Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1874/2017 ~ М-1325/2017 от 17.03.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2017 года                                                                           г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Грицык А.А.,

при секретаре Канаевой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску К.П.М. к Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов», ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк в лице конкурсного управляющего об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиком, обязать выплатить страховое возмещение по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

К.П.М. обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов», ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк в лице конкурсного управляющего об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиком, обязать выплатить страховое возмещение по вкладу, мотивировав свои требования следующим.

    05.05.2014г. между К.П.М. и ОАО коммерческим «Волга-Кредит» банком заключен Договор банковского вклада «Ну, Поехали!» №ДД.ММ.ГГГГ. На основании Договора №ДД.ММ.ГГГГ. для учета внесенных денежных средств по вкладу на имя истца открыт лицевой счет №. Выплаты дохода по вкладу, согласно условиям Договора производились 7,14,21,28 и в последний календарный день отчетного месяца и в день возврата вклада, путем перечисления денежных средств на счет №.

    На 30.12.2014г. на лицевом счете № по договору №.05.1C находились денежные средства в размере 730 000 рублей, сумма основного вклада, а также сумма по процентам на счету №.

Приказом Банка России от 30.12.2014г. № у Банка с 30.12.2014г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от 18.02.2015г. по делу №№ ОАО коммерческий «№Волга-Кредит» банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

Отзыв у Банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций и признание его несостоятельным в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее по тексту Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003г.).

Следовательно, в реестр обязательств Банка перед вкладчиками подлежала включению сумма в размере 730 000 рублей 00 копеек, которая состояла из суммы основного вклада по Договору №ДД.ММ.ГГГГ и процентов начисленных по основному вкладу.

В январе 2014 г. истец обратился к банку-агенту, привлеченному Агентством для осуществления выплат, с заявлением о выплате страхового возмещения.

Согласно выписке, предоставленной конкурсным управляющим, на расчетном счету № по основному вкладу на 29.12.2014г. числился остаток денежных средств в размере 42305 рублей 24 копеек, по счету № денежная сумма в размере 313 рублей 57 копеек. Размер поступивших денежных средств на счета составил 622 822 рубля 15 копеек, размер снятых денежных средств со счетов составил 580 516 рублей 91 копеек. В тоже время, какие-либо денежные средства со счета в банке истец не снимал.

23.01.2015г. Главным следственным управлением ГУВД России по <адрес> было возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств вкладчиков ОАО Коммерческий «Волга-Кредит» Банк.

В материалах уголовного дела имеются расходно-кассовые ордера: № от 19.11.2014г. на сумму 200 000 рублей; № от 25.09.2014г. на сумму 330 000 рублей. Приходные кассовые ордера: № от 27.06.2014г. на сумму 30 000 рублей; № от 05.05.2014г. на сумму 40 000 рублей; № от 15.05.2014г. на сумму 30 000 рублей.

В соответствии со сведениями Главного следственного управления ГУ МВД России по <адрес> от 31.08.2016г. №-К-240 в ходе предварительного следствия по уголовному делу № проведена судебная почерковедческая экспертиза, в соответствии с которой, подпись от имени К.П.М. на расходно-кассовых ордерах № от 25.09.2014г. и № от 19.11.2014г. выполнена не им.

Таким образом, данные обстоятельства подтверждают, что денежные средства в размере 530 000 рублей по вышеуказанным расходным ордерам истец не снимал.

Кроме того, согласно информации, имеющейся в распоряжении следственных органов, ДД.ММ.ГГГГ была проведена операция по снятию денежных средств в размере 100 000 рублей со счета №, согласно расходному кассовому ордеру №.

Согласно поступившего ответа из ГК Агентство по страхованию вкладов от 19.01.2017г. № в его распоряжении имеется информация о проведении операции по снятию со счета № наличных денежных средств в размере 100 000 рублей от 02.10.2014г., однако в кассовых документах Банка отсутствует расходный кассовый ордер.

