Решение по делу № 2-1758/2017 ~ М-1030/2017 от 10.02.2017

                                        Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 апреля 2017 года г. Уфа

    Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М.,

    при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО4 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, №, от ДД.ММ.ГГГГ, № б/н,

    представителя ответчика ФИО5 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, № Д-11/50,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителя, по встречному иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к филиалу «Газпромбанк» (ОАО) в г. Уфе о защите прав потребителя.

    В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО “Газпромбанк” был заключен кредитный договор №-П-000/13, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 400 000 руб.

Истец не смог оплачивать данный кредит.

Решением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ с истца в пользу ОАО “Газпромбанк” по указанному выше просроченному кредитному договору взыскана полная задолженность в размере 439 181, 52 руб.

В соответствии с Постановлением об окончании исполнительного производства № от ДД.ММ.ГГГГ данная задолженность оплачена в полном объеме.

Однако, в соответствии со справкой от ДД.ММ.ГГГГ № о размере остатка задолженности по кредитному договору - по состоянию на 26.12.2016г. сумма задолженности по кредитному договору №-П-000/13 от ДД.ММ.ГГГГ составляет по пени - 484 862,67 руб., по процентам на просроченный основной долг - 116 871,70 руб.

Оснований на начисление процентов на исполненное обязательство по расторгнутому договору не имеется.

На основании вышеизложенного истец просит суд признать обязательство ФИО7 P.P. по указанному кредитному договору исполненным.

Признать договор отДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО “Газпромбанк” кредитный договор №-П-000/13 расторгнутым с момента вступления в законную силу решения Кировского районного суда по делу № дело № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу ФИО7 P.P. причиненный моральный вред в размере 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В последующем истец уточнил требования, просил суд признать обязательство ФИО7 P.P. по указанному кредитному договору исполненным. Признать договор от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО “Газпромбанк” кредитный договор №-П-000/13 расторгнутым с момента вступления в законную силу решения Кировского районного суда по делу № дело № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать в пользу ФИО1 причиненный моральный вред на сумму 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Определением Кировского районного суда г. Уфы филиал АО «Газпромбанк» заменен на надлежащего ответчика АО «Газпромбанк».

В ходе рассмотрения гражданского дела представитель ответчика АО «Газпромбанк» обратился со встречными исковыми требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-П-000/13 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 400 000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно), с уплатой процентов из расчета 19,5% годовых.

Согласно Изменениям № в Устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), зарегистрированным УФНС по <адрес> 25.12.2014г., новое полное наименование Банка - «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование - Банк ГПБ (АО).

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на банковский счет №, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 27.08.2013г., выпиской со счета № за период с 27.08.2013г. по 10.09.2014г. и установлен Решением Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 10.12.2014г. по делу №.

Согласно условиям кредитного договора: кредит предоставляется на потребительские цели (п.2.2, кредитного договора);Заемщик обязуется производить погашение кредита и процентов ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, первая уплата процентов 16.09.2013г., размер аннуитетного платежа 10 593 руб. (п.п. 3.2.1., 3.2.2., 3.2.3 кредитного договора);за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчёта 19,5% процентов годовых (п.2.3.1. кредитного договора);в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки платежа (п.5.2., п.5.3. кредитного договора).

В соответствии с п.4.2.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае возникновения просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем 14 рабочих дней или допущении просрочки более трех раз в течение одного года.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк обратился в Кировский районный суд г. Уфы РБ с заявлением о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Заемщика. Сумма задолженности Заемщика и требований, указанных в заявлении Банка, была рассчитана по состоянию на 08.09.2014г. включительно.

Решением с ответчика в пользу Банка взыскана задолженность в общей сумме 439 181,52 руб., а также расходы по уплате госпошлины.

Задолженность по основному долгу (кредиту) и процентам, установленная Решением, были погашена Ответчиком только 21.12.2016г. (более двух лет спустя).

Заемщик ФИО7 P.P. фактически пользовался денежными средствами по Кредитному договору по 21.12.2016г.

В соответствии с п.3.1, кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу (кредит) Банк начисляет проценты до дня возврата суммы кредита включительно.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.3.1., 5.2., 5.3.) Банком за время фактического пользования кредитом с 09.09.2014г. по ДД.ММ.ГГГГ включительно начислены проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% и пени в размере 0,2% от суммы задолженности по уплате основного долга по кредиту и начисленных за его пользование процентов за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет 601 734,37 руб., из них: проценты за пользование кредитом - 116 871,70 руб., пени за несвоевременное погашение кредита - 471 726,12 руб., пени за несвоевременное погашение процентов - 13 136,55 руб.

