0266, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 85 241,03 рублей под 22 % годовых, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит был предоставлен на неотложные нужды. Погашение кредита должно было осуществляться одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом до 20 числа каждого календарного месяца (включительно), начиная с мая 2017 года. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 85 241,03 рублей наличными денежными средствами с отражением на ссудном счете, банковский ордер № 5849 от 21 апреля 2017 года. Заемщиком обязательства по возврату суммы кредита, процентов, неустойки не исполнено. На 18 ноября 2019 года задолженность заемщика перед истцом по соглашению №1728091/0266 составляет: 73 464,25 рублей – просроченный основной долг; 20 942,48 рублей – проценты за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № 1728091/0266 от 21 апреля 2017 года по состоянию на 18 ноября 2019 года в размере 94 406,73 рублей, в возмещение расходов по уплате госпошлины 3 032,20 рублей.

Определением суда от 10 июня 2020 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Золотова А.В. (т.2 л.д.63).

Определением суда от 22 июля 2020 года ненадлежащий ответчик Золотова А.В. заменена на надлежащих ответчиков: Муниципальное образование «Город Сарапул» (далее по тексту – МО «Город Сарапул»), Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области (далее по тексту - МТУ Росимущества в УР и Кировской области); Анисимова Е.А. привлечена к участию в деле в качестве третьего лица (т.2 л.д.77 - 79).

В судебном заседании АО «Российский сельскохозяйственный банк» были уточнены исковые требования, истец просил: признать выморочным имуществом ? долю земельного участка, площадью 570 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты> долю жилого дома по адресу: <адрес>; автомобиль <данные изъяты>; взыскать с ответчиков МО «<адрес>» и МТУ Росимущества в УР и <адрес> задолженность по соглашению № от 21 апреля 2017 года по состоянию на 18 ноября 2019 года в размере 94 406,73 рублей, в возмещение расходов по уплате госпошлины 3032,20 рублей (т.2 л.д.75).

Определением Сарапульского городского суда от 13 ноября 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований на стороне ответчика привлечена Пластинина Л.В. (т.2 л.д. 155-156).

Определением суда от 11 декабря 2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Анисимова Е.А. (т.2 л.д.180-182).

Кроме того, ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка филиала – Удмуртского отделения № 8618 обратилось в Сарапульский городской суд с иском к наследникам умершего должника Анисимова В.И. – Анисимовой Е.А., Золотовой А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, свои требования мотивирует следующим. В ПАО «Сбербанк России» обратился клиент – Анисимов В.И. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 15 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 17,90 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые, согласно Условиям выпуска карты, должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что 14 мая 2018 года должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Анисимова Е.А., Золотова А.В. По состоянию на 08 сентября 2020 года задолженность по кредитной карте перед Банком составляет 44 040,81 рублей, в том числе: основной долг 35 111,19 рублей, проценты 8 929,62 рублей. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества с Анисимовой Е.А., Золотовой А.В. солидарно сумму задолженности по кредитной карте в размере 44 040,81 рублей, в том числе: основной долг 35 111,19 рублей, проценты 8 929,62 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 521,22 рубля (первичный номер гражданского дела №2-340/202).

Определением Сарапульского городского суда от 22 января 2021 года гражданские дела №2-57/2021 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Муниципальному образованию «Город Сарапул», Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области, Анисимовой Елене Алексеевне о взыскании суммы долга и процентов и №2-340/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского филиала – Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк к Анисимовой <данные изъяты>, Золотовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному карте с потенциальных наследников объединены в одно производство. Объединенному гражданскому делу присвоен номер № 2-57/2021 (т.2 л.д.195-196).

В судебное заседание представители истцов АО «Российский сельскохозяйственный банк», ПАО Сбербанк не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика МО «Город Сарапул» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, суть которого сводится к следующему (т.2 л.д.252). Надлежащим ответчиком по иску является наследник, принявший наследство, в данном случае Анисимова Е.А., в связи с чем, исковые требования к МО «Город Сарапул» являются необоснованными.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в УР и Кировской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлен письменный отзыв на иск, суть которого сводится к следующему (т.2 л.д.253). Решением Сарапульского городского суда от 24 февраля 2021 года, вступившим в законную силу, отказ Анисимовой Е.А. от наследства признан недействительным, Анисимова Е.А. признана наследником, принявшим наследство после смерти Анисимова В.И. Просит в удовлетворении исковых требований к МТУ Росимущества в УР и Кировской области отказать.

