Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1236/2016 ~ М-605/2016 от 14.03.2016

Гражданское дело № ххх

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 14 июня 2016 года

Сафоновский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Мельничук Е.В., при секретаре Сильченко А. А., с участием ответчика Ковалевой Л. Н., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Поляковой Т. Н., Ковалевой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованием к Поляковой Т.Н., Ковалевой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и Мамейкиной В.С. был заключен кредитный договор № ххх, в соответствии с которым последней были предоставлены денежные средства в размере 50 000 рублей на потребительские нужды на срок по дд.мм.гггг. В обеспечение обязательств по кредитному договору дд.мм.гггг между банком и Мамейкиным Н.И. был заключен договор поручительства. Ответчиком не исполнялись обязательства по возврату кредита, в связи, с чем банк обратился в суд. Определением суда от дд.мм.гггг производство по делу прекращено в связи со смертью ответчиков. Поскольку наследниками являются дочери наследодателей, Банк просит взыскать с наследников задолженность по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 70 189 руб. 38 коп., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 305 руб. 68 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствует о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик Ковалева Л. Н. в судебном заседании по существу не возражала против удовлетворения требований, указала, что она дд.мм.гггг обратилась в страховую компанию «ВСК» с заявлением на страховую выплату в отношении умершего застрахованного лица – матери Мамейкиной В. С., полагает, что сумму задолженности Банку должна возместить ОАО «ВСК» в размере страховой суммы.

Ответчик Полякова Т. Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица Страхового открытого акционерного общества «ВСК» в судебное заседание не явился, о времени, месте рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг году между ОАО «Смоленский Банк» и Мамейкиной В. С. был заключен кредитный договор № ххх в форме Заявления на предоставление потребительского кредита, Тарифов ООО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц, Информационного графика платежей и Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам. В соответствии с договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 руб. по ставке 21 % годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в срок по дд.мм.гггг. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было осуществляться 25 числа по 2 569 руб. 28 коп. ежемесячно. Согласно условий договора, штраф за нарушение сроков возврата кредита составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. дд.мм.гггг Банком направлены требования исх. № хххКУ и № хххКУ о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок до дд.мм.гггг, однако требование ответчиками не исполнено. В связи с чем, по состоянию на дд.мм.гггг образовалась задолженность в размере 70 189 руб. 38 коп. В обеспечение исполнения обязательств заёмщиком, дд.мм.гггг с Мамейкиным Н. И. был заключён договор поручительства. (л. д. 20-21). В силу статьи 361 ГК РФ ответчик Мамейкин Н. И. как поручитель, отвечает перед истцом за неисполнение обязательств Мамейкиной В. С.

Указанные обстоятельства подтверждаются: заявлением – анкетой заемщиком (л. д.9-10), информационным графиком платежей (л.д.11), уведомлением о полной стоимости кредита (л. д. 12), заявлением № ххх о предоставлении кредита (л. д. 13), Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов (л. д. 14); расчетом задолженности (л. д. 5); договором поручительства от дд.мм.гггг (л. д. 20-21) и другими материалами дела.

дд.мм.гггг ООО КБ «Смоленский Банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский Банк», который является правопреемником ООО КБ «Смоленский Банк». Приказом Банка России от дд.мм.гггг № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» с дд.мм.гггг отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг срок конкурсного производства продлен до дд.мм.гггг, определением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг срок конкурсного производства продлен до дд.мм.гггг. Определением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг срок конкурсного производства продлен до дд.мм.гггг.

Мамейкина В. С. умерла дд.мм.гггг, о чем составлен акт записи о смерти № ххх от дд.мм.гггг и выдано свидетельство серии I-МП № ххх; Мамейкин Н. И., умер дд.мм.гггг, о чем выдано свидетельство серии I-МП № ххх.

Определением Сафоновского районного суда <адрес> от дд.мм.гггг производство по гражданскому делу по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мамейкиной В. С., Мамейкину Н. И. о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено, в связи со смертью ответчиков (л. д. 26).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг № ххх «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заёмщика, банком в соответствии с условиями договора начислялась задолженность по кредиту.