В связи с наличием просроченной задолженности Заемщику направлено требование Банка о досрочном погашении задолженности.

Требования на текущую дату не исполнены, задолженность перед Банком не погашена.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору №-П-000/13 от 27.08.2013г. в сумме 601 734,37 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом - 116 871,70 руб., пени за несвоевременное погашение кредита - 471 726,12 руб., пени за несвоевременное погашение процентов - 13 136,55 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 217,34 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 просила удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме, встречные исковые требования просила оставить без удовлетворения, указав на исполнение истцом в полном объеме ранее вынесенного решения суда о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Представитель ответчика ФИО5 просила отказать в удовлетворении иска ФИО1 ввиду необоснованности, встречный иск удовлетворить в полном объеме.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрению дела, в суд не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

    Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-П-000/13 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 400 000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно), с уплатой процентов из расчета 19,5% годовых.

Согласно Изменениям № в Устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), зарегистрированным УФНС по <адрес> 25.12.2014г., новое полное наименование Банка - «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование - Банк ГПБ (АО). Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на банковский счет №, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 27.08.2013г., выпиской со счета № за период с 27.08.2013г. по 10.09.2014г.

Согласно условиям кредитного договора: кредит предоставляется на потребительские цели (п.2.2, кредитного договора);Заемщик обязуется производить погашение кредита и процентов ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, первая уплата процентов 16.09.2013г., размер аннуитетного платежа 10 593 рублей (п.п. 3.2.1., 3.2.2., 3.2.3 кредитного договора);за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчёта 19,5% процентов годовых (п.2.3.1. кредитного договора);в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки платежа (п.5.2., п.5.3. кредитного договора).

В соответствии с п.4.2.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае возникновения просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем 14 рабочих дней или допущении просрочки более трех раз в течение одного года.

Как следует из обстоятельств дела, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору Банк обратился в Кировский районный суд г. Уфы РБ с заявлением о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Решением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность в общей сумме 439 181,52 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно материалам дела указанная задолженность по основному долгу (кредиту) и процентам погашена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.3.1 кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу (кредит) Банк начисляет проценты до дня возврата суммы кредита включительно.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений приведенных правовых норм суд соглашается с доводом представителя АО «Газпромбанк» о наличии у ответчика ФИО1 задолженности в виде процентов, пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того обстоятельства, что сумма основного долга по кредитной задолженности, а также процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком погашены - ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, учитывая отсутствие доказательств гашения ответчиком задолженности, по уплате процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска ФИО1 к АО «Газпромбанк» о признании обязательства исполненным, кредитный договор расторгнутым.

Ввиду отсутствия доказательств нарушения Банком прав истца, суд также не усматривает оснований для компенсации морального вреда, взыскания штрафа, а также удовлетворения требований о взыскании судебных расходов.

Согласно представленным расчетам сумма задолженности ФИО1 по №-П-000/13 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 601 734,37 руб., из них: проценты за пользование кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 116 871,70 руб., пени за несвоевременное погашение кредита (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 471 726,12 руб., пени за несвоевременное погашение процентов (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 13 136,55 руб.

В связи с наличием просроченной задолженности Заемщику направлено по почте требование Банка о досрочном погашении задолженности, исх. № от 07.08.2014г., за №РУ-20/56 от 27.01.2017г.

Требование Банка о полном гашении кредитной задолженности ответчиком не исполнено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 также вопреки положению ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору является верным, соответствует установленным обстоятельствам дела, положениям действующего законодательству.

При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании суммы процентов в размере 116 871,70 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Данный механизм противодействует обогащению одной из сторон за счет другой и соответствует гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон.

Возможность снижения неустойки в полном мере отвечает ее компенсационной природе как меры ответственности.

Кроме того, согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исследовав п. 5.2 кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что установленный размер неустойки - 0,2 % в день, т.е. 73 % годовых, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% (10 %) годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки в размере 471 726,12 руб., вследствие установления в кредитном договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного, учитывая заявленное ответчиком ходатайство об уменьшении размера пени суд считает необходимым снизить размер пени за несвоевременное погашение кредита – до 40 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов - до 1 500 руб.

В соответствии ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части.

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 217,34 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░-000/13 ░░ 27.08.2013░. ░ ░░░░░ 158 371,70 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 116 871,70 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ –40 000 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ –1 500 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 217,34 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░.░.