Ответчики Золотова А.В., Анисимова Е.А., третье лицо без самостоятельных требований на стороне ответчика Пластинина Л.В. в судебное заседание не явились, почтовая корреспонденция, направленная им по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 21 апреля 2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Анисимовым В.И. (заемщик) было заключено соглашение (индивидуальные условия кредитования) №1728091/0266, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 85 241,03 рублей под 22% годовых, со сроком возврата не позднее 21 апреля 2022 года, на условиях, установленных соглашением, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (т.2 л.д.7-9).

Из пункта 6 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 20 числа аннуитетными платежами.

Соглашение составлено в письменной форме, подписано обеими сторонами.

При заключении договора (соглашения) все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиками не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 85 241,03 рублей была перечислена заемщику на счет №, открытый на имя получателя в Удмуртском РФ АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № 5849 от 21 апреля 2017 года (т.2 л.д.14). Указанный порядок предоставления денежных средств предусмотрен пунктом 17 заключенного сторонами соглашения (т.2 л.д.9).

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям соглашения, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых (пункт 4 соглашения).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (Приложение №1 к соглашению) (пункт 6 соглашения).

Графиком погашения кредита предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей, 1 платеж – в сумме 1 489,97 рублей, 58 платежей - в сумме 2 376,33 рублей и 60-й платеж – в сумме 2 515,72 рублей, которые ответчик обязался выплачивать в период с 22 мая 2017 года по 21 апреля 2022 года (т.2 л.д.10).

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Анисимов В.И. выплаты в погашение кредита и процентов за его использование не производил с 30 июня 2018 года (т.2 л.д.5 - оборот).

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленного истцом расчета, выполненного по состоянию на 18 ноября 2019 года, следует, что сумма просроченного основного долга по кредитному договору составила 73 464,25 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 20 942,48 рублей.

Указанный расчет проверен судом, признан арифметически верным, составленным как с соблюдением статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленных истцом письменных доказательств следует, что 01 марта 2013 года Анисимов В.И. обратился в ОАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты VISA Gold (т.1 л.д.30).

Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в заявлении.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», для проведения операций по кредитной карте банк предоставил Анисимову В.И. возобновляемый кредит с лимитом кредитования 15 000 рублей под 17,9% годовых. На основании заявления Анисимова В.И. последнему выдана кредитная карта № (т. 1 л.д.23-26).

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04 августа 2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Согласно пункту 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Условия), настоящие Условия в совокупности Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (пункт 3.1. Условий). Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (л.д.3.3. Условий).

Согласно пункту 3.2. Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункт 3.4. Условий).

По условиям тарифов ТП-1 кредитные карты VISA Gold кредитная процентная ставка за пользование кредитом – 17,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 35,8 % годовых, комиссия за выдачу наличных через кассу или банкомат в пределах Сбербанка России – 3% от суммы, но не менее 199 рублей, в других кредитных организациях – 4% от суммы, но не менее 199 рублей, комиссия за дополнительный отчет 50 рублей, комиссия за предоставлении информации о доступном расходе лимита 15 рублей, комиссия за получение выписки 15 рублей ( т.1 л.д. 10).

Из материалов дела следует, что Анисимов В.И. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на предоставление кредитной карты, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, установив по ней лимит кредитования, открыл на имя заемщика счет кредитной карты и ссудный счет, карта получена ответчиком и активирована им для дальнейшего ее использования.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, между Анисимовым В.И. и ОАО «Сбербанк России» путем принятия (акцепта) предложения (оферты), заключен смешанный договор, включающий элементы договора об открытии банковского счета, с выдачей банковской карты, который является возмездным в силу закона, и кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (раздел 2 Условий).

Согласно тарифам ТП-1 кредитные карты VISA Gold, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых,

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Поскольку Банк предоставил Анисимову В.И. кредитную карту, установив по ней, в отсутствие денежных средств заемщика кредитный лимит, то есть осуществил кредитование счета, следовательно, Банк предоставил ответчику кредит на соответствующую сумму, исполнив свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Выпиской по счету подтверждается и ответчиком не доказано обратное, что заемщиком осуществлялись расходные операции с использованием кредитных денежных средств, находящихся на кредитной карте (т.1 л.д. 26-27).

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

За период с 26 июля 2018 года по 08 сентября 2020 года задолженность Анисимова В.И. по кредитной карте перед Банком составляет 44 040,81 рублей, в том числе: основной долг 35 111,19 рублей, проценты 8 929,62 рублей.