Из представленного банком расчёта видно, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составила сумму в размере 70 189 руб. 38 коп., в том числе: 50 000 руб. – задолженность по основному долгу, 16 969 руб. 27 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 3 220 руб. 11 коп. – штраф за просрочку внесения очередного платежа.

В пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг № ххх «О судебной практике по делам о наследовании» содержатся разъяснения, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Вишняковой Г. А., наследниками имущества Мамейкиной В. С. и Мамейкина Н. И. являются дочери: Полякова Т. Н. и Ковалева Л. Н. Полякова Т. Н., нотариально заверенными заявлениями, отказалась от имущества умерших родителей в пользу сестры - Ковалевой Л. Н. (л. д. 94, 98).

Из материалов наследственного дела следует, что стоимость имущества, оставшегося после смерти родителей, превышает размер долговых обязательств.

Проведя системный анализ законодательства, оценив доказательства, суд приходит к выводу, что требование истца о возврате денежных средств в сумме 50 000 руб. в счёт уплаты задолженности по основному долгу законны и обоснованны.

Учитывая, что Ковалева Л. Н. обратилась в установленном порядке за открывшимся наследством, выразила свою волю принять наследство, а Полякова Т. Н., напротив, отказалась от наследуемого имущества, то сумма основного долга в размере 50 000 рублей подлежит взысканию с ответчика Ковалевой Л. Н.

Согласно статье 809 ГК РФ истец имеет право на получение процентов в размере, установленном договором. По состоянию на дд.мм.гггг сумма неуплаченных процентов в общей сумме составила 16 969 руб. 27 коп. Расчет судом проверен и признан правильным.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Согласно частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит суд взыскать неустойку в общей сумме 3 220 руб. 11 коп. Банк воспользовался своим правом и снизил сумму неустойки, рассчитав ее из ставки рефинансирования 8,25 %. Суд находит возможным, принять данный расчет, поскольку банк обладает правом снижения неустойки.

Из письменных материалов дела усматривается, что при оформлении кредитного договора на основании заявления № ххх о предоставлении кредита «Пенсионный со страховкой» Мамейкина В. С. была застрахована в ОАО «ВСК» и выдан страховой полис № хххNR001297 (л. д. 73).

Согласно указанного страхового полиса, страховая сумма выплачивается в случаях: смерти застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования и наступившая не позднее одного года со дня наступления несчастного случая; смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай. По всем страховым случаям выгодоприобретателем является ОАО «Смоленский Банк».

Страховая сумма на дату подписания договора составила 61 660 руб. 05 коп.

В судебном заседании ответчик Ковалева Л. Н. указала, что данная сумма, возможно, будет перечислена ОАО «ВСК» Банку. Однако документов, подтверждающих, что смерть Мамейкиной В.С. признана страховым случаем, а также обязательств ОАО «ВСК» выплатить Банку денежные средства в судебный процесс ответчиком, третьим лицом не представлено. Как следствие, суд находит заявленные требования обоснованными.

Принимая во внимание, то обстоятельство, что Ковалёва Л.Н. единолично унаследовала имущество родителей, что подтверждается материалами наследственного дела, сообщением нотариуса, - в удовлетворении требований Банка к Поляковой Т. Н. надлежит отказать.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию также государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг в сумме 2305 руб. 68 коп.

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ковалевой Л. Н. в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в общей сумме 70 189 руб. 38 коп., из них: 50 000 – задолженность по основному долгу; 16 969 руб. 27 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 3 220 руб. 11 коп. – штраф за просрочку внесения очередного платежа; а также 2 305 руб. 68 коп. – в возврат государственной пошлины, и всего – 72 495 (семьдесят две тысячи четыреста девяносто пять) руб. 06 коп.

Открытому акционерному обществу «Смоленский банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к Поляковой Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Копию решения в срок не позднее 5 суток направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                Е.В. Мельничук