Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5183/2014 от 11.07.2014

Дело № 2-5183/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

30 сентября 2014 года г.Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Толмачевой И.И.,

при секретаре Семеновой М.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФКБ "Транснациональный банк" "Волжский" (ООО) к Трясцину Н. В., Трясциной Л. Г., Обществу с ограниченной ответственностью Аутсоринговая компания "Бизнес-Партнер" о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ФКБ "Транснациональный банк" "Волжский" (ООО) обратилось в суд с иском к Трясцину Н.В., Трясциной Л.Г., ООО Аутсоринговая компания "Бизнес-Партнер" о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГмежду Филиалом коммерческого банка «Транснациональный банк» «Волжский» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - истец, Банк) и Трясциным Н. В. (далее - ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику на потребительские нужды кредит в сумме -СУММА1- на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., а ответчик принял на себя обязательство своевременно погасить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Денежные средства в рамках Кредитного договора были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления суммы в размере -СУММА1- на текущий счет №, открытый на имя ответчика в Банке, в соответствии с п.2.2 Кредитного договора и в этот же день получены ответчиком со счета наличными денежными средствами в кассе Банка.

Факт предоставления истцом денежных средств ответчику подтверждается выпиской по текущему счету №, расходным ордером от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по ссудному счету.

В соответствии с п.п. 1.1, 4.5 Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере -%- годовых в валюте кредита, при чем проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня полного погашения ссудной задолженности включительно.

Согласно п. 4.6 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов и уплата осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами в размере -СУММА2- 26 числа каждого месяца.

В соответствии с п.7.2 Кредитного договора при неисполнении обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности, и по дату ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать неустойку в размере 0.5 % от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый день просрочки.

В соответствии с п.7.3 Кредитного договора при неисполнении обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам, и по дату ее окончательного погашения (включительно), Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5% (Ноль целых пять десятых) от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый день просрочки.

Ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., были нарушены условия договора, все остальные необходимые регулярные платежи и выплаты не осуществлены до настоящего времени.

В обеспечение Кредитного договора был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с -ОРГАНИЗАЦИЯ- (ответчик-поручитель).

В соответствии с п. 1.2. Договора поручительства, поручители приняли на себя обязательство отвечать перед Банком солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, повышенных процентов, которые могут появиться в случае просрочки исполнения должником своих обязательств, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены:

- договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. (собственником является Трясцин Н. В.). На основании данного договора был заложен автомобиль: ТС -МАРКА1-, идентификационный номер (№, год изготовления ТС ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты>, паспорт ТС: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость автомобиля, согласно составляет -СУММА3-.

- договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. (собственником является Трясцина Л. Г.). На основании данного договора был заложен автомобиль: -МАРКА2-, идентификационный номер №, год изготовления ТС ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты>, паспорт ТС: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость автомобиля, согласно составляет -СУММА4-.

Ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., были нарушены условия договора, все остальные необходимые регулярные платежи и выплаты не осуществлены до настоящего времени.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, руководствуясь п. 8.1 Кредитного договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк направил ДД.ММ.ГГГГ № в адрес Ответчика претензию с требованием о погашении предоставленного кредита и уплаты процентов по нему. Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составляет: сумма основного долга - -СУММА5-, сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ --СУММА6-, неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по - -СУММА7-. Всего сумма задолженности составляет: -СУММА8-.

Истец с учетом уточнений требований просил взыскать с ФИО, Трясциной Л. Г. и -ОРГАНИЗАЦИЯ- солидарно в пользу Филиала коммерческого банка «Транснациональный банк» «Волжский» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность в размере -СУММА8-, в том числе: сумму долга по кредиту - -СУММА5-, сумму процентов за пользование кредитом - -СУММА6-, сумму неустойки в размере - -СУММА7-. Обратить взыскание на заложенные автомобили: -МАРКА1-, идентификационный номер (VIN№, год изготовления ТС ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты>, паспорт ТС: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; -МАРКА2-, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления ТС ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты>, паспорт ТС: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную стоимость в соответствии с договорами залога. Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере -СУММА9-

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. В исковом заявлении указал, что в случае неявки представителя ФКБ «Транснациональный банк» «Волжский» (ООО) в судебное заседание, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.83-85).