Расчет ПАО Сбербанк судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим как требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и условиям кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик Анисимов В.И. умер 14 мая 2018 года, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ №, выданным Управлением ЗАГС Администрации г.Сарапула 16 мая 2018 года (т.2 л.д.50).

В силу положений пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Исходя из положений статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Доказательств, подтверждающих, что Анисимов В.И. оставил завещание, сторонами в материалы дела не представлено.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (статья 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из ответа нотариуса г.Сарапула Зыкиной М.Н. от 26 мая 2020 года № 359 следует, что заведено наследственное дело после смерти Анисимова В. И.; в деле имеются заявление об отказе от наследства супруги Анисимовой Е.А. и заявления о принятии наследства дочерью Золотовой А.В. (т.2 л.д.49).

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Заочным решением Сарапульского городского суда от 24 февраля 2021 года (дело №2-597/2021), вступившим в законную силу, исковые требования Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области к Анисимовой <данные изъяты> о признании отказа от наследства недействительным и признании наследника первой очереди принявшим наследство удовлетворены. Отказ Анисимовой <данные изъяты> от наследства наследодателя Анисимова <данные изъяты> признан недействительным; Анисимова <данные изъяты> признана принявшей наследство, открывшееся после смерти 14 мая 2018 года Анисимова <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В ходе рассмотрения указанного дела судом установлено, что заявлением от 14 сентября 2018 года Анисимова <данные изъяты> отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшегося после смерти Анисимова Виктора <данные изъяты> в пользу дочери Золотовой <данные изъяты>. При этом постановлением нотариуса города Сарапула УР Зыкиной М.А. от 13 мая 2019 года Золотовой <данные изъяты> отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство в связи с тем, что ею пропущен установленный законом срок для принятия наследства (т.2 л.д.153). Наследственное имущество состоит из 1/4 доли земельного участка и 1/4 доли жилого дома, находящихся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями; автомобиля марки УАЗ 31514, 2002 года выпуска. Анисимова Е.А. фактически приняла наследство после смерти своего супруга, проживает в принадлежащем ему доме, пользуется находящимся там имуществом, оставшимся после смерти супруга, несет бремя содержания данного имущества.

Истец АО «Россельхозбанк», заявляя требования к МО «Город Сарапул», МТУ Росимущества в УР и Кировской области о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Анисимовым В.И., исходил из того, что имущество, принадлежащее умершему заемщику Анисимову В.И., является выморочным.

Истец ПАО Сбербанк, обращаясь в суд с иском, полагал, что ответчик Золотова А.В. приняла наследство, открывшееся после смерти ее отца Анисимова В.И.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что имущество Анисимова В.И. выморочным не является, поскольку Анисимова Е.А., являясь наследником первой очереди по закону, фактически приняла наследство.

Иных наследников, принявших наследство, либо обратившихся в суд с заявлениями о восстановлении срока для принятия наследства либо установлении факта принятия наследства, открывшегося после смерти Анисимова В.И., в ходе рассмотрения дела не установлено и доказательств обратного суду не представлено.

При обстоятельствах, установленных в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу о том, что Анисимова Е.А. является принявшими наследство наследником и, соответственно, надлежащим ответчиком по искам АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк о взыскании задолженности наследодателя.

С учетом изложенного выше, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» к МО «Город Сарапул», МТУ Росимущества в УР и Кировской области о взыскании задолженности по соглашению №1728091/0266 должно быть отказано.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка филиала – Удмуртского отделения № 8618 к Золотовой А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте также надлежит отказать.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Исходя из положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств ограничен стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов настоящего гражданского дела следует, что Анисимов В.И. на основании договора купли-продажи от 10 января 2013 года являлся собственником автомобиля УАЗ31514, <данные изъяты> г. выпуска, цвет белый, государственный регистрационный знак <данные изъяты> стоимостью 75 000 рублей (т.2 л.д. 38).

Из отчета об оценке транспортного средства №152/2018-Т, составленного 12 сентября 2018 года ООО «Агентство оценки», стоимость автомобиля УАЗ31514, <данные изъяты> составляет 80 000 рублей (т.2 л.д.58).

Копией записи акта гражданского состояния от 09 ноября 1971 года подтверждается, что между Анисимовым В.И. и Виттек (после заключения брака Анисимовой) Е.А. был зарегистрирован брак (т.2 л.д. 32).

Учитывая изложенное, суд признает автомобиль УАЗ31514, VINХТТ31514020003542 имуществом, находящимся на день смерти наследодателя в общей совместной собственности супругов Анисимовых на основании статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации.