Таким образом, данная информация, подтверждает, что на счету так же находились денежные средства в размере 100 000 рублей. Общая сумма денежных средств, находящихся на основном счете по вкладу №, согласно имеющимся документам составила 730 000 рублей.

26.01.2015г. ГК Агентство по страхованию вкладов была выплачена часть страхового возмещения в размере 42500 рублей 02 копеек.

29.05.2015г. мне была выплачена часть страхового возмещения в размере 37 640 рублей 03 копеек.

15.08.2015г. мне была выплачена часть страхового возмещения в размере 80898 рублей 47 копеек.

26.10.2015г. мне была выплачена часть страхового возмещения в размере 50 000 рублей 00 копеек.

01.08.2016г. мне была выплачена часть страхового возмещения в размере 200 000 рублей 00 копеек.

Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществляется возмещение, сумма подлежащая страховому возмещению государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» составляет 411 157 рублей 31 копеек, из них по счету № денежные средства в размере 409613 рублей 44 копеек, по счету № денежные средства в размере 1543 рублей 87 копеек.

Учитывая изложенное, сумма разницы между размером возмещения по вкладу, подлежащим выплате в размере суммы вклада и начисленных процентов, и размером выплаченных денежных средств, в качестве возмещения по вкладу, составляет 318 842 рублей 69 копеек.

Частичная выплата страхового возмещения связана с тем, что в реестре отсутствуют полные сведения об обязательствах Банка перед истцом. Частичное внесение в реестр Банком сведений об обязательствах перед истцом на основании Договора №ДД.ММ.ГГГГ и является незаконным и нарушает права истца на получение страхового возмещения.

               Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» включить в реестр обязательств ОАО коммерческого «Волга-Кредит» банка перед вкладчиком сведения об обязательствах перед Истцом на сумму 318 842 рублей 86 копеек. Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить истцу возмещения по вкладу в ОАО коммерческом «Волга-Кредит» банке согласно договору Банковского вклада «Ну, Поехали!» №ДД.ММ.ГГГГ от 05.05.2014г. в сумме 318 842 рублей 86 копеек.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ГК «Агенство по страхованию вкладов» - по доверенности А.М.А. – возражала против удовлетворения исковых требований, в судебном заседании пояснила, что агенство свои обязательства по выплате страхового возмещения перед вкладчиком исполнило в полном объеме, просила в удовлетворении требований отказать.

Представитель ответчика ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк в лице конкурсного управляющего – по доверенности М.Е.В. – возражала против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенных в письменном возражении, просила в иске отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

    В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

    Не подлежат страхованию денежные средства:

    1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

    2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

    3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

    4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

    Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

    Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

    Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

    Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

    Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

    В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

    При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

    При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

    При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

    В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

    После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

    Из материалов дела следует, что 05.05.2014г. между К.П.М. и ОАО Коммерческим «Волга-Кредит» банком заключен договор банковского вклада «Ну, Поехали!» №ДД.ММ.ГГГГ.

     Согласно указанному договору банковского вклада, вкладчик внес для зачисления на вклад, а банк принял денежные средства сумме 40 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «ВКБ» также заключен договора банковского вклада «До востребования» №.63ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому вкладчик внес для зачисления на вклад, а банк принял денежные средства в сумме 1,00 руб.

    На основании Договора №ДД.ММ.ГГГГ. для учета внесенных денежных средств по вкладу на имя истца открыт лицевой счет №. Выплаты дохода по вкладу, согласно условиям Договора производились 7,14,21,28 и в последний календарный день отчетного месяца и в день возврата вклада, путем перечисления денежных средств на счет №.

    Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А55-1648/2015 ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении названного должника открыто конкурсное производство.

    Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-3738 у ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

    Судом установлено, что истец обратился в уполномоченный банк (ОАО «Сбербанк России») для получения страховой выплаты по вкладам.

    Согласно представленной выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составил 42305 руб. 24 коп.

