Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-517/2014 ~ М-457/2014 от 03.06.2014

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск                                                                                               30 июня 2014 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Аксёнова А.С.,

при секретаре Южаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Североуральске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Рыбальченко М. А. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Рыбальченко М.А. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК - далее по тексту).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Рыбальченко М.А. в размере <данные изъяты> рубля.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом - 32% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В настоящее время Рыбальченко М.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности составляет <данные изъяты> рубля, в том числе:

- просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля;

- начисленные проценты - <данные изъяты> рубля;

- штрафы и неустойки - <данные изъяты> рубля.

Просит взыскать указанные суммы с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также, в случае неявки ответчика, в порядке заочного производства.

Ответчик Рыбальченко М.А. в суд не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, не просила об отложении рассмотрения дела, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

С учетом мнения истца судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК (заём и кредит).

           Согласно ст.ст. 807, 810 ГК, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статьи 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела усматривается, что ответчик заполнила анкету-заявление от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита от Банка. В заявлении указано, что она подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании и обязуется выполнять условия указанного договора с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления.

В данной анкете-заявлении подробно перечислены условия кредитования, в частности сумма кредита - <данные изъяты> рубля, сумма ежемесячного платежа - <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту - 32% годовых, дата осуществления ежемесячного платежа - 2-е число каждого месяца, срок кредита - 12 месяцев, полная стоимость кредита - 37,13% годовых, размер неустойки - 32% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам, размер штрафа за образование просроченной задолженности - по каждому просроченному ежемесячному платежу - <данные изъяты> рублей, график платежей.

Кроме того, в анкете-заявлении указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Разделом 4 указанных Общих условий предусмотрено, что пополнение Текущего кредитного счета Клиент может осуществить в любой день, путем внесем» наличных денежных средств через Отделение Банка, Экспресс-кассу либо безналичным переводом. Сумма вносимых в Текущий кредитный счет денежных средств должна рассчитываться Клиентом таким образом, чтобы на дату ежемесячного платежа, указанную в Графике погашения, на Текущем кредитном счете находились денежные средства, достаточные две уплаты Ежемесячного платежа в полном объеме.

Все перечисления в счет погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите должны быть осуществлены Клиентом в российских рублях, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний.

Размер ежемесячного платежа, указанный в Графике платежей, не изменяется ни при каких условиях.

При непогашении либо не полном погашении ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в Графике погашения, задолженность по Ежемесячному платежу либо части Ежемесячного платежа (основной долг, начисленные проценты и комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета (при ее наличии)), определенной с учетом очередности, указанной в п.4.9. Общих условий кредитования, считается просроченной.

При возникновении просроченной задолженности по соглашению о потребительском кредите Клиент поручает Банку не позднее дня, следующего после возникновения просроченной задолженности по соглашению о потребительском кредите, списывать денежные средства без дополнительных распоряжений (акцепта) Клиента с других счетов, открытых на имя Клиента, в том числе счетов, открытых для зачисления и погашения иных кредитов, полученных в Банке, и зачислять указанные денежные средства на Текущий кредитный счет для последующего их списания в погашение просроченной задолженности по соглашению о потребительском кредите.

Погашение задолженности по соглашению о потребительском кредитепроизводится в следующем порядке:

- в первую очередь - штраф за образование просроченной задолженности;

- во вторую очередь - пеня за просрочку уплаты начисленных процентов;

- в третью очередь - пеня за просрочку погашения основного долга;

- в четвертую очередь - пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета (при наличии таковой);

- в пятую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом;

- в шестую очередь - просроченная сумма основного долга;

- в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета (при наличии таковой);

- в восьмую очередь - комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета (при наличии таковой);

- в девятую очередь - начисленные проценты;

- в десятую очередь - основной долг.

О выполнении обязательств банка перед Рыбальченко М.А. свидетельствует выписка по счету, из которой следует, что она пользовалась кредитом и не вносила в установленные сроки предусмотренные соглашением платежи.

Согласно ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений ст. 330 ГК, в рамках обеспечения исполнения обязательств стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).

Суд согласен с представленным расчётом задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принимает его, поскольку он подробен и произведён в соответствии с условиями кредитного договора, который не противоречит действующему законодательству.

Кредитор воспользовался предоставленным ему законом (п. 2 ст. 811 ГК) и договором правом требовать в судебном порядке досрочного взыскания суммы кредита и процентов по кредитному договору. Право выбора способа защиты нарушенного права принадлежит лицу, чьи права нарушены.

Учитывая срок, в течение которого обязательство не исполнялось либо исполнялось ненадлежащим образом, последствия его неисполнения (ненадлежащего исполнения), систематичность неисполнения (ненадлежащего исполнения), суд полагает, что требования ст. 333 ГК в данном случае применению не подлежат, а размер неустойки является обоснованным. Как видно из справки по кредиту, выписки по счету Рыбальченко М.А. пользовалась кредитными средствами, но задолженность не гасила.

Кроме того, согласно требованиям п. 2 ст. 1 ГК субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе, неустойка может быть снижена судом на основании статьи ГК только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В данном случае, ответчиком Рыбальченко М.А. ходатайство о снижении размера неустойки заявлено не было.

Таким образом, иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению полностью.

Кроме того, ответчик должен возвратить истцу судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворённым исковым требованиям исходя из расчёта, предусмотренного п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, то есть <данные изъяты> рубля.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                 ░.░.░░░░░░░