Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-988/2020 ~ М-1027/2020 от 18.11.2020

УИД <Номер обезличен>

Дело <Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2020 года                        г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Тарасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Гладышевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Гладышевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между АО «ОТП Банк» и Гладышевой Н.А., образовавшуюся в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 277 937 рублей 36 коп., в том числе: основного долга в сумме 117 597 рублей 89 коп., процентов на в сумме 158 977 рублей 67 коп., комиссий в сумме 1 361 рубль 80 коп., также просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины, в обоснование иска указав, что <Дата обезличена> между АО «ОТП Банк» и Гладышевой Н.А. был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании кредитной карты <Номер обезличен>, согласно которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, а также обязательства в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Вместе с тем, ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 277 937 рублей 36 коп. <Дата обезличена> банк уступил право требования задолженности ответчика по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования <Номер обезличен>. В период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> ответчиком денежных средств в оплату задолженности по кредиту не вносилось.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Гладышева Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовав о рассмотрении дел в ее отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что <Дата обезличена> Гладышева Н.А. оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» <Номер обезличен>, в рамках указанного обязательства ей также была оформлена и выдана кредитная карта.

Из приложения к заявлению на получение потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена> следует, что полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61.65 процентов годовых. Основной долг – 150 000 рублей, проценты по кредиту – 49%.

Порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента установлены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Согласно п. 2.2. Правил, настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. До подписания заявления клиент знакомился с правилами и тарифами.

Из п. 2.7 Правил, для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону в КЦ. Активация карты может также осуществляться путем направления клиентом в банк смс-сообщения установленного банком формата. Банк вправе отказать в активации карты данным способом, при этом клиент может воспользоваться другими способами активации.

В соответствии с п. 5.1.1 Правил, банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию, путем предоставления кредитного лимита.

Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита (п. 5.1.2 Правил).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в срок, предусмотренные договором. Размер процентов, плат, определяется тарифами (5.1.3 Правил).

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. В случае наличия на банковском счете денежных средств, клиент поручает банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств (5.1.6, 5.1.7 Правил).

В соответствии с. п. 8.1.9.1. Правил, клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные Тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течении трех рабочих исполнить требование банка (п. 8.1.9.3 Порядка).

Из порядка погашения кредитов и уплате процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» следует, что минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (п.1.1).

Платежный период – период в течении которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.

На дату окончания расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего расчетного периода.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.4 Порядка).

Согласно п.8.4.8 Правил банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из материалов дела следует, что Гладышева Н.А. активировала кредитную карту, в связи с чем, банком во исполнение обязательств по кредитному договору на ее имя открыт банковский счет, которому присвоен <Номер обезличен>.

Таким образом, <Дата обезличена> между Гладышевой Н.А. и АО «ОТП Банк» в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор <Номер обезличен> о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

По условиям договора, согласно Тарифам банка, стоимость ежемесячной услуги за использование смс-сервиса составляет 59 рублей, плата за обслуживание карты составляет 99 рублей ежемесячно, неустойка за пропуск минимального платежа впервые составляет 0%, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, также предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 1% но не менее 200 рублей.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Как следует из представленных доказательств, на основании договора <Номер обезличен> уступки прав (требований) от <Дата обезличена> с приложением <Номер обезличен> к договору (акт приема-передачи прав требования), АО «ОТП Банк» уступило право требования по указанному договору ООО «Феникс» в общей сумме 277 937 рублей 36 коп.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд полагает, что в рассматриваемом случае договор <Номер обезличен> уступки прав (требований) от <Дата обезличена> не нарушает права Гладышевой Н.А., как потребителя финансовой услуги.

При уступке требования по возврату займа, условия договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Материалами дела подтверждается, что после заключения договора об уступке прав (требований) между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс», задолженность Гладышевой Н.А. не изменилась.

Ответчиком указанный договор уступки права требования не оспорен в установленном порядке.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор <Номер обезличен> уступки прав (требований) от <Дата обезличена>, с приложенным к нему актом приема-передачи прав требования, являются законными, не нарушают прав ответчика, согласно указанному договору истец ООО «Феникс» принял в полном объеме право требования, в том числе, к должнику Гладышевой Н.А. суммы долга по вышеназванному кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие, связанные с требованием права, в том числе права на начисленные проценты и комиссии.

С учетом положений ст.ст.309, 819, 811 ГК РФ, в рассматриваемом случае предметом уступки является именно просроченная задолженность Гладышевой Н.А. перед АО «ОТП Банк» в связи с нарушением срока, установленного для возврата очередной части кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

Как следует из выписки по счету и расчета сумм задолженности за период пользовании кредитом с <Дата обезличена> ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту денежные средства вносились не в полном объеме. За период с <Дата обезличена> (даты заключения договора цессии <Номер обезличен> уступки прав (требований)) по настоящее время от ответчика не поступала оплата в счет погашения задолженности по договору <Дата обезличена>.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования от <Дата обезличена> (приложение <Номер обезличен> к договору уступки прав (требований) <Номер обезличен> от <Дата обезличена>), АО «ОТП Банк» уступило право требования по указанному договору ООО «Феникс» в сумме 277 937 рублей 36 коп.

Из расчета задолженности следует, что задолженность Гладышевой Н.А. перед ООО «Феникс» составляет 277 937 рублей 36 коп., в том числе основной долг в сумме 117 597 рублей 89 коп., проценты на непросроченный основной долг в сумме 158 977 рублей 67 коп., комиссии в сумме 1 361 рубль 80 коп.

Расчет задолженности в части суммы основного долга и процентов ответчиком не опровергнут, является верным, подтвержден выпиской по счету, также ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по вышеуказанному кредиту.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по погашению суммы долга, вытекающей из необходимости исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 117 597 рублей 89 коп., задолженность по процентам в сумме 158 977 рублей 67 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика сумм комиссий по кредитному договору, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению, поскольку согласно представленного расчета истец просит взыскать с ответчика, в том числе, суммы комиссий за получением выписок в общем размере 196 рублей и комиссии за запрос баланса в сумме 78 рублей, тогда как ни условиями кредитного договора, ни Тарифами банка, представленными в материалы дела, уплата указанных комиссий не предусмотрена.

На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по уплате комиссий за СМС-информирование, за снятие наличных и обслуживание карты в общем размере 1 087 рублей 80 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5 976 рублей 63 коп.

Уплата истцом государственной пошлины подтверждена платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, имеющимися в материалах дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с Гладышевой Н.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» 283 639 рублей 99 коп., в том числе задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 277 663 рубля 36 коп. и судебные расходы в сумме 5 976 рублей 63 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий                            Н.В. Клаус