Решение по делу № 2-1980/2016 ~ М-1253/2016 от 25.03.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 мая 2016 г.                                                                                                   г. Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Шиляевой С.Г., при секретаре Косточкиной А.С.,

с участием: представителя ответчика Черкасовой Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шилкиной Т.А. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, о признании условий кредитного договора в части недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Шилкина Т.А. обратилась в суд с иском к АО КБ «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, о признании условий кредитного договора в части недействительными, взыскании компенсации морального вреда, указав, что между ней и Банком был заключен кредитный договор №112271228 на выпуск кредитной карты. По условиям заключенного договора ответчик открыл текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась вернуть полученный кредит и выплатить проценты за пользование в срок и в размере, в установленном договором. Считает, что при заключении кредитного договора были нарушены её права. Так в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая возврату, не указаны проценты кредита в рублях, а также полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Также ссылается на типовой характер договора, условия которого заранее определены Банком в стандартных формах и она была лишена возможности внести изменения в условия договора, повлиять на его содержание. Ответчик, воспользовался её юридической неграмотностью и заключил с ней договор заведомо не выходных условиях. Таким образом, были нарушены её права как потребителя, что противоречит ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п.7.5. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» денежные средства, размещенные на счете (не в результате предоставления Банком кредита), при наличии задолженности и отсутствии выставленного Банком заемщику заключительного счета - выписки, списываются Банком без дополнительных распоряжений заемщика со счета (на что заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт)) в погашение задолженности в соответствии с очередность. В случае недостаточности денежных средств на счете для погашения задолженности в полном объёме Банк списывает со счета все имеющиеся денежные средства в соответствии с очередностью. Вместе с тем, безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается. При обращении в Банк информация о полной стоимости кредита до неё не была доведена. Полагает, что действиями ответчика, производившего списание денежных средств на иные операции ей причинены нравственные страдания, которые она испытывала регулярно. Считает заключенный кредитный договор не соответствует требованиям закона. Просит суд расторгнуть кредитный договор №112271228 на выдачу банковской карты, признать условия кредитного договора №112271228 заключенного между ней и АО «Банк Русский Стандарт» в части безакцептного списания денежных средств со счета заемщика недействительными. Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в её пользу компенсацию морального вреда 5000 руб.

Истец Шилкина Т.А., надлежаще извещенная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. В материалах дела имеется письменное обращение к суду с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» Черкасова Ж.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований Шилкиной Т.А. В обоснование возражений на иск ссылается на тот факт, что Шилкиной Т.А. до заключения кредитного договора была предоставлена полная информация по Договору. Указала, что кредитными организациями при заключении договоров с физическими лицами используются типовые формы документов, условия заключенных договоров с использованием таких форм могут быть различного вида и зависят от воли заёмщика на заключение договора на тех или иных условиях, которые согласовываются сторонами при заключении договора. При этом истец не был лишен права обратиться в Банк с собственной офертой о заключении договора, не используя разработанный Банком текст договора, определив в оферте интересующие её условия кредитования. Шилкина Т.А., имея намерение заключить с Банком Договор именно на условиях, предложенных Банком и изложенных в тексте Заявления, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам, обратилась в Банк с соответствующей офертой. Таким образом, условия заключенного договора были согласованы между его сторонами. Заемщик своей подписью на указанных документах подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями и Тарифами по картам, что именно на этих условиях он предлагает заключить Договор с Банком, не имея намерений их изменять или редактировать. Считает, что истцом не представлено доказательств наличия оснований для расторжения договора, а именно наличие существенных нарушений со стороны банка в период исполнения договора, также как и не представлено доказательств причинения действиями Банка ей морального вреда. В связи с чем, в удовлетворении исковых требований Шилкиной Т.А. просила отказать в полном объёме.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Такая обязанность может возникнуть у гражданина и в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 14.02.2014 г. Шилкина Т.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в котором предложила Банку, на условиях изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифам по Картам «Русский Стандарт» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

Из указанного заявления следует, что Шилкина Т.А. понимает и согласно с тем, что принятием Банком её предложения о заключении с ней Договора по карте являются действия Банка по открытию ей счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать 450000 руб.; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объёме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Личной подписью в Заявлении Шилкина Т.А. подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает.

Также как следует из текста заявления истец предоставил Банку право списывать без её дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых других её банковских счетов, открытых в Банке, в погашение её денежных обязательств по любым заключенным (как до даты подписания Заявления, так и после такой даты) между ней и Банком договорам, включая Договор о карте, на что дала своё безусловное согласие (акцепт).     

Таким образом, до подписания кредитного договора Шилкиной Т.А. сторонами были согласованы все его существенные условия, заемщик был ознакомлен и согласен со всеми условиями заключенного договора, в том числе с условием о списании Банком без её дополнительных распоряжений денежные средства со счета.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручная подпись о заключении договора кредитования подтверждают, что истец осознанно и добровольно заключил кредитный договор.

В судебном заседании истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении кредитного договора до заемщика не была доведена информация о возможном безакцептном списании Банком денежные средства с его счета, а также, что Банком заключен кредитный договор на заведомо невыгодных для клиента условиях.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что, нарушений прав Шилкиной Т.А. как потребителя со стороны Банка не допущено.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании положения кредитного договора №112271228 от 19.02.2014 г. в части условий о безакцептном списании Банком денежные средства со счета недействительными.

Поэтому в удовлетворении иска в этой части Шилкиной Т.А. должно быть отказано.

Поскольку требования истца о компенсации морального вреда являются производными от требований о признании условий кредитного договора недействительными, в удовлетворении которых истцу отказано, то данные требования также не подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ст.450 ГК РФ гражданско-правовой договор может быть расторгнут:

- по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором;

- по требованию одной из сторон договор по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора), а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором;

- в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон.

Доказательств, что Шилкина Т.А., заключив договор с ЗАО «Банк Русский Стандарт» была лишена прав, обычно предоставляемых по договору такого вида; заключение договора исключает или ограничивает ответственность Банка за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для истца условия, которые он исходя из своих разумно понимаемых интересов не принял бы при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора, истцом в судебном заседании не представлено.

Таким образом, оснований, предусмотренных ст.450 ГК РФ для расторжения договора в одностороннем порядке судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд отказывает Шилкиной Т.А. в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шилкиной Т.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья -

Мотивированное решение составлено 23 мая 2016 г.