Решение по делу № 2-4018/2015 ~ М-1838/2015 от 01.04.2015

                                        № 2-4018/2015

Копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                      10 сентября 2015 года

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шабалиной Н.В.,

при секретаре Демидовой Е.А.,

с участием представителя истца Елшиной Ж.В.,

ответчика Прус В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Прус В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» предъявил в суд иск Полеевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Полеевой В.В. заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) № в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 250 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: Россия, <адрес> под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Полеева В.В. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи (ипотека в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставки 13% годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 7 кредитного договора.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 2 285 629,76 руб., в том числе: основной долг по кредиту – 1 970 127,35 руб., проценты за пользование кредитом – 315 478,53 руб., пени – 23,88 руб.

Со стороны Банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно залоговому заключению от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 896 000 рублей.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2 285 629,76 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости имущества, что составляет 2316 800 руб., взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 25 628,14 руб..

В последующем истец уточнил исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2 330 363,85 руб., включающую в себя: сумму невозвращенного кредита – 1 970 127,35 руб., проценты за пользование кредитом – 315 478,53 руб., пени – 44 757,97 руб., в остальном требования оставлены без изменения.

В судебном заседании представитель истца Елшина Ж.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ заявленные требования поддержала, на их удовлетворении настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом уточнений.

Ответчик Полеева В.В. после вступления в брак Прус В.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, подтвердила, что с февраля 2015 года обязательства по договору не исполняет, платежи по кредиту не вносит в связи с возникшими материальными трудностями.

Заслушав стороны, исследовав представленные суду доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

    В силу п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

    Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

    В силу п. 2 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п.1 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Прус В.В. заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) № в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 250 000 рублей.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставки 13% годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 7 кредитного договора.

В соответствии с п. 12.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату основного долга, ответчик уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату наступления срока исполнения обязательств, на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения включительно из расчета действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно).

Согласно п. 12.2 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей Банку, ответчик уплачивает Банку пени в размере удвоенной процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату наступления срока исполнения обязательств включительно, на сумму просроченной задолженности по процентам и/или другим платежам Банку за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения включительно из расчета действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно).

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п. 9.1 кредитного договора).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

В судебном заседании ответчик пояснила, что платежи по кредиту с февраля 2015 года не вносила.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, стороной ответчика не оспаривается, суд находит его верным, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 2 330 363,85 руб., включающую в себя: сумму невозвращенного кредита – 1 970 127,35 руб., проценты за пользование кредитом – 315 478,53 руб., пени – 44 757,97 руб.

Согласно договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств, предоставляемых ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ года, Прус В.В. приобрела квартиру, расположенную по адресу: <адрес> использованием средств кредита Банка в размере 2 250 000 рублей. Согласно п.2.3 указанного договора, приобретенное покупателем имущество с момента государственной регистрации права собственности покупателя считается находящимся в залоге (ипотеке) у Банка в обеспечение исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору в силу Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из свидетельства о государственной регистрации права Прус (Полеевой) В.В. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> следует, что установлены ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона.

    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

    Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.4 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку заемщик, принятые по договору обязательства, надлежащим образом не исполняет, то требования кредитора об обращении взыскания на заложенное им недвижимое имущество, подлежат удовлетворению.

Согласно заключению об определении текущей стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ года, стоимость заложенного имущества – <адрес> коммуны, 10 <адрес> составляет 2 896 000 руб.. Указанная стоимость ответчиком не оспорена. Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества для реализации путем продажи с публичных торгов в размере 80% от оценки, то есть в размере 2 316 800 руб. = (2 896 000х80%)

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 19 851,82 руб., из расчета (2 330 363,85 – 1 000 000)*0,5%+13200, из них 19 628,14 руб., - в пользу ответчика, 223,68 руб. - в доход местного бюджета.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 руб., а всего 25 628,14 руб. (19 628,14+6000).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с Прус В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 2 330 363 рубля 85 копеек, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 25 628 рублей 14 копеек, а всего 2 355 992 (два миллиона триста пятьдесят пять тысяч девятьсот девяносто два) рубля.

    Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> коммуны, <адрес> кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 316 800 (два миллиона триста шестнадцать тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с Прус В.В. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 223 рубля 68 копеек.

    Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий                            подпись                                      Н.В.Шабалина

КОПИЯ ВЕРНА

Председательствующий                                                                                Н.В.Шабалина