    По имеющимся сведениями банка в соответствии с выписками по обоим счетам по вкладам, общая сумма денежных средств по указанному счету составляла 622 822 руб. 15 коп., из которых 580 516 руб. 91 коп. в указанный период были сняты.

    Судом установлено, что К.П.М. выплачено страховое возмещение по вкладу в общей сумме 411 157 руб. 31 коп., из них по договору банковского вклада №ДД.ММ.ГГГГ в размере 409 613 руб. 44 коп., по договору банковского вклада №,63ДД.ММ.ГГГГ в размере 1543 руб. 87 коп.

     Так, 26.01.2015г. ГК Агентство по страхованию вкладов была выплачена часть страхового возмещения в размере 42500 рублей 02 копеек.

В последующем, в связи с несогласием истца с размером выплаты 29.05.2015г. выплачена часть страхового возмещения в размере 37 640 руб. 03 коп.; 15.08.2015г. произведена часть выплаты размере 80898 руб. 47 коп.; 26.10.2015г. выплачена часть страхового возмещения в размере 50 000 руб. 00 коп.; 01.08.2016г. истцу выплачена часть страхового возмещения в размере 200 000 рублей 00 копеек.

Однако, с произведенными выплатами ГК Агенство по страхованию вкладов истец не согласен.

В обоснование своих заявленных требований, истец ссылается на то обстоятельство, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на лицевом счете № по договору №.05.1C находились денежные средства в размере 730 000 рублей (включая, сумма основного вклада и сумму по процентам на счету №).

    Между тем, истцом не подтверждено соответствующими доказательствами внесения на указанные счета по вкладам денежных средств в сумме 730 000 руб., указанные доводы являются голословными. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, из которых бы усматривалась сумма вклада в размере 730000 руб. (приходно-кассовые ордер и т.п.) в материалы дела К.П.М. не представлено.

    При этом, как следует из пояснений истца, точную сумму вклада он не знает, требования заявляет исходя из его математического расчетов. В судебном заседании истец также не отрицал факт периодического снятия денежных средств со счета по вкладу на свои нужды и отраженные в выписке банка, в связи с чем уточнить окончательную сумму вклада он не может, так как документы по внесению денежных средств на вклад и документы по снятию денежных средств у него не сохранились.

    Вместе с тем, согласно представленной выписке по счетам и пояснений представителя ответчика, установлено, что общая сумма денежных средств поступивших на вклад по указанным счетам составляла 622 822 руб. 15 коп.

    По факту хищения денежных средств у вкладчиков ОАО «Волга-кредит банк» Следственным управлением ГУ МВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело, в рамках расследования уголовного дела платежные документы у банка были изъяты.

    Судом из материалов уголовного дела истребованы имеющиеся приходно-кассовые ордеры и расходно-кассовые ордеры по снятию со счета истца денежных средств.

    Так, в материалы дела представлены следующие приходно-кассовые ордеры о поступлении денежных средств по вкладу истца - № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80898,47 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 223 099,42 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 60 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 руб., а всего на общую сумму 582 997 руб. 89 коп.

    Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств, исходя из положений ч.1 ст. 834 ГК РФ, истцом не доказан факт внесения денежных средств по вкладам в заявленной им сумме 730 000 руб., в связи с чем оснований для внесения суммы 318 842,86 руб. в реестр обязательств банка перед истцом и выплаты данной суммы страхового возмещения К.П.М. у банка не возникло. Судом установлено, что банк-агент произвел выплату в полном объеме с учетом имеющихся сведений о поступлении денежных средств на вклады, сведений о снятии денежных средств по вкладами (на основании приходно-кассовых ордеров, расходно-кассовых ордеров, выписки по счетам и заключений почерковедческих экспертиз, имеющихся в материалах уголовного дела). Таким образом, Агенство по страхованию вкладов свои обязательства исполнило в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований К.П.М. к Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов», ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк в лице конкурсного управляющего об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиком, обязании произвести выплату страхового возмещения по вкладу - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                /подпись/                                А.А. Грицык

Копия верна.

Судья

Секретарь