Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-58/2022 (2-539/2021;) ~ М-492/2021 от 09.11.2021

                                                                                                 Дело № 2-58/2022

УИД 24RS0034-01-2021-000850-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

19 января 2022 г.                                                                             с. Шалинское

                                                 Красноярского края

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Капошко Д.Г.,

при секретаре Боус Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Урсеговой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Урсеговой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования аргументированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и Урсегова Т.В. заключили кредитный договор № от 29.11.2018 г. на сумму 518 310 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19, 8 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 68 310 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Денежные средства в размере 450 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программ финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 772 руб. 03 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополните услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.11.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.07.2020 г. по 29.11.2023 г. в размере 148 768 руб. 40 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.10.2021 г. задолженность заемщика по договору составляет 597 398 руб. 65 коп., из которых: 432022 руб. 22 коп. – основной долг; 14 177 руб. 16 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 148768 руб. 40 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2430 руб. 87 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

С учетом изложенного истец просит взыскать с Урсеговой Т.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 29.11.2018 г. в размере 597 398 руб. 65 коп., из которых: 432022 руб. 22 коп. – основной долг; 14 177 руб. 16 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 148768 руб. 40 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2430 руб. 87 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9173 руб. 99 коп

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, не явился, в исковом заявлении просил данное дело рассмотреть в свое отсутствие, согласен на вынесение решения в порядке заочного производства.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Урсегова Т.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказной корреспонденции по адресу, указанному в исковом заявлении, а также адресу согласно информации МП ОП № 1 МО МВД России «Уярский» (дислокация с. Шалинское), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении заседания не ходатайствовала.

Принимая во внимание требования ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, наличие в деле данных о судебном извещении, суд приходит к выводу, что неявка ответчика, представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому с учетом положений ст. ст. 167 ГПК РФ не является преградой для рассмотрения дела в его отсутствие. В связи с чем суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

ООО «ХКФ Банк» и Урсегова Т.В. заключили кредитный договор № от 29.11.2018 г. на сумму 518 310 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19, 8 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 68 310 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Денежные средства в размере 450 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программ финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 772 руб. 03 коп.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополните услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.11.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, по мнению истца, им не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.07.2020 г. по 29.11.2023 г. в размере 148 768 руб. 40 коп., что является убытками банка.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 18.10.2021 г. задолженность заемщика по договору составляет 597 398 руб. 65 коп., из которых: 432022 руб. 22 коп. – основной долг; 14 177 руб. 16 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 148768 руб. 40 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2430 руб. 87 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности от 02.12.2021 г. проверен судом, согласно письменных пояснений представителя истца ( л.д. 44-46) 02.07.2020 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Урсеговой Т.В. обязательств по кредитному договору № от 29.11.2018 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.08.2020 г., при этом убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) составляют 148768 руб. 40 коп. (период взыскания указан с 29.08.2020 г. по 29.11.2023 г.)

Между тем, согласно ч. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" ао смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить требования представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взыскания процентов за пользование суммой основного долга в размере в размере 111598 руб. 67 коп. по состоянию на 19.01.2022 (дата вынесения решения суда), исходя из того расчета, что ответчиком оплачены проценты за период с 29.12.2018 по 26.04.2021 в размере 138807 руб. 67 коп (л.д 45- оборотная сторона). при том, что согласно первоначальному графику платежей в период с 29.12.2018. по 19.01.2022 ответчику надлежало выплатить 250406 руб. 34 коп. (л.д. 44 – оборотная сторона, сложение сумм указанных в графе проценты с 1 по 38 строки (период с 29.12.2018 по 19.01.2022). Таким образом, размер подлежащих взысканию с ответчика процентов составит 250406 руб. 34 коп. - 138807 руб. 67 коп = 111598 руб. 67 коп.

Оснований для взыскания процентов за пользование основной суммой долга на будущее время суд не усматривает, поскольку такого требования изначально истцом в корректной форме не заявлено. Формулировку стороны истца о том, что в случае отказа судом во взыскании процентов на будущее время в твердой денежной сумме, необходимо взыскать убытки на остаток задолженности по кредиту с учетом ее уменьшения в случае гашения по ставке 19.80 процентов годовых по день фактического погашения задолженности, суд считает неприемлемой как сделанной под условием, то есть в зависимости от содержания выносимого судебного постановления, что противоречит положениями ст. 131 ГПК РФ, в том числе п. 4 ч. 2 данной статьи.

Основной суммой долга в период с 20.01.2022 по 29.11.2023 ответчик не воспользовался, поскольку этот период находится в будущем, а значить оснований для взыскания процентов, начисленных на сумму основного долга за период с 20.01.2022 по 29.11.2023 не имеется.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию:: 432022 руб. 22 коп. – основной долг; 111598 руб. 67 коп. –проценты; 2430 руб. 87 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности (в соответствии с п. 12 кредитного договора от 29.11.2018).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8225 руб., исходя из расчета: (546051 руб. 76 коп./ 597398 руб. 65 коп.)*8225 руб. = 7518 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Урсеговой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Урсеговой Татьяны Викторовны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 29.11.2018: 432 022 руб. 22 коп. – основной долг; 111598 руб. 67 коп. –проценты за пользование кредитом по состоянию на 19.01.2022; 2 430 руб. 87 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7518 руб., а всего взыскать 553 569 руб. 76 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                        Д.Г. Капошко

Мотивированное решение изготовлено 26.01.2022 г.