Ответчик Трясцин Н.В. в судебное заседание не явился, извещен (л.д.123, 127,129).

Ответчик ООО Аутсоринговая компания «Бизнес-Партнер» извещена, представителя в суд не направила. Согласно отметке почтовой службы конверт с судебным извещением возвращен в суд в связи с истечением срока хранения (л.д.128, 139).

Ответчик Трясцина Л.Г. в судебное заседание не явилась, извещена (л.д.139).

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и в соответствии со ст.233-234 ГПК РФ и вынести по данному делу заочное решение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно паспорту гражданина РФ серии №, ответу отдела адресно-справочной работы УФМС России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено, что Трясцин Н. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> значится зарегистрированным по адресу: <адрес> (л.д.47, 131 оборот).

Согласно паспорту гражданина РФ серии №, ответу отдела адресно-справочной работы УФМС России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено, что Трясцина Л. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, значится зарегистрированной по адресу: <адрес> (л.д.48-49, 131 оборот).

Согласно свидетельству серии №, ООО АК «Бизнес-Партнер» зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ в качестве юридического лица. В соответствии с выписками из ЕГРЮЛ на ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ, ООО АК «Бизнес-Партнер» является действующим юридическим лицом, местом нахождения указан адрес: <адрес>, учредителем общества указана Трясцина Л. Г. (л.д.50, 51-59, 132-133).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Филиалом коммерческого банка «Транснациональный банк» «Волжский» и Трясциным Н. В. был заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составляет -СУММА1-, под -%- годовых, на срок 60 месяцев, дата окончательного возврата Кредита: ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2).

В соответствии с п.1.2 Кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном Договором.

В соответствии с п.4.6 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами в размере 19 045,07 рублей 26 числа каждого месяца, путем внесения взноса на Счет в размере не менее ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей. В последний (итоговый) платеж, подлежащий оплате Заемщиком в дату окончательного возврата кредита, Заемщик возвращает Банку сумму остатка ссудной задолженности, уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п.7.2 Кредитного договора при неисполнении обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности, и по дату ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать неустойку в размере 0.5 % от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый день просрочки.

В соответствии с п.7.3 Кредитного договора при неисполнении обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам, и по дату ее окончательного погашения (включительно), Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5% (Ноль целых пять десятых) от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый день просрочки (л.д.10-18).

С графиком платежей Трясцин Н.В. был ознакомлен, экземпляр графика получил, что подтверждается его распиской (л.д.19-20).

Пунктом 3.3 Кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан в течение 30 календарных дней с момента подписания настоящего Договора предоставить в залог автотранспортное средство -МАРКА2-, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, цвет <данные изъяты>, паспорт ТС: №, выдан <адрес> таможней ДД.ММ.ГГГГ и обеспечить подписание Договора залога с Трясциной Л. Г. (л.д.10).

Дополнительным соглашением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в п.3.3 внесены изменения в части обязанности Трясцина Н.В. в срок до ДД.ММ.ГГГГ предоставления в залог вышеуказанного транспортного средства и обеспечения подписания Договора залога с Трясциной Л.Г. (л.д.21).

В соответствии с паспортом транспортного средства №, карточкой учета транспортных средств, судом установлено, что собственником автомобиля -МАРКА1-, идентификационный номер (VIN)№, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты> является Трясцин Н. В. (л.д.50, 102).

Согласно паспорту транспортного средства №, карточки учета транспортных средств, судом установлено, что собственником транспортного средства -МАРКА2-, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты> является Трясцина Л. Г. (л.д.51,99).