Выпиской из ЕГРН №18/127/003/2020-9691 от 30 апреля 2020 года подтверждается, что Анисимов В.И. по состоянию на 14 мая 2018 года являлся собственником ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 570 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 468 893,4 рублей (т.2 л.д. 41).

Выпиской из ЕГРН также подтверждается, что Анисимов В.И. по состоянию на 14 мая 2018 года являлся собственником ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом общей площадью 54,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 1 039 634,23 рублей (т.2 л.д. 96)

Согласно ответу на запрос, по состоянию на 15 мая 2018 года в ПАО Сбербанк на имя Анисимова В.И. были открыты следующие счета: в подразделении 8618/196 счет № – остаток на счете 15,29 руб.; в подразделении 8618/196 счет № – остаток на счете 12 747,32 руб.; в подразделении 8618/182 счет № – остаток на счете 0 руб. (т.2 л.д. 132).

Из информации, представленной ОСП по г.Сарапула от 19 октября 2020 года, следует, что установлено ограничение постановлением о запрете на совершение действий по регистрации № от 03.12.2019 года в рамках исполнительного производства №-ИП в отношении имущества должника Анисимова <данные изъяты> (т.2 л.д. 137).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 58 - 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется рыночной стоимостью имущества на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Анисимова Е.А., являясь наследником по закону первой очереди, фактически принявшая наследство, в силу универсального правопреемства должна исполнять обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что стоимость перешедшего к Анисимовой Е.А. наследственного имущества составляет 423 513,17 рублей: стоимость <данные изъяты> доли в праве собственности на автомобиль УАЗ31514 - 40 000 рублей, кадастровая стоимость <данные изъяты> жилого дома 259 908,56 руб., кадастровая стоимость <данные изъяты> земельного участка 117 223,3 руб., сумма денежных средств на счетах 6 381,31 рублей (с учетом положений статьи 34 СК РФ).

Доказательств, подтверждающих иную стоимость наследственного имущества, стороны суду не представили.

Из представленных истцами расчетов следует, что задолженность заемщика Анисимова В.И. перед АО «Россельхозбанк» по соглашению № 1728091/0266 от 21 апреля 2017 года по состоянию на 18 ноября 2019 года составляет 94 406,73 рублей, в том числе: просроченный основной долг 73 464,25 рублей, проценты за пользование кредитом - 20 942,48 рублей, расходы по уплате госпошлины 3 032,20 рублей; задолженность заемщика перед ПАО Сбербанк по кредитной карте составляет 44 040,81 рублей, в том числе: основной долг 35 111,19 рублей, проценты 8 929,62 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 521,22 рубля.

Сведений о наличии иных требований кредиторов к имуществу Анисимова В.И. в материалы дела не представлено (т.2 л.д.26).

Поскольку ответчик Анисимова Е.А. приняла наследство, открывшееся после смерти заемщика Анисимова В.И., смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Учитывая, что стоимость перешедшего к ответчику Анисимовой Е.А. наследственного имущества составляет 423 513,17 рублей, что не превышает размер обязательств должника, исковые требования АО «Россельхозбанк» к Анисимовой Е.В. о взыскании с ответчика задолженности по соглашению № 1728091/0266 от 21 апреля 2017 года в размере 94 406,73 рублей, а также исковые требования ПАО Сбербанк к Анисимовой Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте в размере 44 040,81 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк к Анисимовой Е.А. о взыскании задолженности удовлетворены, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 032,20 рублей, в пользу ПАО Сбербанк – в размере 1 521,22 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Анисимовой <данные изъяты> о взыскании суммы долга и процентов удовлетворить.

Взыскать с Анисимовой <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества (423 513,17 рублей) задолженность по соглашению № 1728091/0266 от 21 апреля 2017 года по состоянию на 18 ноября 2019 года в размере 94 406,73 рублей, в том числе, просроченный основной долг 73 464,25 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 20 942,48 рублей, в возмещение расходов по уплате госпошлины 3032,20 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Муниципальному образованию «Город Сарапул», Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по соглашению № 1728091/0266 от 21 апреля 2017 года отказать.

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского филиала – Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк к Анисимовой Елене Алексеевне о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников – удовлетворить.

Взыскать Анисимовой <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского филиала – Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества (423 513,17 рублей) задолженность по кредитной карте №4279014903409628 по состоянию на 08 сентября 2020 года в размере 44 040,81 рублей, в том числе: основной долг 35111,19 рублей, проценты 8929,62 рублей; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1521,22 рубля.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского филиала – Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк к Золотовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 31 мая 2021 года.

Судья Арефьева Ю.С.