Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2301/2015 ~ М-1999/2015 от 09.07.2015

Дело № 2-2301/2015 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2015 года г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Степановой М.В.,

при секретаре Филимоновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Орловой Л.И. к Обществу с ограниченной ответственностью «МигКредит» о расторжении договора займа, признании недействительными пунктов договора, снижении размера неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Орлова Л.И. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «МигКредит» (далее - ООО «МигКредит») о расторжении договора займа, признании недействительными пунктов договора, снижении размера неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО «МигКредит» договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям данного договора она должна была получить заем и обеспечить возврат в сроки, указанные в договоре. ДД.ММ.ГГГГ на почтовый адрес ответчика ООО «МигКредит» направлена претензия о расторжении договора, поскольку в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате, на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что ее права ущемлены при заключении стандартной формы договора, что также противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п. 4 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых, данные условия считает кабальными в силу п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ); размер процента по займу, а так же размер неустойки значительно превышает сумму основного долга, что значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа. Существенные условия договора займа, в том числе условия о размере процентов за пользование денежными средствами, размере неустойки за несвоевременное погашение займа и прочие условия договора определяются только займодателем в собственной редакции договора, заемщик же лишен возможности предлагать свои условия перед заключением договора. В соответствии с п. 12 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. Данные условия кредитного договора также считает кабальными, размер неустойки несоразмерным последствию нарушенного обязательства. С 04.01.2011 года вступил в силу Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым, юридические лица после вступления указанного закона в силу, не зарегистрированные в реестре микрофинансовых организаций, ведут незаконную деятельность. В случае, если ООО «МигКредит» не зарегистрировано в вышеуказанном реестре, то правоотношения между заимодавцем и заемщиком подлежат прекращению. В соответствии с п. 13 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или - частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Полагает, что ответчик обязан в связи с нарушением ее прав возместить причиненный моральный вред, который оценивает в размере <данные изъяты> рублей. С оплачиваемых ею денежных средств по договору списания производились ответчиком по иным операциям, чем причинены ей значительные нравственные страдания. В связи с изложенным, просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, признать пункты договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно п.п. 4, 13 договора в части: установления завышенного процента выдачи займа, передачи долга в пользу третьих лиц. Просит также снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Орлова Л.И. в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, настаивает на удовлетворении исковых требований.

Ответчик - ООО «МигКредит» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило, возражений по иску не представило.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положениями статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сведения об ООО «МигКредит» внесены Центральным Банком РФ в государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно ч. 2 ст. 9 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация обязана: предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет; проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

На основании ч. 1 ст. 10 приведенного Федерального закона лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе: знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией; получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

В силу ст. 11 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» (кредитором), являющимся микрофинансовой организацией, и Орловой Л.И.(заемщиком) заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата <данные изъяты> недели до ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка определена в размере <данные изъяты> процента годовых. Порядок возврата займа определен согласно графику платежей равными частями в размере <данные изъяты> рублей с периодичностью, определенной приведенным графиком. Общая задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которой проценты составляют <данные изъяты> рублей (л.д. 13-14). Пунктом 12 приведенного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. Кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика (пункт 13 договора). В пункте 14 договора указано, что заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора займа с ООО «МигКредит», они ему предоставлены и он с ними полностью согласен (л.д.13-14).

Как следует из материалов дела, с условиями договора займа Орлова Л.И. ознакомлена, о чем имеется её подпись в документах, настоящие индивидуальные условия подписаны в двух экземплярах, по одному для каждой стороны, и имеют одинаковую юридическую силу, в пункте 21 договора займа приведен график платежей.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что при заключении договора займа истец подписала договор займа на приведенных в нем условиях, выразила свое согласие получение суммы займа в размере <данные изъяты> рублей (л.д.14). В договоре займа указана полная сумма займа – <данные изъяты> рублей, сумма процентов <данные изъяты> рублей, в графике платежей указаны дата погашения займа и суммы, подлежащие внесению в счет возврата займа, также приведена процентная ставка по займу <данные изъяты> процента годовых.

Таким образом, судом не установлено допустимых и относимых доказательств, из которых явно следовало бы, что у Орловой Л.И. не было возможности отказаться от заключения договора займа на приведенных условиях. Довод истца о том, что при заключении договора займа до неё не была доведена информация по его условиям в полном объеме, опровергается условиями договора займа, подписанного истцом собственноручно.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Договор займа, заключенный с истцом, не содержит положений, из которых бы очевидно следовало, что в выдаче займа заемщику может быть отказано на иных условиях, предложенных истцом.

Требование истца о признании противоречащими законодательству РФ о защите прав потребителей пунктов 4, 12, 13 договора займа, предусматривающих процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых, право кредитора начислять неустойку (штраф) в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, право кредитора уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу, удовлетворению не подлежит.

Проанализировав документы, которые регламентируют взаимодействие сторон по сделке, суд приходит к выводу о том, что доказательств достаточным образом подтверждающих нарушение ООО «МигКредит» законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением договора займа установлено не было.

Доказательств нарушения прав истца приведенными пунктами договора займа Орловой Л.И. суду не представлено.

Из буквального толкования содержания представленных документов следует, что в действиях организации заемщика отсутствовало понуждение истца к заключению договора займа на указанных в договоре условиях.

Истец не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями договора займа, изучив предлагаемые займодавцем условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с ООО «МигКредит», при этом истец имела реальную возможность обратиться в любую другую микрофинансовую организацию либо кредитную организацию с целью получения денежных средств на приемлемых для нее условиях.

Поскольку истцу денежные средства по договору займа предоставлены, уведомление об отказе от получения займа от Орловой Л.И. в адрес ответчика до его предоставления не поступало, она в силу положений ст. 450 ГК РФ не праве отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке. Условия договора займа также не допускают односторонний отказ от его исполнения.

Воля истца в отношении условий договора займа была определена и прямо выражена в договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанного ею.

Истец Орлова Л.И. была ознакомлена с договором, получила на руки его экземпляр, расчет полной стоимости займа и согласилась соблюдать условия.

Анализ представленных по делу доказательств условий договора займа, позволил суду прийти к выводу о том, что при заключении договора займа истец имела всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, требования предъявляемые законом к форме и способам заключения договора были соблюдены, нарушений прав истца, как потребителя, при предоставлении займа со стороны ответчика допущено не было.

В статье 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» названы конкретные правовые последствия предоставления ненадлежащей информации потребителю. Гражданин вправе требовать возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, в данном случае сделка уже состоялась. Кроме того, в случае, если договор заключен, потребитель вправе в разумный срок заявить об отказе от исполнения договора. Оспаривание приобретения услуги последовало по истечении 7 месяцев после возникновения правоотношений, уже после того, как по смыслу и содержанию договоренностей заемщик свои обязательства исполнил, что не может расцениваться как отказ от исполнения сделки в разумный срок.

С учетом установленных обстоятельств по делу, правовых оснований для расторжения договора займа, снижения размера неустойки, компенсации морального вреда у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░