Судом установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога транспортного средства №, согласно которому Трясцин Н. В. передал истцу в качестве залога автомобиль: ТС -МАРКА1-, идентификационный номер (VIN)№, год изготовления ТС ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты>, ПТС: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1.4 Договора залога стоимость предмета залога составила -СУММА3- (л.д.22-24).

Кроме того, в обеспечение обязательств по кредитному договору №, был заключен залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Трясцина Л. Г. передала в качестве предмета залога автомобиль: -МАРКА2-, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления ТС ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты> ПТС: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1.3 Договора залога, стоимость предмета залога составляет -СУММА4- (л.д.25-27).

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Судом установлено, что в обеспечение Кредитного договора был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Банком с ООО Аутсорсинговая компания «Бизнес-Партнер» в лице директора Трясциной Л. Г., в соответствии с п.1.2 которого, поручитель подтверждает, что он ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора, ему понятен объем его ответственности перед Кредитором.

В случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по Кредитному договору в сроки и в порядке, установленные в Кредитном договоре, поручитель несет солидарную ответственность наряду с заемщиком в полном объеме, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение расходов кредитора по получению исполнения по Кредитному договору.

В соответствии с п.2.1 Договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств в
соответствии с условиями Кредитного договора, в случае возникновения у кредитора оснований для требования досрочного погашения задолженности по Кредитному договору - с момента возникновения любого из таких оснований, кредитор вправе по своему усмотрению потребовать исполнения как от заемщика и поручителя (л.д.28-30).

Судом установлено, что истцом обязательства по кредитному договору исполнены, что подтверждается приходным кассовым ордером о получении Трясциным Н.В. суммы в размере -СУММА1-, выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31, 32-34, 35-42).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО АК «Бизнес-Партнер» директору Трясциной Л.Г. и Трясцина Н.В. направлялись требования о погашении задолженности в размере -СУММА10- (л.д.43-44, 45-46).

Согласно свидетельству серии №, коммерческий банк «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) поставлено на учет в налоговом органе за ОГРН № (л.д.62).

Актом от ДД.ММ.ГГГГ, составленным специалистами <адрес>, был установлен факт не проживания Трясцина Н.В. по адресу: <адрес> (л.д.104).

На основе исследованных доказательств установлено, что обязательства по кредитному договору № не исполняются, ответчиками доказательств уплаты сумм в счет погашения кредитной задолженности не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает, что требования истца в части взыскания солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере -СУММА8-, в том числе: сумму долга по кредиту - -СУММА5-, сумму процентов за пользование кредитом - -СУММА6-, сумму неустойки в размере - -СУММА7- являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 348, ст. 349, пунктов 1 и 3 ст. 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного имущества, которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если иной порядок не установлен законом. Начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, если каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что обязательства по погашению задолженности нарушены, до настоящего времени не исполнены, суд полагает, что требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество по Договорам залога № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Поскольку сторонами по вышеуказанным договорам залога стоимость предметов залога: транспортного средства -МАРКА1-, идентификационный номер (VIN)№, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты> определена в сумме -СУММА3-, транспортного средства -МАРКА2-, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления ТС ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты> определена в сумме -СУММА11-, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость имуществ в указанных договором размерах (л.д.22-24, 25-27).

Учитывая, что договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена солидарная ответственность поручителей, в том числе по взысканию судебных расходов, суд полагает возможным взыскать в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 ч.1 Налогового кодекса РФ, солидарно с ответчиков расходы истца по госпошлине в размере -СУММА9-, уплаченной банком при подаче иска в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д. 112).

Суд разрешил дело на основе представленных в дело доказательств в рамках заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» «░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» «░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ -░░░░░8-, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - -░░░░░5-, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - -░░░░░6-, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - -░░░░░7-.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ -░░░░░1-, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN)№, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░: №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ -░░░░░3- ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ -░░░░░2-, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░: №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ -░░░░░4- ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» «░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ -░░░░░9-

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.